按照現(xiàn)如今社會(huì)的收入人群來(lái)歸類，絕對(duì)貧窮、相對(duì)貧窮、溫飽這三個(gè)階段，屬于是我們常說(shuō)的低收入人群。如果你屬于這3個(gè)階段中的一種，你可以說(shuō)自己收入低，不是錢總是不夠用，而是根本就沒有賺到多少錢。還有一類人是工資收入相對(duì)較高，但是依然“月光族”度日，每天還在想著這個(gè)月貸款怎么還？

隔壁老王每次跟騎牛看熊調(diào)侃，別看我一個(gè)月1萬(wàn)多，實(shí)際上就沒存下來(lái)多少錢，剩下的那點(diǎn)錢還要去做基金定投，手上閑置資金幾乎為0，這該怎么辦？

騎牛看熊聽了老王說(shuō)的每個(gè)月的實(shí)際消費(fèi)，心中盤算了一下：“家庭月收入2萬(wàn)元，家庭正常支出5000元，房貸6000元，車貸1000元，孩子支出2000元，生活支出（包含工作餐+電話費(fèi)+交通費(fèi)）2000元，油費(fèi)2000元。”這樣一算還剩下2000元，這筆錢還要用來(lái)每周買500元基金定投，確實(shí)算下來(lái)就是0元結(jié)余了。

其實(shí)很多所謂的“月光族”，仔細(xì)看看他們的行頭是背著高級(jí)包，拿著最新款的手機(jī)，過著負(fù)債的生活，享受著所謂的精致生活。他們并沒有覺得自己的生活有什么問題，反而會(huì)不斷告誡身邊的人：“人生苦短，及時(shí)行樂。”也許你會(huì)說(shuō)他們沒有責(zé)任心，但是他們一定會(huì)說(shuō)：“我花自己的錢，跟你有什么關(guān)系嗎？”

人生分為短期、中期、長(zhǎng)期三個(gè)階段，俗話說(shuō)得好：“人無(wú)遠(yuǎn)慮必有近憂?！爆F(xiàn)在來(lái)看過得很開心，一旦需要用錢的時(shí)候只能去借，而且借了還沒有錢還，借錢不還就有可能成為“老賴”，限制你的個(gè)人出行。要是不小心得了大病，或者是工作被“炒魷魚”了，恐怕連之后的房租都交不出來(lái)，更不要說(shuō)及時(shí)還房貸了。

不管是低收入人群，還是高收入人群，人生在不同年齡段需要經(jīng)歷的過程是不會(huì)改變的。30歲之前考慮的是買房、買車、組建家庭。30歲之后考慮的是孩子、工作晉升、積攢財(cái)富的問題。40歲之后進(jìn)入財(cái)富積累的中期階段，一些人也會(huì)被社會(huì)無(wú)情的淘汰，這個(gè)年齡段有些人繼續(xù)打工，有些人開始“無(wú)奈”創(chuàng)業(yè)，整體來(lái)看這個(gè)階段投資理財(cái)?shù)娜吮容^多。

50歲之后開始進(jìn)入到退休的最后“續(xù)命期”，最怕的是裁員潮喊到了自己的名字，要擔(dān)起父母的養(yǎng)老，孩子出國(guó)留學(xué)，以及結(jié)婚的一些問題。60歲之后進(jìn)入到退休的休閑時(shí)期，帶孫子孫女跳廣場(chǎng)舞也行，自己去旅游度日也可以，開始享受晚年生活，這個(gè)年齡段比拼的是手中儲(chǔ)蓄款誰(shuí)多誰(shuí)少。

在建立自己的家庭后，房貸、父母贍養(yǎng)費(fèi)、孩子教育費(fèi)、日常支出等等，將會(huì)成為生活中的一座座大山。普通家庭買房都是需要貸款的，通過20年到30年來(lái)償還房貸，在40歲左右還要考慮更換更大、更好的房子，同時(shí)要考慮孩子讀書的問題，以及父母贍養(yǎng)的事宜，似乎會(huì)感覺有多少錢都不多，永遠(yuǎn)都要為了錢去拼搏。

騎?？葱苷J(rèn)為財(cái)富達(dá)到一定的階段，靠的不在是主動(dòng)性的勞動(dòng)收入，而是靠的“錢生錢”創(chuàng)造的睡后收入，只會(huì)攢錢而不會(huì)讓錢為自己創(chuàng)造財(cái)富，是很難過上財(cái)富自由的日子。在理財(cái)產(chǎn)品投資比例上也要做到分散性投資，通過多元化的投資讓自己手中的財(cái)富變多。

2022年注定是“不平凡”的一年，外圍市場(chǎng)想要控制通脹以及經(jīng)濟(jì)下行，勢(shì)必會(huì)影響其它國(guó)家的經(jīng)濟(jì)，這樣動(dòng)蕩的市場(chǎng)環(huán)境下，投資者要有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于普通投資者可以考慮按照資金比例配置股票型基金和債券型基金，這樣做可以達(dá)到事半功倍的作用。

騎?？葱苷J(rèn)為普通投資者應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，今年已經(jīng)過去了6個(gè)月，要是始終沒有賺到錢，甚至還虧錢了，說(shuō)明現(xiàn)如今的市場(chǎng)并不適合自己。投資者要開始進(jìn)行資產(chǎn)配置，以求達(dá)到穩(wěn)中有賺的目的，80%的資金配置債券基金以及其它的低風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品中，剩下的20%資金配置股票型基金。

投資者不宜選擇過多品種，保持2到5只基金即可，同時(shí)選擇基金定投的方式，在固定的時(shí)間以固定的金額買入。投資者通過正確的投資方式，利用資產(chǎn)配置的靈活性，合理配置股票型基金和債券型基金的比例，相信在2022年底會(huì)讓自己感受到資產(chǎn)增值的快樂。