信用卡使用起來方便、快捷，越來越多的大慶人有了透支經(jīng)歷。透支是要還款的，通常情況下，信用卡用戶每月都會收到一份由開戶銀行郵寄的信用卡對賬單?？蛇@張對賬單，有很多人都看不懂。日前，小齊找到了交通銀行和建設(shè)銀行的“明白人”，幫大家看看這兩家銀行的信用卡用戶的賬單。

　　■實(shí)例一：龍卡信用卡對賬單

　　看賬單人：褚成偉 建設(shè)銀行大慶分行信用卡中心副經(jīng)理

　　對于建行龍卡信用卡對賬單，褚經(jīng)理介紹如下：

　　賬單日：即持卡人應(yīng)還款額的日期。賬單日指發(fā)卡銀行，每月對持卡人的累計未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，并計算出持卡人應(yīng)還款額的日期。持卡人的賬單日是固定的，圖（一）（1）賬單日一項(xiàng)中的2008－04－15表示該用戶的賬單日為每月的15日。

　　到期還款日：即還款的最后日期。到期還款日指發(fā)卡銀行規(guī)定，持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。還款日為賬單日后20日，如某持卡人賬單日為每月7日，則還款日為每月27日。

　　信用額度：即可透支的最高限額。信用額度指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的資信情況等，為其核定的、持卡人在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的、因用卡而對發(fā)卡銀行產(chǎn)生的欠款的最高限額。參照圖（一）（2）可以看出，該用戶最多可以透支6000元。

　　本期全部應(yīng)還款額：指截至當(dāng)前賬單日，持卡人累計未還的費(fèi)用、交易本金以及利息等的總和。

　　最低還款額：指發(fā)卡銀行規(guī)定的，持卡人應(yīng)該償還的最低金額。包括累計未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金的百分之十，所有費(fèi)用、利息、超過信用額度的欠款金額，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

　　持卡人在到期還款日（含到期還款日）前不能或不愿償還全部應(yīng)還款額的，可按不低于最低還款額的任意金額還款，但應(yīng)還款中的消費(fèi)交易款項(xiàng)，不再享受免息還款待遇。持卡人在信用額度內(nèi)提取現(xiàn)金，不享受免息還款待遇。發(fā)卡銀行對持卡人，不符合免息還款條件的交易款項(xiàng)，從銀行記賬日開始計算利息，日利率為萬分之五，按月計收復(fù)利。   

　　“上期全部賬戶余額（100.60）＋本期新增應(yīng)還款額（0.00 ）－本期已還款額（101.00）＝本期全部賬戶余額（－0.40）”此公式中的“上期全部賬戶余額”，就是上期應(yīng)還而未還的金額；“本期新增應(yīng)還款額”，是本期透支產(chǎn)生的應(yīng)還款金額；“本期已還款額”，是本期已經(jīng)存入的還款金額；“本期全部賬戶余額”，出現(xiàn)負(fù)數(shù)時，說明該卡內(nèi)存有可用余額，如果此欄為正數(shù)，說明未足額還款。

　　交易日：指持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。

　　銀行記賬日：指發(fā)卡銀行在持卡人發(fā)生交易后，將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將有關(guān)費(fèi)用、利息記入其信用卡賬戶的日期。

　　交易明細(xì)：是對本期每筆交易的詳細(xì)記錄。

　　交易幣/金額：是對交易時持卡人使用的幣種以及交易金額的記錄。

　　結(jié)算幣/金額：是對還款時持卡人使用的幣種以及還款金額的記錄。

　　本期期初積分：是上期的積分余額；本期消費(fèi)積分：是指本期持卡人刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)所產(chǎn)生的積分；本期獎勵積分：建設(shè)銀行定期會搞活動，贈雙倍或多倍積分，贈送的積分就是獎勵積分；本期調(diào)整積分：出現(xiàn)退換貨時，消費(fèi)金額調(diào)整，積分也會相應(yīng)調(diào)整；本期兌換積分：如果本期用積分兌換禮品，兌換分?jǐn)?shù)就會相應(yīng)地顯示在該欄中；本期積分余額：本期期初積分＋本期消費(fèi)積分＋本期獎勵積分＋本期調(diào)整積分－本期兌換積分所得數(shù)字，就是本期積分余額。

