近日，多位用戶投訴稱自己在不知情的情況下“被加入”支付寶APP上的相互寶大病互助計(jì)劃，同時(shí)被開(kāi)通自動(dòng)扣費(fèi)功能。據(jù)了解，相互寶每月兩次扣款，并無(wú)消費(fèi)提醒，僅在賬單中可以查看此次扣費(fèi)。

自2018年上線以來(lái)，相互寶聚集了大量用戶，2019年12月突破1億人，但此后用戶數(shù)量逐漸減少，有用戶表示，退出的原因是由于分?jǐn)傎M(fèi)用逐月上漲，從最初的每次3分錢上漲至現(xiàn)在的5.88元。此外，由于網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品并未受監(jiān)管管制，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)從業(yè)人士分析，相互寶與一般重疾保險(xiǎn)存在許多不同之處，主要體現(xiàn)在持牌經(jīng)營(yíng)、保障方式及退出機(jī)制等。

今年2月，孟女士在查看支付寶賬單時(shí)偶然發(fā)現(xiàn)有一項(xiàng)分類為“互助保障”的扣費(fèi)明細(xì)，點(diǎn)進(jìn)該筆消費(fèi)明細(xì)，才了解到該扣費(fèi)為相互寶的分?jǐn)傎M(fèi)用，從1月底開(kāi)始扣費(fèi)，至今已經(jīng)被扣除過(guò)3次。

*扣費(fèi)截圖，孟女士提供

令孟女士不解的是，自己此前僅是點(diǎn)擊了解過(guò)相互寶，并未同意加入，也從未開(kāi)啟自動(dòng)扣費(fèi)的相關(guān)權(quán)限。在得知“被加入”相互寶后，孟女士果斷進(jìn)行了退出操作，并在支付寶上進(jìn)行投訴，但至今仍未予解決。

無(wú)獨(dú)有偶，在黑貓投訴平臺(tái)上，有不少用投訴者表示“被加入”了相互寶大病互助計(jì)劃。

*多名用戶投訴對(duì)于加入相互寶并不知情

截圖自黑貓投訴網(wǎng)

螞蟻集團(tuán)官網(wǎng)顯示，相互寶是支付寶APP上的一項(xiàng)大病互助計(jì)劃，符合健康要求并且通過(guò)綜合信用評(píng)估的支付寶用戶即可加入該計(jì)劃。加入的用戶若遭遇重大疾病，可申請(qǐng)最高30萬(wàn)元的互助金，用于疾病治療和后期康復(fù)。該互助金由所加入的成員分?jǐn)?，每月扣款兩次?4日和28日為扣款日。

支付寶的相互寶頁(yè)面顯示，相互寶分為大病互助計(jì)劃、慢性病人群防癌計(jì)劃、老年防癌計(jì)劃、公共交通意外互助計(jì)劃四個(gè)種類，用戶可選擇加入其中一種或多種互助計(jì)劃。在確認(rèn)加入之前，用戶會(huì)經(jīng)過(guò)多個(gè)確認(rèn)步驟，方可正式加入。而根據(jù)孟女士和其他人士的投訴，他們并未經(jīng)歷過(guò)這些操作，在不知情的情況下被加入該互助計(jì)劃。

*相互寶介紹頁(yè)面，截圖自支付寶

另有投訴顯示，在退出相互寶后，當(dāng)月仍被扣除分?jǐn)傎M(fèi)用。對(duì)此，支付寶客服回復(fù)稱，每月7日、21日為患病成員公示日，公示日之后退出的用戶，還需參與當(dāng)期分?jǐn)偪圪M(fèi)，但下期將不再進(jìn)行扣費(fèi)。

此外，多位投訴者表示，相互寶在扣費(fèi)時(shí)并無(wú)消費(fèi)記錄，也無(wú)及時(shí)扣款通知，僅可在支付寶賬單里查看。張麗（化名）向記者表示，其可在支付寶首頁(yè)服務(wù)提醒處查看相互寶公示，但服務(wù)提醒內(nèi)并無(wú)扣費(fèi)提醒。由于選擇的扣款方式為花唄，張麗可在花唄的消息列表及時(shí)看見(jiàn)相互寶相關(guān)扣費(fèi)，但點(diǎn)擊花唄明細(xì)，并不能查看所扣金額的具體用途。

