|
原創(chuàng) 梧桐君 每年三四月份，各家公司都會(huì)陸續(xù)披露上一年經(jīng)營(yíng)情況，尤其是保費(fèi)收入、凈利潤(rùn)、公司新業(yè)務(wù)發(fā)展情況等，這是一個(gè)了解公司的時(shí)間窗口。 日常很多消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)以前喜歡問(wèn)，某某公司怎么樣？如今機(jī)會(huì)來(lái)了！ 一、熱門(mén)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況 目前保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)寡頭+其他公司形態(tài)，國(guó)壽和平安兩家公司占有了市場(chǎng)37%左右的市場(chǎng)份額，排名前十的保險(xiǎn)公司占有市場(chǎng)70%份額，太平集團(tuán)公布了年報(bào)，但是太平人壽具體數(shù)據(jù)未披露，暫時(shí)沒(méi)有寫(xiě)，太平保費(fèi)收入一般排到行業(yè)第五，盈利能力比華夏更強(qiáng)。一直以來(lái)保費(fèi)收入穩(wěn)居行業(yè)第一，保費(fèi)收入5670億，較去年增加5.8%，去年個(gè)人保險(xiǎn)代理人數(shù)量達(dá)到161.3萬(wàn)，較去年增加17.4萬(wàn)， 2020年國(guó)壽實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅節(jié)奏前置。鑫享至尊理財(cái)和鑫福臨門(mén)，尤其是鑫享至尊預(yù)期收益很高，超過(guò)歷年產(chǎn)品，國(guó)壽福迎來(lái)慶典版，輕重疾病保障范圍提升，輕微腦中風(fēng)理賠門(mén)檻較低。2019年保費(fèi)收入首次突破5000億，凈利潤(rùn)突破1000億，凈利潤(rùn)保持行業(yè)第一，2019年財(cái)富世界500強(qiáng)排名29位，也是國(guó)內(nèi)行業(yè)第一，保費(fèi)收入直逼國(guó)壽。2019年平安代理人116萬(wàn)，交前年下降17.7%，有較大幅度下滑，但是客戶數(shù)量增長(zhǎng)11.2%，對(duì)代理人開(kāi)始從數(shù)量向質(zhì)量轉(zhuǎn)變。主打保障產(chǎn)品：大小福星，配合平安福形成高低搭配，疾病定義優(yōu)秀，加上平安強(qiáng)勢(shì)附加醫(yī)療險(xiǎn)，在中高收入人群中吸引力比較高太平洋保險(xiǎn) 太保跟過(guò)去一樣，穩(wěn)居老三，保費(fèi)收入超過(guò)2000億，凈利潤(rùn)超200億，2019年太保個(gè)人代理人79萬(wàn)，較前年下降6.7%，人均業(yè)務(wù)收入下降9%。太保2019年主打產(chǎn)品繼金諾人生和金諾優(yōu)享以后，目前：
主打保障產(chǎn)品：金福人生和樂(lè)享百萬(wàn)組合（有住院墊付），重疾針對(duì)少兒、成人和老年階段特定疾病賠雙倍，特色更鮮明。主打理財(cái)產(chǎn)品：2020年開(kāi)門(mén)紅太保至尊鑫享福保險(xiǎn)理財(cái)，預(yù)期收益很高。華夏2019年保費(fèi)收入達(dá)到1800億，連續(xù)兩年保費(fèi)收入位居行業(yè)第四，在代理人、經(jīng)紀(jì)人和銀保渠道齊頭并進(jìn)，這家公司大股東變換頻繁，一定程度上影響了公司運(yùn)營(yíng)，凈利潤(rùn)很低，償付能力保持在130-140%低位，近期鬧出鼓勵(lì)管理干部停職創(chuàng)業(yè)的新聞，不可否認(rèn)華夏產(chǎn)品在線下性價(jià)比很高。主打保障產(chǎn)品：常青樹(shù)2015、常青樹(shù)多賠2.0、常青樹(shù)旗艦版和常青樹(shù)特惠版，尤其是常青樹(shù)+附加住院費(fèi)用2014和醫(yī)保通旗艦版組合比較好。主打保險(xiǎn)理財(cái)：華夏福臨門(mén)盛世加強(qiáng)版，三年交費(fèi)第五年回本，預(yù)期收益也可以。