后疫情時代，有些客戶的工作丟了；沒丟工作的，收入也下降了。所以今年保費的旱澇保收成了問題，客戶交不上保費的事兒挺多。受全額退保和網絡負面輿論影響，退保的也多了。明智的客戶，退一部分留一部分；不明智的，全家保險退得一干二凈，一份都不留，讓人惋惜。
除此之外，還有一種退保的，今天我就見識到了?？蛻裟弥鴰追荼稳ス就吮?，問及原因，說是要買房，未來還款壓力大，想退保換點錢緩解壓力。
首先看已有保單是什么類型的，每年交多少錢。客戶所有保費加起來每年6000多，以壽險、重疾險為主，附加了意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。總的來說，以保障型產品為主。退保有損失，再看退保行為會損失多少錢，能退回多少錢。保障型產品的現價都不怎么高，這幾份保險買了4年左右，能退的數額和客戶預想的差太多。
客戶想一年交6000多，交了4年，累計2.4萬左右。損失就損失，預想著能退回一半1.2萬左右，但事實是退不了這么多，退保的期望值高了。最后看退保回來的錢，能解決買房的什么問題。交完首付后，客戶每月要還6000多，還20年。即使能退保一半累計保費1.2萬，也不過夠還2個月房貸，確實杯水車薪。
每年6000多的保費，折合每月才500元。貸款時我們都是參考自己的還款能力來的，每月6000多拿得出來，再均出來500作保險，不算是太有壓力。
算完帳再問客戶，您現在覺得還要退嗎？他拿捏不定，說這個數額和自己想的確實不太一樣。不過來都來了，要不然少點就少點？
我告訴客戶，正是因為你買房了，保險更不能退。他不是很理解，說以后背上房貸了，壓力很大，一分錢巴不得兩瓣花，能填補點就要填補點啊。給他打了個比方。兩個人收入一樣、家庭一樣，一個剛買房子，一個沒買房。兩人同時罹患大病，哪個更慘一些？他們會如何解決大病帶來的風險？
客戶在那思考，我告訴他：不買房那個也有積蓄，而買房的那個積蓄交了買房首付，現金流方面，就不如不買房的方便。罹患大病了，買房的總不可能再和開發(fā)商去討要首付款，而且你估計能要得來嗎？
家庭資產要做多方面的規(guī)劃，買房的、孩子教育、保險等等不同的配置，各有各的作用。不能以犧牲教育金的方式，選擇買房；或者犧牲教育金的方式規(guī)劃保險，這樣都是得不償失的。正是因為你有了房貸或其他責任，才更需要保險。想保證買房計劃的順利實施，還真離不開保險，更不要說本末倒置的退保了。不買房子或有其他計劃的，每月收入基本上都是隨便花。但是有了長期的計劃之后，就不能再這么大手大腳了。如果想今后沒有壓力，就要做到兩點：
總的來說就是刻制欲望，止住消費的沖動。因為每月要固定留出來一筆錢用于償還房貸，那些不該買的、非生活必需品的、娛樂的花費，就減少一些吧。
看電視劇，有個片斷讓人印象深刻。紈绔子弟欠了商家不少飯錢、賭資、嫖資。父親問他怎么回事，兒子委屈的說，錢花完了，沒辦法。他爹回答：沒錢那就不貪嘴、不賭、不嫖。
這點我們以前能做到，但是現在不行了。以前是有多少錢辦多少事，沒錢就不做。但是現在我們多數人都跌進了消費主義的陷阱，手里沒錢也能消費啊，可以透支，可以信用嘛。
當背負房貸，就要想著能省則省，避免提前消費。買房前抽華子吃鮑魚，買房后抽普通價位的煙，吃家常菜，也不磕摻的。節(jié)流只是從牙縫里省錢，而開源就是拓寬掙錢的渠道。這個時候就要做好時間的規(guī)劃，看自己日常工作之外，還有多少空余的時間用來副業(yè)掙錢的。我有多位朋友，買房之后都做起了兼職，這也挺常見。他們會接接時間付錢的短工，也會晚上做些手工，最不濟也會干微商在朋友圈發(fā)些貨源什么的。
開源和節(jié)流，就是讓一個池塘里存入越來越多的水。節(jié)流是把流出的水的龍頭關小一點，而開源則是多挖個水渠往池塘里進水，所以相比開源是更重要的。
即使我們沒有買房的計劃，為了增加收入，也建議大家多想如何開源，甚至是賺到睡后收入。將來順利還完房貸是結果，開源節(jié)流是過程，如果一切都按設想的來，那人世間就不會充滿悲歡離合了。因為在實施的過程中，總有想象不到的風險存在。
就好比我們辛苦的節(jié)流，努力的開源，也避不住一場大旱的到來，導致池塘里的水一點都存不住。所以我們要學會借力，以小部分的花費，換取關鍵時刻的風險轉嫁。說對了，就是買保險。有房貸責任的家庭，哪怕配置花費很低的意外險、百萬醫(yī)療，也能給這個計劃兜底，不致于到頭竹籃打水一場空。雖說每個家庭的收入不一樣，計劃不一樣，相同的是都有各自的壓力?？赡苡械娜嗽跒檐囐J發(fā)愁，有的為房貸發(fā)愁，有的為教育或養(yǎng)老發(fā)愁。
但無論怎樣，我都不希望你以犧牲保險的代價，去“緩解壓力”。這種做法不能真正解決問題，只會讓你以后可能會面臨更大的壓力。就好比住在寒冷的茅草屋，你可以跑步或躺被窩里暖和，但不建議燒掉門來取暖。當防守的門沒了，你更無力抵御外界的嚴寒與風險。
當然，最終那位客戶也是“聽人勸、吃飽飯”，決定不退了。他臨走前說了句：那我就不退了吧，房子得買，保險也得要，再多辛苦點，多賺點吧。
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