這是財(cái)富自由征途1000步的第167步！

如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？

如果腦中的第一反應(yīng)是需要幾千萬，甚至幾個(gè)億，然后就開始嗤之以鼻，那我們大概率實(shí)現(xiàn)不了。

正確的路徑應(yīng)該是：首先厘清概念、接著設(shè)定目標(biāo)、然后找到方法、最后是長(zhǎng)年累月的堅(jiān)持。

正好有一本書，里面清晰列出了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由所需的7個(gè)步驟，讓人一目了然。

它就是《錢·7步創(chuàng)造終身收入》，已被我列為理解和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的必讀書目之一，之前的兩本是《不上班也有錢》和《財(cái)富自由·平民出身的富豪積累財(cái)富的原則和方法》，讀書專輯里面都有我的解讀。

01 三個(gè)特點(diǎn)

我認(rèn)為這本書有以下三個(gè)特點(diǎn)：

第一，口語化；

書的作者是搞演講培訓(xùn)的，寫書也延續(xù)了這種風(fēng)格，基本都是口語化的表達(dá)，讀起來比較輕松，就像是在聽人說話一樣。

第二，通俗易懂；

書中并沒有什么專業(yè)術(shù)語，都是普通人能夠理解的內(nèi)容。

作者也是金融的外行人，他從讀者的角度出發(fā)，請(qǐng)教了很多內(nèi)行人，再轉(zhuǎn)述出來，可謂深入淺出。

第三，重復(fù)、啰嗦；

啰嗦好不好？我一開始認(rèn)為是不好的，直到某個(gè)瞬間，我突然明白了一個(gè)道理：

謊言重復(fù)一千遍就會(huì)成為真理，而真理重復(fù)一千遍，才會(huì)被大家記住。

有些事情，如果不是不斷重復(fù)，我們可能真的無法理解甚至認(rèn)同，說到底，財(cái)務(wù)自由不過是一種價(jià)值觀、一套思維方式、一些生活理念罷了。

只有重復(fù)，才能接受。

02 三個(gè)等級(jí)

書中給出了七個(gè)步驟，有預(yù)期之中，也有意料之外，我們一起來看一下吧。

第一步，從消費(fèi)者變成投資者；

存下的錢是自己的，還是花掉的錢是自己的？這個(gè)問題就決定了一個(gè)人是一個(gè)投資者還是一個(gè)消費(fèi)者。

想要改善財(cái)務(wù)狀況，儲(chǔ)蓄是所有步驟中的第一步，這一點(diǎn)毋庸置疑。

為什么要儲(chǔ)蓄？道理很簡(jiǎn)單：財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)就是自己不必為了賺錢而去工作，那誰來給我們賺錢呢？最佳的人選就是自己已經(jīng)存下的錢。

儲(chǔ)蓄是投資自己，花錢是消費(fèi)給別人。改變觀念，才是開始。

第二步，破解9大投資理財(cái)?shù)南葳澹?/p>

在開始投資理財(cái)前，我們必須要先搞清楚游戲規(guī)則，尤其是其中的坑。作者聊了9個(gè)，其中包括：

長(zhǎng)期來看，極少的主動(dòng)基金可以跑贏指數(shù)基金，當(dāng)然這是美國(guó)的情況；

基金的費(fèi)率高低，會(huì)對(duì)投資收益產(chǎn)生極大的影響；

是否必須承受高風(fēng)險(xiǎn)，才能獲得巨大的收益？

第三步，確定財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)金額、制定計(jì)劃；

這是承上啟下的一步，我認(rèn)為也是最重要的一步，所以會(huì)重點(diǎn)聊聊。

就像文章開頭所說，如果財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)是幾千萬乃至幾個(gè)億，那么真的很難實(shí)現(xiàn)。但事實(shí)是，我們真的需要這么多錢嗎？

書中舉了一個(gè)案例：在計(jì)算實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想所需的金額時(shí)，有個(gè)年輕人說要10億美金。因?yàn)樗胍蛔鶏u、還想要一個(gè)直升飛機(jī)。

作者幫他分析，說有一個(gè)島其實(shí)沒啥用，一年也去不了幾次，還不如直接租別人的，比直接買下來要便宜得多，直升飛機(jī)也是一樣的道理，誰也不會(huì)整天沒事坐著直升飛機(jī)玩。

這樣算下來，每年玩幾次，花費(fèi)最多100萬美金，財(cái)務(wù)自由的本金也只需要1600萬，比10億少多了吧。

這個(gè)例子告訴我們：很多體驗(yàn)，不一定必須要購(gòu)買一樣?xùn)|西才能得到。

理解了這一點(diǎn)，我們?cè)谠O(shè)定目標(biāo)金額的時(shí)候，就會(huì)清楚很多。作者提醒：清楚就是力量。

同時(shí)，作者還給出了三個(gè)等級(jí)的財(cái)務(wù)自由標(biāo)準(zhǔn)，分別謂之保守、中庸和激進(jìn)，或者初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)。

