寫(xiě)保險(xiǎn)糾紛多了，也算見(jiàn)了很多人生百態(tài)。

在很多保險(xiǎn)糾紛案例中，很多網(wǎng)友并不關(guān)心糾紛的根源，而是單方面的指責(zé)保險(xiǎn)公司、業(yè)務(wù)員的過(guò)錯(cuò)，這兒并不是給保險(xiǎn)公司和部分黑心業(yè)務(wù)員洗白，而是厭煩這種以點(diǎn)概面，一棒子敲死一大片的言論。

這種行為讓很多無(wú)辜的網(wǎng)友評(píng)論“保險(xiǎn)到底該不該信？該不該買？”

我們寫(xiě)保險(xiǎn)糾紛，本意是讓大家看到那些情況容易出糾紛，如何解決，如何規(guī)避……

而本文的惡意騙保糾紛，則讓我們看到了，在利益面前哪有什么善良和老實(shí)人！堪比一場(chǎng)電視劇……

真實(shí)案例始末

案例來(lái)自裁判文書(shū)網(wǎng)……

湖北武漢的雍某（化名），在2013到2015年三年間，多次在湖北多家醫(yī)院因肝硬化、及多種肝部疾病住院治療。

2017年3月底，雍某通過(guò)某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員袁某投保分紅型年金險(xiǎn)以及報(bào)銷額度60萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)。投保時(shí)，對(duì)于袁某依據(jù)投保單的健康詢問(wèn)，雍某均予以否認(rèn)。

2018年7、8月，雍某在湖北武漢多次住院，并于8月18日因病去世。

?家屬找保險(xiǎn)公司索賠去世前的醫(yī)療費(fèi)以及身故保險(xiǎn)金合計(jì)273804元。

2018年9月18日，保險(xiǎn)公司做出拒賠通知，理由：投保時(shí)未如實(shí)告知，因此解除合同，且不承擔(dān)任何保險(xiǎn)金賠償。

堪比電視劇的官司由此展開(kāi)。

法庭上，雙方舉證：

1、雍某家屬出具保險(xiǎn)合同復(fù)印件證明雍某投保時(shí)做了如實(shí)告知，但該復(fù)印件缺失關(guān)鍵的“電子投保單”頁(yè)。而保險(xiǎn)公司舉證的“電子投保單”頁(yè)復(fù)印件，家屬認(rèn)為，“電子投保單”系保險(xiǎn)公司單方制作和保存，不予認(rèn)可……

2、后來(lái)，雍某家屬提供了關(guān)鍵證據(jù)“投保單”頁(yè)的復(fù)印件，結(jié)果和保險(xiǎn)公司提供的有差異。最終法院前往保險(xiǎn)公司調(diào)取原始檔，雍某家屬依舊不認(rèn)可，理由還是：保險(xiǎn)公司單方制作和保存，可以更改……

3、并且雍某家屬提供了投保前雍某在武漢某醫(yī)院的體檢掛號(hào)單據(jù)佐證。

法院調(diào)查后認(rèn)為：

1、保險(xiǎn)合同中“電子投保單”系合同重要組成部分，不可能單單漏掉關(guān)鍵的“電子投保單”。法院調(diào)取的原始檔案，雍某家屬不予認(rèn)可，但是無(wú)有效證據(jù)反駁，因此法院采信調(diào)取的“電子投保單”。

2、雍某家屬不能拿出保險(xiǎn)合同原件證據(jù)，因此提供的保險(xiǎn)合同復(fù)印件的來(lái)源以及真實(shí)性無(wú)法確證。且雍某家屬出具保險(xiǎn)合同復(fù)印件左側(cè)均有規(guī)則打孔后復(fù)印印跡，后來(lái)提交的“電子投保單”復(fù)印件則無(wú)該印跡。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不力的相應(yīng)后果。

3、雍某家屬提供的某醫(yī)院體檢掛號(hào)單據(jù)，調(diào)查后該院表示雍某未在該院體檢有體檢記錄。

最終，法院認(rèn)為，雍某在投保中刻意隱瞞過(guò)往健康狀況，且故意用虛假體檢掛號(hào)單據(jù)，違背了保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則。

一審法院判決，駁回雍某家屬的273804元保險(xiǎn)金索賠請(qǐng)求。

2019年8月19日，二審法院亦駁回雍某家屬的上訴請(qǐng)求。

海哥說(shuō)險(xiǎn)---案例分析

1、事實(shí)上，法院卷宗里面對(duì)雍某的行為，法院說(shuō)得還要嚴(yán)重些。這是一種有目的、有計(jì)劃的惡意騙保行為，所以273804元遭拒賠并不冤枉。

2、保險(xiǎn)投保原始資料，保險(xiǎn)公司無(wú)法更改，也不可能更改。動(dòng)動(dòng)腦袋就能想明白，原始資料不動(dòng)可能勝訴，而動(dòng)了原始資料不僅公司名聲敗壞，還要被保監(jiān)嚴(yán)查嚴(yán)罰，公司各級(jí)負(fù)責(zé)人也要全部受牽連。即使是“電子投保單”保單成立后，也有相應(yīng)的電子保單發(fā)送到我們的電子郵箱，而電子合同也是受法律保護(hù)和認(rèn)可的。

3、買過(guò)保險(xiǎn)的朋友都知道，我們的“投保單”會(huì)復(fù)印后，裝訂到保險(xiǎn)合同的后面，這是不能漏掉的資料。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在遞送保單的時(shí)候，也會(huì)強(qiáng)調(diào)我們的投保單在后有復(fù)印件。

4、投保如實(shí)告知是投保人、被保人的義務(wù)，故意隱瞞、漏告，都會(huì)引起理賠糾紛。

最后

第N次說(shuō)明投保告知：

1、保險(xiǎn)公司調(diào)取我們的醫(yī)療記錄、體檢等，需要我們授權(quán)和保險(xiǎn)合同，這是《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理?xiàng)l例》明文規(guī)定的，所以那些天真的認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在投保前可以隨意調(diào)病歷的，可以休息。

2、保險(xiǎn)投保是最大誠(chéng)信原則，投保人說(shuō)什么，保險(xiǎn)公司就信什么，所以既然投保時(shí)都已經(jīng)相信你了，就沒(méi)有必要在合同成立后再去費(fèi)錢費(fèi)力的調(diào)查。（部分不良業(yè)務(wù)員屬于行業(yè)渣渣）。

3、投保前體檢看似很有操作性，但是會(huì)讓很多沒(méi)有疾病史、體檢史的人無(wú)緣無(wú)故買不到保險(xiǎn)，畢竟現(xiàn)在亞健康太多了。而保險(xiǎn)公司投保時(shí)候問(wèn)的都是我們已經(jīng)在醫(yī)院產(chǎn)生過(guò)的相關(guān)數(shù)據(jù)……

買保險(xiǎn)不上當(dāng)，找我們吧