周末的時候，霾了那么久，難得的藍(lán)天白云，在陽臺上窩著看看書看看天，滿滿的都是愜意。

結(jié)果被朋友一條消息給炸了出來了！

朋友說自己買了份意外險，最近出差坐車真的出了意外，住了好幾天院，當(dāng)時想到自己還有意外險，心里慶幸，結(jié)果找上保險公司，竟然說不能理賠！

我很疑惑，怎么會呢？真在保障范圍，不會不賠你的。

然后，朋友開啟了祥林嫂模式，我只以為意外險出了意外都賠，誰知道這個非要傷殘或者身故才賠。。。

原來朋友他買的是平安全年交通工具意外險，只保意外身故或傷殘。

(⊙o⊙)…

關(guān)于這，我只能說朋友，當(dāng)初買保險，你咋不把條款看得仔細(xì)點(diǎn)，心疼朋友三秒鐘。

關(guān)于買了意外險不能理陪這件事，想要解決其實(shí)很簡單，那就是好好看保險條款。

但是保險條款那么多那么雜，還有些專業(yè)名稱到底該怎么看呢？

其實(shí)，敲簡單的！

以慧擇臻選綜合意外保障計(jì)劃為例：

想要理賠好，第一看保險產(chǎn)品的保障范圍

基本上在產(chǎn)品頁面就會有保障詳情，所以，不要等到理賠被拒的時候才說，坑啊，買了保險它不賠??！都不在保障范圍，保險公司怎么會賠你！

所以，第一步就看清楚了，沒有自己需要的保障，那就果斷撤找其他的去。

慧擇臻選綜合意外保障計(jì)劃保障范圍：

意外事故/傷殘：50萬元

意外醫(yī)療：3萬元

意外住院津貼：100元/天

保障范圍基本都大致說了一下，什么情況下會怎樣理賠，很多人粗粗看到這一步就覺得自己了解這份保險產(chǎn)品了，然后再看一下保費(fèi)，發(fā)現(xiàn)哎，不錯喲，于是就這么一拍腦袋就買了！

但是，你看到的頂多算大綱啊，很多條款都沒有弄清楚，講真，這么對你的錢，很不負(fù)責(zé)任喲。

想要理賠容易，第二要看產(chǎn)品條款的責(zé)任免除

責(zé)任免除這事重要著呢，它意味著，保險公司可以合理合法的不賠你錢，所以如果不想啥都不知道就被保險公司給“坑”了，請一定要看清楚。

比如被保險人毆斗、醉酒、猝死，主動吸食或注射毒品這條，一般人可能知道猝死，意外險會不賠，但是醉酒導(dǎo)致的意外，意外險它也是不賠的。當(dāng)然現(xiàn)在有些意外險產(chǎn)品猝死也賠了。

還有，比如被保險人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、藥物過敏導(dǎo)致的傷害這條，懷了寶寶的買意外險就不要買這款了，事實(shí)上，大多數(shù)的意外險懷孕導(dǎo)致的意外，一般都是不賠的。不過現(xiàn)在可以買母嬰綜合保險來專門保障這一時期的風(fēng)險。

一般免責(zé)條款還有如因整容手術(shù)、其它醫(yī)療手術(shù)或操作導(dǎo)致的醫(yī)療事故或者戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂等等。

所以，看清條款很重要！

也不要說看不清，只要你看了保險合同，基本都能看到免責(zé)條款，因?yàn)楦鶕?jù)規(guī)定，它們都是要被鮮明標(biāo)識出來的，大多數(shù)都是字標(biāo)紅，賊醒目了！

想要理賠好，第三要看保險金申請

也就是說怎么找保險公司理賠，理賠不是你說一下就可以的，也是有規(guī)章制度的，那要怎么做呢？

第一步，及時通知。在知道保險事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知保險公司。不同的保險產(chǎn)品具體要求不同，但是一定要通知，不然保險公司會說因?yàn)槟阃ㄖ耐砹?，很多東西不能確定，我們就不賠了吧。。。

第二步：填寫保險金給付申請書，并提供證明和資料。

就拿意外傷殘來說吧，你不僅需要保險合同、有效身份證件，你還要有雙方認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或有資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)根據(jù)《人身保險傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》出具的被保險人傷殘程度的資料或身體傷殘程度評定書，保險公司是按規(guī)章辦事的，所以評定書什么的一定要靠譜。

另外，你還需要提供能夠確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。畢竟是意外險理賠，要不是意外，保險公司是不賠的。

其他理賠流程都是差不多的，不過有細(xì)微差別，比如意外身故還要提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。

所以，該怎么做呢，當(dāng)然是認(rèn)真仔細(xì)的看保險合同??！

想要理賠不出岔子，第四要看如實(shí)告知

如實(shí)告知這是一個容易被忽略的點(diǎn)，但是一不小心，保險公司就可以單方面和你解除合同了，所以，請一定要如實(shí)告知。

最后，如果遇到專業(yè)名詞看不懂，可以去看保險條款的釋義，如果還是不清楚，請一定要找保險公司，買保險要對自己負(fù)責(zé)。

好了，基本上確定了上面這些問題，我相信大多數(shù)的理賠問題大家都不會遇到了。