我最喜歡的個人財務工具之一就是電子表格。雖然我并不是個Excel高手，我發(fā)現(xiàn)我能創(chuàng)建一個表格，找到很多我的金錢方面的問題。如果我遇到問題，我會問問谷歌或者我老婆。（克麗絲參加過一個Excel培訓課程。）以下是“緩慢變富”的讀者最近在email里問的一些問題，只要花幾分鐘畫幾個方程式就能解決了。

1.       使用幾個存儲賬戶是否就意味著我獲得的復利會更少呢？

2.       我看上一輛舊車，我是該買呢，還是該給我的羅斯個人退休賬戶里存錢呢？

3.       我在HSBC有一個5000塊的賬戶。有沒有必要把它轉到另一個利率更高的賬戶呢？

4.       信用卡賬單上的最小付款額到底是多少呢？

我知道微軟Excel和一些類似的軟件可能都有些咄咄逼人，不過我發(fā)現(xiàn)花一個小時玩一下數(shù)字會讓你獲得非常好的結果。不僅僅是我學到了電子表格的一些應用，還有我為自己的某些財務問題找到了答案。讓我們來看看例子吧。

銀行子帳和復利

首先，讓我們來解決一個讓很多人困惑的問題（包括我太太，她是我認識的最聰明的一個人）。朱麗斯最近寫信來問：

關于荷蘭國際集團和多種賬戶的問題：把所有的錢都存在一個賬戶里所得的利息和把這同一筆錢分開放在好幾個子賬戶里得的利息，兩者有什么區(qū)別嗎？我喜歡子賬戶，但是我很好奇這樣做是否會減少我每個月的利息。

這個電子表格非常好做。就這個例子而言，讓我們比較一下單筆10000塊的錢分別投到三個不同的賬戶里（標為分欄一，分欄二，分欄三）。用幾分鐘設計格式之后，我們就能看到結果了（假設以復利計算每年4%的利率，比較總額利率和多方賬戶的利率）

只要你所有的賬戶的利率都相同，你在100個小賬戶里得到的利率和你在一個大的賬戶里得到的利率也就是相同的。這一點騙了很多人，不過這是真的。

等一年的成本

那么投資呢？如果我從快四十歲開始為退休存錢和我從二十歲就開始存錢，哪個會更難呢？如果某一年我選擇用我的錢買輛車而不是為退休投資，那么會發(fā)生什么呢？還是那句話，電子表格會幫我們找到答案。

如果我年滿二十歲，每年投資5000塊知道我滿65歲的話，那么我就獲得了稅后8%的收益，我在退休時就能存到1932528.09美元。不過我已經不是二十歲了，我現(xiàn)在39歲。如果我也想在退休時得到那一百九十三萬的存款的話，我該存多少錢呢？

我的天吶！我要每年存24170塊錢，二十五年之后我才能趕上我那想象中年輕的自己。當然，我掙錢的能力從二十歲開始已經增強了，不過也沒有增強很多。這就是我對復利的神奇力量感到無比驚嘆的原因。電子表格讓它變得清楚明了。

提示：這個“等待的代價”電子表格是從JLP財務那里來的。記住，即使你現(xiàn)在和我一樣老，現(xiàn)在就開始這方面的投資也比等待強。

追逐高利率

有些人喜歡追逐高利率，喜歡在存儲賬戶和存款單上找最佳利率。不同的銀行在不同的時間調整利率，因此從一個賬戶轉到另一個賬戶可能會有利，不過這么做到底多有利呢？

以下這個電子表格顯示了不同來源上的不同存款額所獲得的年利率。所有的數(shù)據都是實際中最近的存款利率（CCFCU是我的信用社），只有最后一個除外，這個是現(xiàn)在一個典型的報償利率。（荷蘭國際集團可能會讓我注明，他們的現(xiàn)價并不是圖片中顯示的這樣。這個利率在我做這個表格時是現(xiàn)價。

對于有些月光族來說，追逐最好的利率似乎沒什么意義。如果你只在銀行存了一百塊錢，你從一個最差的利率撞到一個最好的利率，可能也只是一年存上幾塊錢。但是，如果你有一百萬塊，（由于某種原因，你把錢放在銀行，而不是拿去做高回報的投資），那么你追一下最佳利率會讓你一年掙上幾千塊錢。

我們大多數(shù)人都處于這兩種的情況的中間地帶。對我自己來說，我很高興繼續(xù)在我的經常賬目余額上使用荷蘭國際集團的賬戶。不過如果我的存款足夠多的話，我可能會到別處再找個更好的利率。

玩數(shù)字

有些人可能有點郁悶，好像我并沒有真正做什么表格：設計格式等等。如果下回有興趣的話

，我可能在星期六專欄里寫一寫這方面。不過，今天我只想告訴你，你不需要找那種網絡計算器或者個人理財項目來回答某些特定的問題。你只需要谷歌文檔就行了。

“Excel棒極了，”克麗絲看我寫這個貼子的時候說。這里只是一些例子，告訴你如何用電子表格探索你的財務問題，以及回答你有關金錢方面的問題的方式。你還可以做更多的事。實際上，很多緩慢變富的讀者就告訴我他們把自己所有的財務生活資料都放在一張表格上。（早前有一個貼子的，叫做簡便易學的個人理財電子表格）

和電子表格一起玩會有很多樂趣。（嗯，怎么說呢，對我來說是這樣。）你呢？你是否用表格追蹤自己的錢呢？以此來探索“如果，會怎樣”的情景？你有沒有可以分享的小貼士或者訣竅呢？

今天是我的電子表格日！我在“Get fit slowly”上還寫了一篇“健身電子表格”。