*相互寶相關(guān)提醒，張麗提供

記者咨詢支付寶客服有關(guān)相互寶自動(dòng)扣費(fèi)問(wèn)題，人工客服回復(fù)稱進(jìn)入相互寶的“分?jǐn)偂币粰冢纯刹榭捶謹(jǐn)傆涗洠溆嗲闆r并未作出回復(fù)；對(duì)此，支付寶電話客服人員回復(fù)記者，用戶每消費(fèi)一筆金額，均可在支付寶首頁(yè)看見(jiàn)相關(guān)提醒，若用戶不能查看，或許是消息過(guò)多有疏漏，或是用戶未開(kāi)啟通知所致。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，相互寶于2018年10月在支付寶APP上線，此后加入該互助計(jì)劃的人數(shù)逐漸增多，至2019年12月，相互寶分?jǐn)側(cè)藬?shù)突破1億人。記者查詢往期相關(guān)情況，2020年11月為參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)最多的月份，達(dá)到1.05億人。

螞蟻金服研究院曾發(fā)布行業(yè)內(nèi)首份網(wǎng)絡(luò)互助白皮書(shū)——《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書(shū)》，白皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的實(shí)際參與人數(shù)為1.5億人，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到4.5億人，覆蓋中國(guó)14億人口的32%左右。在這1.5億人中，有超1億人來(lái)自相互寶。而現(xiàn)實(shí)中，相互寶用戶人數(shù)卻在逐漸減少，2021年3月，分?jǐn)側(cè)藬?shù)已降至9593萬(wàn)人，較最高峰時(shí)期相比有近千萬(wàn)人退出相互寶。部分用戶表示，是由于分?jǐn)傎M(fèi)用上漲導(dǎo)致。

*相互寶近期互助情況，截圖自支付寶

張麗（化名）告訴記者，自己于2019年在支付寶里看到有關(guān)相互寶的推薦，了解情況后決定參與該互助計(jì)劃。2019年1月，張麗的分?jǐn)傎M(fèi)用為0.03元，第一次參與分?jǐn)偦ブ臅r(shí)候，該費(fèi)用由平臺(tái)承擔(dān)了。此后張麗又為其母親辦理加入了相互寶，剛加入時(shí)分?jǐn)傎M(fèi)用僅為每期幾分錢至幾毛錢，此后費(fèi)用逐漸上漲，最近已上漲至每期5.88元。

*2019年初與2021年的分?jǐn)傎M(fèi)用對(duì)比

圖由張麗提供

3月5日，相互寶公布其2020年年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2020年，相互寶全年救助人數(shù)為68675人，同比增長(zhǎng)315%。年報(bào)顯示，相互寶大病互助計(jì)劃全年分?jǐn)偨馂?1元，較2019年的29元增長(zhǎng)213%。針對(duì)暴漲的分?jǐn)偨?，相互寶解釋稱“主要由于絕大多數(shù)成員度過(guò)了等待期，申請(qǐng)互助金的患病成員數(shù)量增多（救助的人數(shù)越來(lái)越多）。后面分?jǐn)偨鹨矊⒅饾u穩(wěn)定下來(lái)?！?/p>

除分?jǐn)傎M(fèi)用逐年上漲外，相互寶自身仍存尚難管控的風(fēng)險(xiǎn)。2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)打非局發(fā)布《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》，該文指出相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，若處理不當(dāng)、管理不到位，可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。文章提出，應(yīng)該盡快將網(wǎng)絡(luò)互助納入監(jiān)管體系。

2020年10月，螞蟻集團(tuán)發(fā)布科創(chuàng)板上市招股意向書(shū)，其中針對(duì)相互寶做出承諾：螞蟻集團(tuán)承諾確保相互寶合規(guī)經(jīng)營(yíng)，運(yùn)行公開(kāi)透明、不設(shè)資金池、實(shí)行實(shí)名認(rèn)證；如相關(guān)政府部門出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管規(guī)定且該等規(guī)定對(duì)相互寶的運(yùn)營(yíng)模式和流程提出更高監(jiān)管要求，相互寶將在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)調(diào)整運(yùn)營(yíng)模式和流程以滿足合規(guī)性要求。

某保險(xiǎn)資深從業(yè)人士向記者表示，相互寶與重疾保險(xiǎn)存在一定的區(qū)別：首先，相互寶只是一種“互助計(jì)劃”，不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，沒(méi)有持牌經(jīng)營(yíng)，而重疾保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)了銀保監(jiān)會(huì)備案；第二，相互寶保障較為固定，且只能加入一次，輕癥是5萬(wàn)元，重癥“30天到39周歲”的患者是30萬(wàn)元，“40歲到59周歲”的患者是10萬(wàn)元，而重疾保險(xiǎn)是投保人所繳納的保費(fèi)越多，保額越高；最后，退出方式有所不同，相互寶分?jǐn)偨痤~后無(wú)法撤銷，重疾保險(xiǎn)可提出退保。

上述從業(yè)人士補(bǔ)充道，由于相互寶分?jǐn)們r(jià)格逐年上漲，目前已接近一般商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格，很多用戶“用腳投票”，選擇退出該互助計(jì)劃。