2020年保費(fèi)收入達(dá)到1380億，凈利潤(rùn)達(dá)到100多億，個(gè)人代理人數(shù)量達(dá)到59萬(wàn)，較前年增加37%，人均產(chǎn)能有所降低，作為四大上市險(xiǎn)企之一，主打保障產(chǎn)品：包括單次賠付的健康無(wú)憂和多次賠付的多倍保系列，附加住院無(wú)憂+康健華貴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，多倍保癌癥二次賠付間隔時(shí)間較短。主打理財(cái)產(chǎn)品：惠添富，前期現(xiàn)金價(jià)值比較高，總的滿期收益跟華夏產(chǎn)品相近。泰康2019年保費(fèi)收入1345億，凈利潤(rùn)210億，這個(gè)盈利水平在非上市險(xiǎn)企中排到第一，盈利比較強(qiáng)，泰康目前醫(yī)養(yǎng)模式已經(jīng)走向全國(guó)，在全國(guó)個(gè)重點(diǎn)城市已經(jīng)有養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，養(yǎng)老社區(qū)一般8-10年進(jìn)入盈利，泰康走出的保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)模式未來(lái)走向何方，我們拭目以待。主打保障產(chǎn)品：惠健康+附加健康無(wú)憂+健康尊享D百萬(wàn)醫(yī)療主打理財(cái)產(chǎn)品：智贏人生（適合追加萬(wàn)能賬戶投保）泰康產(chǎn)品輕重疾病保障全面，加上醫(yī)療險(xiǎn)，各方面比較均衡。人保壽險(xiǎn)也叫中國(guó)人民人壽，是人保集團(tuán)新成立壽險(xiǎn)公司，2019年保費(fèi)收入981億，凈利潤(rùn)30多億，經(jīng)營(yíng)上擴(kuò)張比較迅速，人保壽險(xiǎn)代理人達(dá)到39萬(wàn)，較前年增加59%。目前主打產(chǎn)品：人保無(wú)憂人生和無(wú)憂人生至尊版主打理財(cái)產(chǎn)品：悅享生活，現(xiàn)金價(jià)值高，預(yù)期收益高。 二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)者關(guān)系 保險(xiǎn)公司實(shí)行股份制，公司經(jīng)營(yíng)的好，首先獲利的自然是股東，可以拿到更多分紅派息。長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，業(yè)績(jī)向好，公司基本面比較好，也有助于公司股票升值，有利于在資本市場(chǎng)融資擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。對(duì)消費(fèi)者而言，無(wú)論哪家公司，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展良好，已經(jīng)占有一定的市場(chǎng)份額，有較為廣泛的客戶群體，帶來(lái)的好處在于：1、持續(xù)盈利，對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，尤其是萬(wàn)能利率或分紅，有直接影響，拿到預(yù)期收益概率更高，這一點(diǎn)毫無(wú)疑問(wèn)。2、 持續(xù)盈利，有足夠資金用于網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，擴(kuò)大和完善客戶服務(wù)體系，服務(wù)相對(duì)比較方便。3、公司經(jīng)營(yíng)好就代表一定產(chǎn)品更好？一般個(gè)人交費(fèi)能力下適合自己才是最好的。什么樣產(chǎn)品適合？看能不能有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
一般重疾險(xiǎn)一定交費(fèi)能力下買(mǎi)到一定保額，一般最好買(mǎi)到30萬(wàn)以上，輕重疾病保障全面，高發(fā)輕疾定義較為寬松；醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保寬松，能報(bào)銷(xiāo)疾病或意外治療費(fèi)用；定期壽險(xiǎn)一般就是走了賠錢(qián)，交費(fèi)低保額高即可。不管買(mǎi)哪家公司產(chǎn)品，只要能達(dá)到這個(gè)目標(biāo)就是好的。 |
