|
如果我讓你描述什么樣的信用卡使用者才是最冒險(xiǎn)的（或者說(shuō)是違約的），你會(huì)怎么回答呢？你會(huì)說(shuō)是那些及時(shí)還賬、剩有小額度的余額、從沒(méi)達(dá)到過(guò)信用額上限的人？還是說(shuō)會(huì)刷爆卡、忘記還賬、超過(guò)信用額度的人呢？顯而易見(jiàn)，答案是后者。 現(xiàn)在，如果我問(wèn)你“哪種情形會(huì)對(duì)信用卡發(fā)行商最有利可圖的”？你會(huì)說(shuō)是信用卡持有人及時(shí)還賬、留有些許余額、從沒(méi)超過(guò)信用額上限呢？還是說(shuō)信用卡持有人刷爆了卡、忘記還賬、超過(guò)信用額度呢？答案仍是后者！ 綜上所述，我們可以得出：最危險(xiǎn)的信用卡持有人也是最有利可圖的信用卡持卡人。但是即便如此，也沒(méi)有信用卡發(fā)行商會(huì)承認(rèn)這點(diǎn)。他們真正想要的是那些偶爾會(huì)違約的那些用戶。發(fā)行商最大的管理困境是要能辨別出會(huì)超支的持卡人與不超支的持卡人的不同之處。
一、忘記還賬。 如果消費(fèi)者能改過(guò)或者把忘記還的賬補(bǔ)上，這對(duì)發(fā)行商來(lái)說(shuō)是非常有利可圖的。因?yàn)檫€賬時(shí)不僅要換利息，還要補(bǔ)交約35美元的滯納金。而且有時(shí)，晚還賬款會(huì)令持卡人利率的增加，因此會(huì)導(dǎo)致以后的循環(huán)余額更高。
如果拒付賬款或違約有不同之處，要牢牢記住忘記還賬。這就是我們所說(shuō)的非違約性不良行為。最大的信用卡發(fā)行有1.8%到10%的客戶具有非違約性不良行為。
二、超過(guò)信用額度。 信用卡的額度是指你能花銷的最大數(shù)目，但是這并不意味著你不能超出這個(gè)數(shù)目。事實(shí)上，當(dāng)你花銷超出信用額度時(shí)，一些信用卡發(fā)行商只是象征性的扣點(diǎn)費(fèi)用。如今，超限額費(fèi)約為35美元，但是你必須同意發(fā)行商扣費(fèi)。
然而這聽(tīng)起來(lái)可能讓你覺(jué)得自己被控制了，但事實(shí)上你并沒(méi)有。多虧了CARD條例，信用卡發(fā)行商只有得到你的“授權(quán)”才能扣你的限額費(fèi)。如果你不同意，他們只能不辦理你的業(yè)務(wù)。
三、忽視寬限期。
我不是指你賬款到期之前的寬限期，而是指你的起始優(yōu)惠利率或者抵押貸款利率到期之前的寬限期。有更多的無(wú)利息余額轉(zhuǎn)讓和無(wú)利息刷卡優(yōu)惠政策塞滿了我的郵箱，這比我在過(guò)去20年里見(jiàn)到的還要多。但是，根據(jù)持有的卡不同，無(wú)利息的優(yōu)惠政策只能持續(xù)6-18個(gè)月。如果過(guò)了起始優(yōu)惠利率寬限期，你卡內(nèi)依然有余額，那你就要把以前沒(méi)付的利息也補(bǔ)上。
四、信用不好申請(qǐng)信用卡。
從字面來(lái)看，這是相矛盾的。但是信用卡發(fā)行商才不會(huì)介意你是否有不良信用呢！如果你信用較差，但是還是具有申請(qǐng)的資格，而且你會(huì)獲得所謂的“不利性批準(zhǔn)”。意思是說(shuō)你雖然可以申請(qǐng)信用卡，但是會(huì)受到不利條款的限制。這就意味著你甚至不能享有現(xiàn)有的平均利息率，約為13%-15%。你很有可能要付約20%的利息率。
另外，如果你的信用真的非常差，債權(quán)人不認(rèn)可你，那也并不以為著他們可以完全拒絕你。很多信用卡發(fā)行商都有次貸子公司，你可以選擇他們發(fā)行的次貸信用卡。當(dāng)然了，條款中會(huì)包含較低的信用額度、利率超過(guò)30%等。對(duì)信用差的人來(lái)說(shuō)，最好還是等到自己的信用好些時(shí)再辦理信用卡。
|
|
|
來(lái)自： 昵稱535749 > 《生活常識(shí)》
