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電動車騎行者請注意，被保險人無駕駛證駕駛經(jīng)鑒定為機(jī)動車的電瓶車身故后，如保險人未對保險條款中無證駕駛機(jī)動車的免責(zé)事由盡到充分提示說明義務(wù)，按照對機(jī)動車通常意義的理解，仍應(yīng)當(dāng)要求保險人依法承擔(dān)理賠責(zé)任。 原告：簡先華、伍禮素。 被告：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司（以下簡稱平安財險重慶分公司）。 第三人：成都當(dāng)肯車業(yè)有限公司。 原告育有一子簡開新，簡開新未婚無子女。2018年6月5日，重慶榮協(xié)勞務(wù)有限公司（以下簡稱榮協(xié)勞務(wù)公司）向平安財險重慶分公司投保平安住院團(tuán)體醫(yī)療保險、平安團(tuán)體意外傷害保險等險種，榮協(xié)勞務(wù)公司參保名單中包括簡開新。保險責(zé)任期限為2018年6月6日至2018年7月5日。 其后，平安財險重慶分公司出具短期健康保險和意外傷害保險保險單，保險合同生效日為2018年6月6日零時，被保險人為重慶榮協(xié)勞務(wù)有限公司64位參保人員，其中包括簡開新。身故保險金受益人為其指定的受益人，如未指定，則作為被保險人的遺產(chǎn)?！镀桨矆F(tuán)體意外傷害保險條款》第七條第（三）款載明：“被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故或傷殘的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任……被保險人無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間?！薄镀桨哺郊右馔鈧ψ≡航蛸N保險條款》第五條第（三）款載明：“被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故或傷殘的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任……被保險人無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間。”《平安附加意外傷害醫(yī)療保險條款》第四條第（三）款載明：“被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故或傷殘的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任……被保險人無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間?！?018年6月6月，平安財險重慶分公司向榮協(xié)勞務(wù)公司交付了投保單，榮協(xié)勞務(wù)公司亦在投保單上蓋章確認(rèn)。 2018年7月2日晚間，簡開新（未依法取得F型機(jī)動車駕駛證）駕駛其購買的玫瑰之約電瓶車逆向行駛至某路段，與案外人葉怡鋒（未依法取得E型機(jī)動車駕駛證）駕駛無牌普通二輪摩托車在道路左側(cè)車道碰撞，造成騎車人簡開新因搶救無效死亡的交通事故。經(jīng)交警部門認(rèn)定，簡開新未依法取得機(jī)動車駕駛證駕駛二輪電動輕便摩托車逆向行駛，且未戴安全頭盔，是造成事故的主要原因，故簡開新負(fù)事故主要責(zé)任。 事故發(fā)生后，簡開新經(jīng)搶救無效身亡，醫(yī)藥費(fèi)合計53904.20元。二原告向平安財險重慶分公司索賠，平安財險重慶分公司于2019年6月11日出具意外險及健康險客戶理賠通知書，載明本次事故因被保險人無機(jī)動車駕駛證駕駛無有效行駛證的摩托車，屬于保險條款約定之責(zé)任免除，故不予給付保險金。 【審判】 重慶市江北區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：涉案保險條款及相關(guān)釋義中并未對機(jī)動車的概念進(jìn)行解釋，亦未對機(jī)動車是否包括電瓶車作出明確而具體的約定。事故發(fā)生后，交管部門也是根據(jù)鑒定機(jī)構(gòu)的鑒定意見才作出交通事故認(rèn)定書。因此，涉案保險條款的約定范圍是否涵蓋了本案保險事故發(fā)生的情形，已超出一般公眾的判斷能力且存在較大爭議，故保險人應(yīng)當(dāng)履行法定告知義務(wù)，對該問題作出明確說明。綜合現(xiàn)有證據(jù)來看，保險人并未提供充分證據(jù)證明其就該問題作出了明確說明，故法院對于平安財險重慶分公司以本案事故情形屬于約定免責(zé)范圍的答辯意見不予采納。法院判決平安財險公司應(yīng)按保險合同約定，賠付團(tuán)體意外傷害保險、附加意外團(tuán)體住院收入保障保險、附加意外團(tuán)體醫(yī)療保險、團(tuán)體疾病身故保險，合計賠付34.9萬元。此判決已生效。 |
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