再婚夫婦怎么管錢

自在飛花也似夢(mèng) 2019-12-15

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對(duì)很多夫婦來(lái)說(shuō)，金錢是故意回避的話題或更可能是為之斗嘴的話題。Dayton一家旅館的管理者瓊妮是這樣表述的：'我們所有的爭(zhēng)斗都與財(cái)務(wù)有關(guān); 我們只是不能很好地控制它。我感到似乎其他任何人都知道所有這些金錢規(guī)則，但從來(lái)沒(méi)有人曾告訴過(guò)我和戴維。' 當(dāng)然，沒(méi)人告訴過(guò)他們?cè)撛鯓涌刂平疱X，因?yàn)檫@正是一個(gè)常常不被討論的話題。但是專家們認(rèn)為，你和你的丈夫越多理性地談?wù)撠?cái)務(wù)，你就會(huì)變得越富有。精明地控制結(jié)合在一起的錢能給你帶來(lái)更高的利息率，提高你的信用等級(jí)，保護(hù)你的財(cái)務(wù)前景。然而請(qǐng)記住，這些是策略而不是規(guī)則，而且它們基于在財(cái)務(wù)上什么對(duì)你來(lái)說(shuō)最有效。只有你能決定在感情上，什么對(duì)你（和你丈夫）來(lái)說(shuō)最合適。把金錢問(wèn)題公開(kāi)化 '夫婦的財(cái)務(wù)計(jì)劃'的作者艾吉安·伯格認(rèn)為，絕大多數(shù)夫婦對(duì)待他們關(guān)于金錢的困惑的辦法是什么也不做，而這是所犯的最嚴(yán)重的錯(cuò)誤。這意味著你既沒(méi)有讓你的錢盡量為你服務(wù)也沒(méi)有對(duì)未來(lái)有所計(jì)劃。補(bǔ)救這種境況的辦法是邀請(qǐng)一位家庭財(cái)務(wù)權(quán)威，拿出你所有的報(bào)表，熟悉你所處的狀況和你想達(dá)到的目標(biāo)，然后開(kāi)始對(duì)話。共享財(cái)產(chǎn) 如果你還堅(jiān)持用你獨(dú)身時(shí)的個(gè)人銀行賬戶，現(xiàn)在就放棄它，建立共同賬戶。CNBC的財(cái)富俱樂(lè)部的主持人布倫達(dá)巴特勒認(rèn)為，結(jié)合以后更多的金額會(huì)更好地為你服務(wù)。它可能會(huì)獲得更多的利息（很多銀行對(duì)高額款項(xiàng)付高利息）；使費(fèi)用最小化; 還會(huì)給你額外的好處，比如說(shuō)免費(fèi)復(fù)核. 然而，不要僅僅把你所有的錢都放入聯(lián)合經(jīng)常賬戶。只把足以獲得進(jìn)行免費(fèi)復(fù)核資格的錢存入銀行。同時(shí)開(kāi)一個(gè)貨幣市場(chǎng)賬戶，它將帶給你更高一點(diǎn)的利息。然后象Providence的一個(gè)6個(gè)月嬰兒的母親、廣告員謝瑞那樣管理你們共有的錢：'我們把兩個(gè)人的工資都存入共同貨幣市場(chǎng)賬戶，在每個(gè)月初按我們需要的花費(fèi)轉(zhuǎn)賬到聯(lián)合經(jīng)常賬戶。它確實(shí)幫我們了解我們?cè)鯓踊ㄥX以及把錢花在那里了。' '纏繞'如果完全的合并讓你感到不舒服財(cái)務(wù)專家們堅(jiān)持認(rèn)為把工資合在一起可使你們的境況變好，但假定你想有一些私房錢?；蛟S你想在你丈夫不知道你花了多少錢的情況下給他買一份生日禮物。又或許，象洛杉磯的一位天才的代理商簡(jiǎn)一樣，你不想讓你的丈夫抱怨你為了讓發(fā)型突出花了多少錢。那么試試 '纏繞' (分開(kāi)加上合并)的安排方法。這種方法是這樣運(yùn)作的：開(kāi)一個(gè)'他的'，'她的'，'我們的'賬戶（很可能要準(zhǔn)備支付所有賬戶的月度費(fèi)用）把你們大多數(shù)的工資存入'我們的賬戶'以支付抵押款和其他須每月支付的款項(xiàng)；余下的部分存入你們個(gè)人的小賬戶以應(yīng)付個(gè)人的花費(fèi)。