現(xiàn)在45歲，到退休按照65歲（男性）計算要20年時間。我們假如未來的貨幣貶值或工資收入年增長率為8%（M2增長率水平），而銀行存款收入（大額存款為例）年收益率為4%，也就是每年貨幣貶值的比率為4%=8%-4%。



確定城市生活的各個水平要求

首先，按照最新公布的高級人才收入水平北上廣深為25萬/年以上，那么未來的工資收入以今天的25萬，而后每年遞增8%來比較分析。

其次，按照最新的求職工資待遇數(shù)據(jù)顯示，一線城市的最新求職待遇看，一線城市的年平均收入為12萬元以上。

最后，按照社會平均可支配收入分析，一線城市的平均人均可支配收入為6萬元/年。這也就是一個人在這個城市中的最基本生活的要求。

以上是以一城市為數(shù)據(jù)研究，一線城市的高中低收入要求分別為25:12:6，那么二線城市或省會城市就定為一線城市的八折即20:10:5，一般城市的定位為一線城市的6折即15:8:4。

從未來收入來衡量現(xiàn)值的要求

在計算未來的生活費用時，不可能簡單地用現(xiàn)值乘以年份來獲得，而要進行復利方式進行計算。并按照貨幣貶值率或工資增長率減去銀行存款率達到的復利增長系數(shù)來計算。

也就是核算為現(xiàn)在的財富積累=（1 1*1.04 1*1.04的平方 …1*1.04的19次方）=30倍。

這樣就可以得出：

在一線城市45歲不干活靠存款，要達到高薪生活水平需要存款25*30=750萬元以上；達到一般中等收入水平需要至少達到12*30=360萬以上；而要能夠達到溫飽水平估計也要達到180萬左右的存款收入。二線城市按照八折計算，小城市按照6折計算。

而且本分析表在截取數(shù)據(jù)時，還是把通貨貶值進行了一些壓縮。后期的生活水平在通貨膨脹嚴重的前提下還會出現(xiàn)一定的波動。要是達到全面的生活高質(zhì)量，那么就要把存款收益取消，存款倍數(shù)就要從年收入的30倍增加到40倍的位置。那么在一線城市達到高薪水平生活也就1000萬了！