按照不同等級(jí)計(jì)算年支出，根據(jù)年6%的收益率，反推所需要的本金數(shù)量。

初級(jí)的，只需要考慮純生活類支出，包括水電煤氣、吃飯穿衣等生活必需，通過記賬我們不難發(fā)現(xiàn)，這類支出真的很少；

中級(jí)的，可以加上一些享受型的消費(fèi)支出，比如每年旅行幾次、偶爾吃一頓大餐、買一點(diǎn)點(diǎn)奢侈品之類的，當(dāng)然這也有一個(gè)度，天天下館子，誰也吃不起；

高級(jí)的，則是夢(mèng)想之類的支出了，包括環(huán)游世界、幫助貧困山區(qū)、北極探險(xiǎn)之類的，這些看起來需要花很多很多錢，其實(shí)不然。問題在于我們只限于想，而從未認(rèn)真想過去做。

確定目標(biāo)，堅(jiān)決執(zhí)行，一點(diǎn)點(diǎn)積攢本金，簡(jiǎn)單卻又困難。

03 投資之路

從第四步開始，作者才講到投資。

很多人一提到財(cái)務(wù)自由，想的都是怎么通過投資暴富，其實(shí)是本末倒置了。投資只是讓資產(chǎn)穩(wěn)穩(wěn)增值的手段，只是讓自己的錢替自己工作的方式罷了。

第四步，做出投資決策，做好資產(chǎn)配置；

作者將資產(chǎn)大致分成了兩類，一類是安全水桶（現(xiàn)金、債券等），一類是風(fēng)險(xiǎn)水桶（股票、期權(quán)等）。

所謂資產(chǎn)配置，就是根據(jù)自己的情況，包括年齡、現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，將資金按照一定比例分配給安全水桶和風(fēng)險(xiǎn)水桶，同時(shí)定期進(jìn)行再平衡。

作者也提到了基金定投，并且極為推崇。

第五步，只賺不賠，創(chuàng)造一個(gè)終身收入計(jì)劃；

說實(shí)話，這部分的內(nèi)容比較適合美國(guó)的投資環(huán)境。

但對(duì)我還是有所啟發(fā)：是否有一種投資方式，可以讓我們?cè)谏蠞q的時(shí)候賺錢，在下跌的時(shí)候少虧甚至不虧錢？

作者重點(diǎn)介紹了瑞達(dá)利歐的全天候投資組合，在過去30年，這個(gè)組合只有4年虧損，但最大虧損不超過4%。

想要保證本金安全？控制最大回撤是我們必學(xué)的功課。

第六步，像大師一樣學(xué)投資；

作者懷揣一腔熱情，拜訪了12位投資大師，并請(qǐng)求他們給出對(duì)于普通人最好的投資建議，其中包括巴菲特、指數(shù)基金創(chuàng)始人約翰伯格、橋水基金掌門人瑞達(dá)利歐、逆向投資大師約翰鄧普頓爵士等等。

市面上，講大師思想的書多如牛毛，但我們讀半天，學(xué)來的都是理論。

在這一點(diǎn)上，我的觀點(diǎn)是：投資這件事，實(shí)踐跟理論一樣重要。

我們需要了解大師們的思想，但也必須親身實(shí)踐，我搞200萬投資實(shí)盤，就是出于這個(gè)想法。

第七步，只管去做，盡情享受，盡情分享。

這一步是雞湯。

作者提到讓人變得富有的真理：生命的秘密就是給予。

要理解這一點(diǎn)，恐怕很難，中國(guó)有句古話：窮則獨(dú)善其身、達(dá)則兼濟(jì)天下。

但作者確實(shí)是個(gè)地地道道的慈善家，并且以幫助別人為樂。從他書里絮絮叨叨的言語中，我們能感受到，他真的想通過自己的努力，讓更多普通人學(xué)到實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方法。

這個(gè)世界，還是需要一些雞湯的。

04 我的收獲

讀完此書，我最大的收獲有兩個(gè)：

一是幫自己明確了財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)；

200萬對(duì)我而言，算是初級(jí)，起碼不用為了生活支出而發(fā)愁，至于中級(jí)，按照30萬的年支出，500萬的本金也足夠了，再高一級(jí)的，就是實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想了。

而我的夢(mèng)想，肯定不是賺錢，那它到底是什么呢？我需要好好想想。

二是在傳播和分享理念方面，我意識(shí)到一定要重復(fù)；

前文也提到了，不重復(fù)，不強(qiáng)調(diào)，就很難被大家理解和接受。

財(cái)務(wù)自由也僅僅是一種生活方式、一種選擇而已，我要做的，就是將這種可能性不斷展示給你。

至于要不要試試，就看你自己啦。

05尾聲

整體而言，如果真想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的話，這本書值得一讀。

但它是一本700頁的大部頭，容易讓人望而卻步。作者應(yīng)該是也接收到了這個(gè)反饋，所以他將該書內(nèi)容縮減了一下，又新出了一本《不可撼動(dòng)的財(cái)務(wù)自由》。

新書只有200多頁，讀起來會(huì)更加輕松一些吧。

最后，再次引用楊絳老師的話：

讀書的意義大概就是用生活所感去讀書，用讀書所得去生活。

---乘財(cái)富之船，達(dá)自由之岸---