在這段時(shí)間高強(qiáng)度密集的問(wèn)題答疑中，小寶發(fā)現(xiàn)大多數(shù)人一方面對(duì)保險(xiǎn)的需求非常迫切，特別擔(dān)心意外不期而至，另一方面對(duì)保險(xiǎn)理賠卻有點(diǎn)忐忑，總是擔(dān)心理賠慢、理賠麻煩、甚至被拒賠。

很常見(jiàn)的一種現(xiàn)象哈~

為了消除大家的擔(dān)憂，小寶潛心研究，花幾天時(shí)間扒了近60家保險(xiǎn)公司發(fā)布的2019理賠年報(bào)，手工整理了一個(gè)匯總表：

（上下滑動(dòng)查看）

通過(guò)數(shù)據(jù)，揭秘幾個(gè)跟大家心目中的常識(shí)相違背的保險(xiǎn)理賠真相

首先必須要指出的是，從這幾十家保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)中可以看到，絕大部分保險(xiǎn)公司的理賠率都不低。

基本都在97%以上，而且99%以上的也不少。

換句話來(lái)說(shuō)，絕大多數(shù)人都能獲得理賠，妥妥地打了坊間那句順口溜的臉，“保險(xiǎn)有兩不賠，這也不賠那也不賠?！?img doc360img-src='http://image109.360doc.com/DownloadImg/2020/02/2814/184041627_3_20200228021930269.png' src="http://image109.360doc.com/DownloadImg/2020/02/2814/184041627_3_20200228021930269.png">

對(duì)于如何捍衛(wèi)自己的理賠權(quán)益，小寶只給大家一個(gè)建議，就是認(rèn)真且如實(shí)地過(guò)健康告知。

確定符合要求了再去投保，后面只要達(dá)到了理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)惜賠滴。

精算師早在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候就已經(jīng)根據(jù)調(diào)研收集的大數(shù)據(jù)，計(jì)算過(guò)產(chǎn)品的理賠概率了，所有的理賠成本都已經(jīng)被算在了大家的保費(fèi)當(dāng)中，理賠是很正常的事。

而惡意拒賠對(duì)于他們來(lái)說(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)等的事，為了省那幾十萬(wàn)理賠款，萬(wàn)一投保人不爽找銀保監(jiān)會(huì)投訴甚至跟他們打官司，不僅正常理賠后還要被處罰批評(píng)，而且好事不出門(mén)壞事傳千里，還會(huì)對(duì)品牌形象造成非常負(fù)面的影響，這個(gè)損失可不是花幾十萬(wàn)就能彌補(bǔ)回來(lái)的了。

感興趣的可以去查查這些年與保險(xiǎn)相關(guān)的理賠糾紛，往往即便是消費(fèi)者帶病投保不占理，結(jié)果還是保險(xiǎn)公司倒霉認(rèn)栽，選擇賠錢(qián)息事寧人。

當(dāng)然哈，小寶并不是建議大家?guī)Р⊥侗?，而是說(shuō)只要我們盡到了如實(shí)告知的義務(wù)，是不用過(guò)于擔(dān)心理賠滴~

雖然小寶科普很久了，但現(xiàn)在還是有很多人比較關(guān)注保險(xiǎn)公司的品牌，總擔(dān)心小公司的資金不充裕，在理賠方面可能會(huì)卡得比較嚴(yán)格。

這點(diǎn)可以理解，畢竟大家不是業(yè)內(nèi)人士，對(duì)保險(xiǎn)公司的成立條件和銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管力度心里沒(méi)底。

好在數(shù)據(jù)說(shuō)明一切，無(wú)論大小公司，理賠率都不低，甚至有些名不經(jīng)傳的小公司，理賠率甚至比一些大公司的還要高。

比如交銀康聯(lián)99.93%的獲賠率，比中國(guó)人壽99.4%的還要高。

還是那句話，賠與不賠并不是看公司的品牌大小、產(chǎn)品的保費(fèi)高低，而是要把重點(diǎn)放在健康告知和理賠條件上。

誠(chéng)如某安老大在2019年業(yè)績(jī)投資者會(huì)議上所說(shuō)，過(guò)去開(kāi)發(fā)產(chǎn)品往往是從公司利益、股東利益的角度出發(fā)，而不是從客戶的需求。

比如早期的某某福，輕癥不保不典型的急性心肌梗塞，如果不幸得了這個(gè)高發(fā)輕癥，不管我們花再多的錢(qián)買它，也是不賠的

保費(fèi)貴的產(chǎn)品不代表保障內(nèi)容就更全面，反之便宜的也不代表就缺斤短兩，“一分錢(qián)一分貨”這句話在保險(xiǎn)行業(yè)中并不是那么適用。

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從上面那個(gè)表格可以看到，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效都在2天以內(nèi)，有的快的，理賠還不到半天，比如合眾人壽0.18天。

當(dāng)然，在小寶協(xié)助理賠的案件中并沒(méi)有這么快，前后往往都要一個(gè)月左右。

為啥保險(xiǎn)公司公布的時(shí)間這么短呢，是他們數(shù)據(jù)不真實(shí)嗎？

并不是。

主要原因是保險(xiǎn)公司算的是「理賠申請(qǐng)支付時(shí)效」，指的是從保險(xiǎn)公司收齊理賠資料開(kāi)始算，到打款支付的時(shí)間。

而在實(shí)際的理賠過(guò)程中，準(zhǔn)備資料的過(guò)程往往是比較耗時(shí)的。

因此，小寶想借此提醒大家，在不幸降臨需要理賠的時(shí)候，一定要留心收集理賠資料。

從踏入醫(yī)院的大門(mén)開(kāi)始，就保留好所有的紙質(zhì)單據(jù)并及時(shí)報(bào)案，根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求收集理賠所需材料。

早提交早理賠，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

除了以上三點(diǎn)之外，小寶在扒保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)時(shí)還發(fā)現(xiàn)了一些有價(jià)值的信息。

1）保險(xiǎn)公司正把理賠的重心往線上轉(zhuǎn)移

過(guò)去互聯(lián)網(wǎng)并不發(fā)達(dá)，很多信息材料需要人力轉(zhuǎn)交，而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大大降低了信息的流通成本。