單獨(dú)的金額很大的賬目如果你們中的一個(gè)在結(jié)婚時(shí)帶來(lái)了一個(gè)單獨(dú)的金額很大的賬目，不要讓你們的伴侶來(lái)償還。雖然所有這些都在談?wù)摴蚕砉べY，這里仍需要考慮一種情況：假定你們中的一個(gè)在結(jié)婚時(shí)帶來(lái)了一大筆錢，但并沒(méi)有與配偶的錢合并在一起。（順便提及，在絕大多數(shù)情況下，無(wú)論是股票、債券或儲(chǔ)蓄存款，這些資產(chǎn)在你結(jié)婚時(shí)都不會(huì)自動(dòng)成為共有財(cái)產(chǎn)。）如果你們共同繳稅（如果你們那樣做就可能抓住了好運(yùn)）那么你們兩個(gè)人都只需按其中一個(gè)人掙的錢適用的稅率納稅。這并不是很公平，所以其中的這個(gè)人就應(yīng)該要么支付所有應(yīng)交的稅費(fèi)，要么共享收入。獨(dú)立使用信用卡當(dāng)然你們可能要支付兩份會(huì)費(fèi)，但你們確實(shí)必須避免在這一點(diǎn)上的'先生和太太'方式。如果你們使用一張聯(lián)合信用卡而超支，你們的家庭信用等級(jí)會(huì)受損，而且比如準(zhǔn)備在不遠(yuǎn)的將來(lái)進(jìn)行的汽車貸款也會(huì)隨之變得毫無(wú)希望。如果獨(dú)立使用信用卡，即使你們中有一人花銷很沒(méi)有節(jié)制，也不會(huì)破壞家庭的信貸價(jià)值。聯(lián)合進(jìn)行存款和投資如果你們的花錢方式不一致，進(jìn)行聯(lián)合存款和投資將是一個(gè)挑戰(zhàn)。達(dá)拉斯城外的一位體育新聞作者雷別卡承認(rèn)：'我們想在幾年內(nèi)有一幢大一些的房子，但我們不能就如何達(dá)到這個(gè)目標(biāo)達(dá)成一致，' '我丈夫想投機(jī)熱門股票;我卻寧可把錢藏在床墊下。'然后他們偶然發(fā)現(xiàn)了一個(gè)典范計(jì)劃：他們和一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃者一起坐下來(lái)商討，準(zhǔn)備從他們的聯(lián)合經(jīng)常賬戶抽出很現(xiàn)實(shí)的一部分。雷別卡說(shuō)'在我們急于實(shí)施計(jì)劃前，'一半的錢投入貨幣市場(chǎng)，在那里若有緊急情況發(fā)生，他們也能沒(méi)有損失地全身而退；四分之一投資于藍(lán)籌股(它們的價(jià)值也會(huì)波動(dòng)，但長(zhǎng)期看來(lái)它們通常能帶來(lái)穩(wěn)定的收益)；還有四分之一投資于穩(wěn)定的債券基金。明智地對(duì)待意外收入恭喜: 你們剛剛得到一筆遺產(chǎn)或因抽獎(jiǎng)得到一筆獎(jiǎng)金。你們不應(yīng)該把所有的錢都用于讓你們感興趣的事情上，而應(yīng)該從俄勒岡州伯特蘭市的一位兩個(gè)孩子的母親、抵押經(jīng)紀(jì)人麗恩的做法中得到提示：'我和我丈夫約定把任何意外收入的三分之一用于'財(cái)務(wù)復(fù)原'比如用于充實(shí)子女的大學(xué)基金。' 警告: 在你要決定拿意外的收入做什么的時(shí)候，絕不把它存入經(jīng)常賬戶或儲(chǔ)蓄賬戶。一家華爾街經(jīng)紀(jì)公司Fahnestock & Co.的財(cái)務(wù)顧問(wèn)建議 '把它放入貨幣市場(chǎng)或是一個(gè)月或兩個(gè)月的CD以賺取更多的利息。當(dāng)你領(lǐng)會(huì)到怎樣去用它時(shí)，就會(huì)有更多的意外收入在等著你了。'

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