當我們按照之前的方法明確需求確定保額后，新的問題也隨之出現(xiàn)，買夠確定的保額，所付出的保費遠超預算，我們可以通過以下方法節(jié)省保費。

縮短保障期限并不是讓大家去買那種一年期的保險，只要和健康有關(guān)的保險一定要買長期的。

買保險的本質(zhì)是保障家庭財務(wù)的安全，哪么我們買保險最核心的需求就是發(fā)生風險的時候家庭財務(wù)不受影響。

以壽險為例：

同一家保險公司，相同的保障，保終身9900，定期才1200，這個保費差距是非常大的。

保障終身就意味著這筆錢一定可以得到賠償，它貴也是理所當然的，買終身壽險的人，更多的是看中它的資產(chǎn)傳承功能，而非保障功能。

對于我們大多數(shù)人來說：保到60歲已近可以保證家庭財務(wù)的安全了。

此時，孩子已成家立業(yè)，房貸也還完了，父母也不在需要我們贍養(yǎng)，除去情感上的因素，死亡并不會對家庭財務(wù)造成任何影響，保至60歲基本是可以滿足大部分人需求了。

我們在傳統(tǒng)線下渠道購買的保險，基本都是以終生壽險附加重大疾病提前給付的形式存在的，主險是終身壽險，貴也是必然的，動輒上萬的保費，雖然它也有它的優(yōu)勢，但是這類保險并不適合大多數(shù)工薪族購買。

如果壽險縮短保障期限后保費依舊有壓力，我們還可舍棄重大疾病保險的部分保障責任，從而進一步縮減保費支出。

我們以下表中的網(wǎng)紅重疾險為例：

得過重疾的人是買不了任何重疾險的，所以保險公司將高發(fā)的病種擴展二次賠付供我們選擇，這樣罹患一次重疾理賠后，對于高發(fā)的重疾依舊有保障，將來還有再次獲得理賠的機會。

這種附加的保障雖然很好，但它不是免費的，預算不足的情況下，這部分保障是可以舍棄的，畢竟只有度過第一次才能談以后，第一次的保障才是最核心、最重要的。

這有點像我們看中某一款車，頂配的雖然好，但是我們最終還是根據(jù)自己的需求和腰包去選擇，而非一定要去選擇頂配版。

除了可以舍棄重疾險擴展的保險責任外，我們也可以和壽險一樣縮短保障期限節(jié)省保費，選擇只保到70歲，這也意味著70歲之后就不在有重疾保障了。

雖然我不推介這樣做，但是在經(jīng)濟拮據(jù)的情況下，這也是一個選擇。

畢竟，古稀之年以后，上無老人贍養(yǎng)，下無子女撫養(yǎng)，罹患重疾對于家庭經(jīng)濟影響相對而言是有限的；但是，對于上有老小有小的青壯年，罹患重疾對于家庭經(jīng)濟的影響確是毀滅的。

人身險保障產(chǎn)品中，壽險和重疾險是保費占比最高的兩個險種，不同的選擇保費誤差更是天差地別，靈活的縮短保障期限，舍去錦上添花的可選責任，大幅降低保費的同時，最核心的保障方面，依舊可以獲得充足的保障。

如果再花幾百塊錢買份百萬醫(yī)療和意外險就是一個完整的保障方案了。

如下表：

30歲男性一年5316元就能買到一個全面的保障，對于大部分人來說應(yīng)該是沒有經(jīng)濟上的壓力的。

PS：一年的煙錢可能都是遠遠超出這個價格的。

如果重疾選擇保到70歲，還能再進一步縮減保費，一年四千出頭也夠了。

其實，給自己一份保障并不需要太多錢。

如果這樣依舊買不起，缺的就不是買保險的錢了，而是風險意識。