洗錢（Money Laundering）是指將非法所得（如貪污、販毒、走私、詐騙等犯罪收益）通過一系列操作掩飾其來源，使其在形式上看似合法的行為。

洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪，全球各國都通過法律和國際合作嚴厲打擊。
 

常見方式

利用金融機構：包括銀行賬戶操作，如開設多個銀行賬戶，將非法資金分散存入，再通過一系列看似正常的交易，如虛假的貿(mào)易往來、虛構的服務費用支付等，

以復雜的轉(zhuǎn)賬、匯款等操作，使資金在不同賬戶之間流動，模糊資金的來源和去向。

還有利用證券交易，通過購買一些價格波動較大的股票或其他金融產(chǎn)品，再利用復雜的交易策略，如操縱股價，使股票價格上漲或下跌，然后在適當?shù)臅r候賣出股票。

將非法資金混入正常的交易資金流中，最終實現(xiàn)非法資金的合法化。

投資合法生意：用非法資金開辦企業(yè)，表面上是合法的商業(yè)經(jīng)營，但實際上是將非法所得混入企業(yè)的日常經(jīng)營收入中，通過虛報進出口貨物的價格、數(shù)量等手段，將非法資金偽裝成公司的貿(mào)易利潤，使其合法化。

或購置房產(chǎn)、藝術品等貴重物品，經(jīng)過一段時間后再出售，通過資產(chǎn)價格的增值來掩蓋資金的非法來源，使其看起來就像是合法的投資收益。

利用非正規(guī)金融體系：例如地下錢莊，犯罪分子將非法資金交給地下錢莊，地下錢莊再通過與境外機構的合作，

以看似合法的交易將等額資金存入洗錢者指定的境外賬戶，完成資金的跨境轉(zhuǎn)移，或者通過與國內(nèi)其他賬戶的資金往來，實現(xiàn)資金的洗白。

還有利用虛擬貨幣，由于虛擬貨幣交易具有一定的匿名性和便捷性，洗錢者利用虛擬貨幣交易平臺，將非法資金兌換成虛擬貨幣，

然后在不同的交易平臺或錢包之間轉(zhuǎn)移，最后再將虛擬貨幣兌換回法定貨幣，以此來掩蓋資金的來源和去向。

危害

經(jīng)濟層面：洗錢活動干擾了金融機構的正常運作，使金融機構面臨巨大的風險，可能導致金融機構的聲譽受損，客戶流失，甚至引發(fā)金融機構的倒閉。

同時，洗錢還會影響國家的宏觀經(jīng)濟決策，扭曲資源配置，使資金流向非法或不具有經(jīng)濟效益的領域，造成國家經(jīng)濟的不穩(wěn)定和金融秩序的混亂。

社會層面：洗錢為其他犯罪活動提供了資金支持，使得犯罪行為得以持續(xù)和擴大，助長了犯罪風氣，破壞了社會的安全和穩(wěn)定。

此外，洗錢活動還會導致社會不公平，因為非法所得通過洗錢合法化后，犯罪分子能夠享受非法財富帶來的利益，而普通公民卻需要遵守法律、辛勤勞動才能獲得收入，這嚴重破壞了社會的公平原則和法治秩序。

法律后果

我國對洗錢行為制定了嚴格的法律制裁措施。