　　“說明”中包括“應(yīng)還款額/溢繳款”。如果持卡人有欠款，“應(yīng)還款額”對應(yīng)的下方會顯示相應(yīng)的金額，如果賬戶中有結(jié)余，“溢繳款”對應(yīng)的下方就會顯示剩余的金額。如圖（一）（3）溢繳款下方顯示－0.40，說明持卡人卡中剩余0.40元錢。

　　逾期信息：是對持卡人逾期還款情況的記錄。

　　■實(shí)例二：交行劉翔VISA信用卡對賬單

　　孫莉 交行大慶分行個人金融業(yè)務(wù)部市場推廣經(jīng)理  

　　信用額度：定義同建行。普通卡的信用額度為2000元至5萬元不等，金卡的信用額度為2萬元至5萬元不等。

　　交行信用卡分人民幣和美元兩個賬戶。圖（二）（1），信用額度數(shù)字在人民幣一欄中顯示，說明該用戶使用的是人民幣賬戶。

　　取現(xiàn)額度：是信用額度的一半。圖（二）（2）一欄顯示的是“25000”，表明該用戶的取現(xiàn)額度為25000元，正好是信用額度50000元的一半。

　　賬單日期：定義同建行。以圖（二）為例，該用戶的賬單日期為2008/08/13，說明每個月的13日就是該用戶的賬單日期，該用戶的下期賬單日期是2008/09/13。

　　到期還款日：定義同建行。到期還款日為賬單日后25日。如圖（二）（3），該用戶的賬單日是2008年8月13日，從14日起算，向后數(shù)25日，就是2008年9月7日。

　　本期賬單余額：是指該用戶本期應(yīng)還款項(xiàng)的總金額。

　　本期最低還款額：是本期消費(fèi)和取現(xiàn)額度的百分之十，加上利息和手續(xù)費(fèi)等。如圖（二）（4），本期賬單余額為3634.40元，說明本期（2008年7月14日至2008年8月13日）該用戶共透支3634.40元，此用戶最晚要在2008年9月7日之前還清。如果感到還款有壓力，該用戶可按最低還款額還款。只要該用戶在2008年9月7日前，還款363.44元，就不用擔(dān)心會產(chǎn)生不良信用記錄了，其余的欠款計入下期還款，下期仍然可以選擇按最低還款額還款。但按最低還款額還款，未還部分不再享有免息還款待遇，從消費(fèi)之日起每天將會計收萬分五的利息。

　　期末積分余額：是指目前用戶積分總數(shù)。交行信用卡每消費(fèi)1元人民幣累積1分，消費(fèi)1美元累積8分。套用本月積分說明中的公式加以說明，會更明了。

　　期末積分（9959.40）＝期初積分余額（6325.00 ）＋本期新增積分（3634.40）－本期兌換積分（0.00）＋本期調(diào)整積分（0.00） 

　　如果用戶本期用積分兌換禮物，兌換的分?jǐn)?shù)就會在相應(yīng)的本期兌換積分中顯示；一般只有退貨時，本期調(diào)整積分，才會顯示調(diào)整的積分?jǐn)?shù)。

　　“本月積分說明”中顯示的“到期時間”：2010/01/13，“到期積分”：9959.40，說明該用戶還有9959.4的積分，要在2010年1月13日前兌換完。同一欄中的“到期時間”：2009/01/13，“到期積分”：0.00，說明該用戶2009年1月13日到期的積分已經(jīng)兌換完了。

　　本月賬務(wù)說明：從此處可看出該用戶還款情況，如圖（二）（5）：

　　賬單余額（3634.40）＝上期賬單余額（4875.12）－本期還款金額/其他入賬（4875.12）＋本期簽賬金額取現(xiàn)金額/其他費(fèi)用（3634.40）。

　　本月賬務(wù)明細(xì)：是對當(dāng)月交易日期、記賬日期、交易說明、交易幣種/金額、清算幣種/金額以及還款情況的詳細(xì)記錄。其中，交易日期是指用戶實(shí)際消費(fèi)或取現(xiàn)的日期；記賬日期是銀行系統(tǒng)自動生成的日期，一般是用戶消費(fèi)或取現(xiàn)的下一個或兩個工作日；交易說明是對本期每筆交易的詳細(xì)記錄；交易幣種/金額是對交易時用戶使用的幣種以及交易金額的記錄；清算幣種/金額是對還款時用戶使用的幣種以及還款金額的記錄。文／攝 實(shí)習(xí)生 齊洪峰