貸款買房是很多家庭的選擇，央行調(diào)查結(jié)果顯示我國(guó)城鎮(zhèn)居民住房擁有率為96%，房地產(chǎn)在中國(guó)家庭資產(chǎn)中占比已經(jīng)達(dá)到了68％，目前我國(guó)城鎮(zhèn)家庭有2億戶有房貸，個(gè)人住房貸款余額達(dá)到了31.15萬(wàn)億！

但是，我們有多少家庭真正了解如何買房？買房時(shí)如何貸款？一位銀行行長(zhǎng)朋友在喝醉后透露的房貸三大秘密可能對(duì)很多人有幫助，希望收藏后能對(duì)所有的人有所幫助。

第一大秘密，銀行行長(zhǎng)喝酒后透露的買房三大結(jié)論，很多人都錯(cuò)了

很多人經(jīng)常問：我是否應(yīng)該現(xiàn)在買房？買房要注意什么問題？是先買車還是先買房？

銀行行長(zhǎng)告訴你三大結(jié)論是：

第一大結(jié)論是，對(duì)于大多數(shù)普通百姓家庭來(lái)說(shuō)，自然是先買房后買車。畢竟住房是生活必需品，而汽車對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，是相對(duì)生活奢侈品；住房是家庭最重要的投資，而汽車是家庭的消耗品，除非你有多余的財(cái)力，否則一定要先買房再考慮買車。

第二大結(jié)論是，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，要買房就要購(gòu)買正經(jīng)的商品房，不要買安置房和各種經(jīng)濟(jì)適用房；雖然經(jīng)濟(jì)適用房和安置房便宜很多，但是與其少花一點(diǎn)錢購(gòu)買這種住房，不如多花一點(diǎn)錢購(gòu)買市場(chǎng)商品房。

第三大結(jié)論是，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，要買房就買正經(jīng)的70年產(chǎn)權(quán)房，千萬(wàn)不要購(gòu)買那些小產(chǎn)權(quán)?，F(xiàn)在很多人為了圖便宜投資購(gòu)買小產(chǎn)權(quán)房，但到現(xiàn)在為止，小產(chǎn)權(quán)房的未來(lái)仍然具有非常大的不確定性。

第二大秘密，銀行行長(zhǎng)喝醉后說(shuō)的房貸要考慮的三大因素，值得所有人深思

很多家庭貸款買房，但是并不知道如何貸款買房，網(wǎng)絡(luò)上各種買房攻略只不過(guò)是流量的噱頭，真正操作起來(lái)非常空洞，說(shuō)起來(lái)頭頭是道，聽起來(lái)云山霧罩，操作起來(lái)一咬一嘴毛。

銀行行長(zhǎng)喝醉以后告訴我們房貸的三大秘籍：

第一大秘籍是，房貸期限能長(zhǎng)貸不要短貸，期限長(zhǎng)的房貸會(huì)給自己更多的選擇。很多人會(huì)問房貸到底多長(zhǎng)時(shí)間合適呢？按照很多網(wǎng)絡(luò)專家的說(shuō)法，所有的貸款期限都是越長(zhǎng)越好。實(shí)際上是有一定的道理，但與一些專家貸款期限越長(zhǎng)越好的原理不同，房貸期限越長(zhǎng)越好是給自己留夠資金的余地，不至于讓自己因?yàn)榉抠J而陷入“房奴”，如果房貸期限太短，可能會(huì)導(dǎo)致家庭現(xiàn)金流緊張而影響正常的家庭生活。

第二大秘籍是，在什么情況下選擇等額本息還款方式？當(dāng)然是前期資金比較緊張的時(shí)候。如果你在購(gòu)買房子以后家庭資金已經(jīng)非常緊張，那么選擇等額本息方式是合適的，因?yàn)榈阮~本息還款方式每月償還的房貸金額是一樣的，有利于提前安排家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃。這也是銀行推薦等額本息還款方式的原因。

第三大秘籍是，在什么情況下選擇等額本金還款方式？如果你的家庭資金買房后還有一定的余地。如果你買房以后家庭財(cái)務(wù)還有一定的余地，那就堅(jiān)定地選擇等額本金還款方式，畢竟等額本金還款方式比等額本息還款方式會(huì)節(jié)省很多貸款利息，而且如果有提前還款的打算，更要選擇等額本金還款方式。等額本金還款方式是逐月還款遞減，但每個(gè)月償還的本金是一樣的，前面利息較多，后面利息較少。

第三大秘密是，銀行行長(zhǎng)喝醉以后告訴我們的房貸提前還款在第幾年償還比較合適的兩大秘籍？

很多房貸家庭都有提前還款的打算，特別是去年以來(lái)，由于貸款利率持續(xù)下降，形成了一個(gè)巨大的提前還貸潮。

很多人提前償還房貸只是簡(jiǎn)單地看到現(xiàn)在的房貸利率比自己的房貸利率低，同時(shí)各種媒體的渲染提前還貸多么有利，提前還貸能省幾十萬(wàn)利息成為網(wǎng)絡(luò)流行語(yǔ)。

如何提前還貸呢？最佳提前還貸年限是多少年呢？銀行行長(zhǎng)喝醉以后告訴你的提前還貸兩大秘籍：

第一大秘籍，在等額本息還款方式下什么時(shí)間提前償還房貸合適呢？如果你的房貸是等額本息還款方式、貸款期限是20年，最合適提前還款的時(shí)間是還款的第6年；如果貸款是30年的話，最合適的提前還款年限選擇是第8年。之所以這樣選擇，只是從還款的總量和利息支付最經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，如果你有足夠的資金當(dāng)然也可以隨時(shí)提前償還貸款，當(dāng)然也可以部分提前償還貸款。

第二大秘籍，如果你的貸款還款方式是等額本金還款方式在什么時(shí)間提前還貸合適呢？如果你的住房貸款還款方式選擇的是等額本金，理論上隨時(shí)提前償還貸款都合適，因?yàn)椴淮嬖诶p失。但從更經(jīng)濟(jì)的角度看，如果貸款期限是20年的話，第5年提前還款比較合適；如果貸款期限是30年的話，第7年提前償還房貸比較合適！

當(dāng)然，萬(wàn)事不絕對(duì)！房貸畢竟是大多數(shù)普通家庭的買房方式，而且對(duì)很多家庭是窮其一生的投資，上面的幾大秘密對(duì)所有的家庭都具有非常大的實(shí)用意義。你們都是怎樣做的呢？說(shuō)說(shuō)您的想法讓大家知道吧?。梃b）