作者 / 信海光微天下

今天下午，以“移動互聯(lián)車生活”為主題的中國首屆車主生態(tài)峰會在北京舉行，中國平安聯(lián)動旗下平安產(chǎn)險啟動首個專為車主定制的節(jié)日“平安車主節(jié)”。這個峰會，

不但是平安產(chǎn)險的兩大新品——“好車主APP3.0版”和“口袋理賠”的首次亮相日，而且，還是馬明哲元旦宣布平安要向3.0時代轉(zhuǎn)型后的首次戰(zhàn)略落地，業(yè)內(nèi)人士可以從細(xì)處觀察到平安到底有什么野心，值得關(guān)注。

平安集團的董事長馬明哲今年又發(fā)表了元旦致辭。發(fā)表元旦致辭是馬明哲的一個習(xí)慣，從2010年開始，這已經(jīng)是他的第七篇元旦致辭。馬氏元旦致辭有個特點，即并非全是禮儀性的祝詞，而是既總結(jié)過去一年的成績，也對接下來的工作進行部署，釋放出一些重要信號，成為外界觀察平安發(fā)展的一個窗口，2016年的元旦致辭更是如此，篇幅長達2600字，對中國平安最新戰(zhàn)略做出了新的總結(jié)和描述。最引人關(guān)注的是，馬明哲宣布在2015年快速擴張收購后，平安已經(jīng)進入“3.0時代”，即不再局限于平安內(nèi)部的綜合金融，而是將“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式向全行業(yè)開放，簡單說，就是中國平安未來要利用新科技、要開放、要做平臺、要做生態(tài)。

有一個問題是，為什么好好的金融業(yè)務(wù)之余，平安還要去做開放平臺？

個人看有幾點解釋，一是平臺更有前景，金融業(yè)競爭越來越激烈，但平臺就像航空母艦，抗風(fēng)險能力更強，不但能淘金，還能賣水。

二是，平臺可以促進基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，啟發(fā)未來業(yè)務(wù)，這從亞馬遜做AWS可以看出，有人說平安3.0很有亞馬遜特色。

三是，防御戰(zhàn)略，你不做平臺別人也會做，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)使跨界變得越來越簡單，你不跨界或者組建護城河，別人早晚會通過平臺對用戶的壟斷跨到你家里來。

具化：從兩款近期產(chǎn)品看平安3.0時代遷徙路線

或許，從緊接著馬明哲元旦致辭之后平安產(chǎn)險在北京舉辦的第一個大型活動車主節(jié)能更具體的了解到何為馬明哲所說的“3.0時代”。

這個主題為“移動互聯(lián)車生活”的活動據(jù)說是中國首屆車主生態(tài)峰會，聯(lián)動旗下平安產(chǎn)險啟動了首個專為車主定制的節(jié)日——平安車主節(jié)，除了為車主送出“新年加油大禮包”，平安產(chǎn)險主推了兩個產(chǎn)品：平安車險口袋理賠服務(wù)和好車主APP 3.0版。

其中口袋理賠服務(wù)是平安新推產(chǎn)品，而且“跨時代”，其賣點是在事故之后，車主“不用打電話報案，不用現(xiàn)場傻等查勘人員到場，不用報交警，不用填任何表格，不用跑門店排隊交材料，理賠這么復(fù)雜的事你自己就能搞定”。從現(xiàn)場演示看大概是這樣的：出事故以后，把事故現(xiàn)場、損壞部位、整件和銀行卡等信息拍照上傳，然后選擇修理廠，就完成了理賠，而且定損金額實時到賬。

在口袋理賠中有兩個3.0特色，一是產(chǎn)品從名稱到設(shè)計都是客戶根據(jù)自身體驗和需求參與完成的，二是產(chǎn)品一鍵式體驗背后是復(fù)雜的科技技術(shù)支持，比如要根據(jù)GPS定位客戶出險位置，出險經(jīng)過與后臺38個邏輯對應(yīng)等，才能實現(xiàn)手續(xù)的簡化，把查勘審核、定損、收單、理算、支付等復(fù)雜動作變成極簡體驗。

在車主節(jié)上，平安還請來了“霓凰郡主”劉濤現(xiàn)身，如她在《瑯琊榜》里所扮演的南境女帥，現(xiàn)實中的劉濤更是一位賽車愛好者，賽車車齡還不短。

去年底，平安集團總經(jīng)理任匯川曾提過一個互聯(lián)網(wǎng)“改寫”保險業(yè)的三步走，講到第一階段是改善客戶服務(wù)，第二個階段則是對定價模型的改變，第三階段是去中介化，其實在口袋理賠的產(chǎn)品邏輯中都包含了。科技、移動、開放是平安產(chǎn)險3.0時代的核心特征，口袋理賠這款產(chǎn)品能否成功，考驗的是平安產(chǎn)險3.0時代的三個核心命題，即：能否做好線下客戶線上遷徙、大數(shù)據(jù)應(yīng)用車險產(chǎn)品和風(fēng)險篩選、運用科技和互聯(lián)網(wǎng)提升用戶體驗。

如果說口袋理賠目標(biāo)是通過科技手段的深入應(yīng)用以顛覆過往的服務(wù)模式，那么好車主APP 3.0版重點體現(xiàn)的則是平安3.0時代的平臺特色，其涵蓋車主的車保險、車服務(wù)、車生活，解決用戶在投保、理賠、服務(wù)等各方面的痛點，為用戶提供一鍵投保、一鍵理賠以及違章代辦等增值服務(wù)。其目標(biāo)實際上是要圍繞車主出行生活，打造從“車保險”到“車服務(wù)、車生活、車娛樂”的平臺生態(tài)圈。

以特色服務(wù)、基礎(chǔ)服務(wù)等高頻應(yīng)用為核心養(yǎng)成人群的使用習(xí)慣，然后再順勢打造平臺與生態(tài)，這是典型的互聯(lián)網(wǎng)式思維，阿里、騰訊、百度、360都是如此，平安產(chǎn)險也是這一想法，提供比如查詢保單和理賠進度等保險服務(wù)，這是剛需，繼而延展到汽車后市場的服務(wù)，比如一鍵投保、一鍵理賠以及違章代辦等增值服務(wù)乃至用車養(yǎng)車租車買車服務(wù)等，相當(dāng)于從一個千億級市場涉足萬億級市場。

基于同樣的邏輯，平安還有一系列其他更重磅的產(chǎn)品，構(gòu)成馬明哲所說平安3.0時代的平臺與生態(tài)，包括陸金所、“金融一賬通”、“醫(yī)保一賬通”、“平安好房”，涉及到金融業(yè)的銀行保險證券信托基金等行業(yè)、醫(yī)療健康行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、汽車業(yè)等，也就是所謂的“醫(yī)食住行玩”。

先利用互聯(lián)網(wǎng)升級綜合金融模式，將線下的金融客戶遷徙到線上，再擴大服務(wù)范圍，提升服務(wù)效率和體驗，不斷完善線上平臺，提供多種服務(wù)和產(chǎn)品，將金融嵌入線上生活服務(wù)，逐步橫向遷徙，最終實現(xiàn)“一個客戶、一個賬戶、多項服務(wù)、多個產(chǎn)品”，使平安成為客戶的“財富管家、健康顧問、生活助手”，這就是平安從1.0時代向3.0時代發(fā)展的大致路線，值得那些面對互聯(lián)網(wǎng)還沒有明確戰(zhàn)略的金融機構(gòu)借鑒。