在我國，有房才有家的觀念根深蒂固，以至于人們對買房的執(zhí)念不斷加深，沒房的要買房，有房的也要買房，就連結婚也要先有房。房子是大多數(shù)家庭的剛需，但房價卻一直居高不下，有增無減。我國的房價已經(jīng)高到了什么程度呢？2000年左右，我國房價還只是“萌芽”階段，即便北京城也不過3000左右一平方，是普通人還能買得起的程度。

而二十年后，即使是四五線的城市，拿著三四千的工資，房價也飆到萬元級，更不用說北上廣深等一線城市，房子均價已經(jīng)高到6萬元每平，這已經(jīng)不是普通人能買得起的房子，就連貸款都得緊咬牙關才能還得起，也不知這種局面何時能有所改觀？

人們面臨如此高的房價卻仍沒有望而卻步，因為房子是剛需，買房無可回避。是什么讓拿著幾千元工資的大家有勇氣去購買動輒百萬的房呢？當然是按揭，即向銀行貸款，當然全款購房也是可以的，但多數(shù)人一時之間很難拿出上百萬的現(xiàn)金，因此按揭購房仍是主流。

有貸有還，貸了款理應是要還的，而且每月的還款金額也不是一筆小數(shù)目，因此很多貸款人每月的工資都會有一大半用于還款，面臨的來自各方的壓力也是可以想見的，所以買房需謹慎，一旦選擇買房將會背上多年的貸款，定三思后行。

大家都知道，儲存在銀行里的錢，儲存時間越久，利息也就越高，而貸款則是貸款期限越長，需付給銀行的利息也就越多，按這個邏輯如果有經(jīng)濟實力理應選擇較短的貸款期限，但為什么流傳著貸款期限越長越有利呢，事實果真這樣嗎？

拿120萬房貸作為例子，假如還貸期限是三十年，那么在這三十年里需要支付給銀行的利息總額或許會超過貸款本金。那是否意味著房貸期限的選擇越短越有利呢？針對這個問題，銀行的員工給出了回答并表示有不少的人都做錯了選擇。

首先，買房的人群都分為哪些呢？一部分是剛需，比如婚房，買來就要住的。還有一部分是做房產(chǎn)投資的人，并沒有及時入住的需求，一般對于剛需的買家來說，一套房子可能就花光了自家的積蓄，還得背上沉重的貸款，那么貸款期限的選擇就是重中之重，對于普通家庭來講，能省則省。

還是以房貸120萬為例，房貸利率5.5%，還款方式為等額本息，還貸期限為三十年，那么在這三十年內(nèi)，買家需要支付的利息總額為1252848.49元，每月需還貸款為6813.47元；如若貸款期限選擇二十五年，利息總額則為781115.45元，每月需還貸款則為8254.65元；倘若貸款期限減少到十年，那么利息總額是362778.4元，每月需還貸款就是13023.15元。

由此可見，期限越短，支付利息越少，那么能否簡單地理解為期限越短對買家越有利？當然不是，其實還是得具體情況具體分析。由上述數(shù)據(jù)可以看出，三十年還款期限和十年還款期限的區(qū)別，二者在月供上相差了6209.68元，選擇十年期限還款的買家首先月收入要穩(wěn)定過一萬三，還要考慮生活的問題，因此哪種方式適合自己還是要結合自身情況來判斷，并沒有絕對的好與不好。

還有一種情況也是必須要考慮到的，那就是“通貨膨脹”，什么是通貨膨脹，舉個簡單的例子，十年前的一百萬也許能買三套房，但放在今天，只能買一套，貨幣貶值了，這就是最直觀的通貨膨脹。所以也有部分人站在貨幣購買力的角度上，簡單認為還款期限要選擇較長的才對自己有利，總而言之都有道理，仁者見仁，智者見智。

根據(jù)中央銀行發(fā)布的消息顯示，截至去年年底，我國個人住房貸款余額為34.44萬億元，非常龐大的數(shù)據(jù)，也透露出按揭買房這一龐大的群體。負債的壓力想必沒有人想承擔，但也是為生活所迫不得不買房，所以就要更加慎重地選擇購房方式，盡量讓自己過得輕松一點，感受生活得樂趣。