科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展一直是各家金融機構(gòu)關(guān)注的焦點，除了證券公司、投資機構(gòu)外，銀行也積極參與其中。

目前，多家銀行除了通過理財資金參與科創(chuàng)板打新基金，還推出科創(chuàng)企業(yè)專屬信貸方案，通過銀行信貸間接參與資本市場融資，為科創(chuàng)板企業(yè)提供綜合金融服務方案和資金支持。

上海市科技創(chuàng)業(yè)中心黨委書記、副主任王震在第四期陸家嘴科創(chuàng)沙龍上表示，一直以來小微企業(yè)融資難、融資貴是困擾企業(yè)發(fā)展的難題，特別是針對輕資產(chǎn)發(fā)展早期的科技企業(yè)而言，由于企業(yè)自身信用積累少，抗風險能力弱，因此金融機構(gòu)可以提供的服務方案很有限。盡管目前政府也出臺了很多扶持科技小微企業(yè)的政策，但對企業(yè)來說，更重要的是要得到金融產(chǎn)品的支持。

中南高科董事會長陳冶對第一財經(jīng)表示，還存在相當一部分科技企業(yè)距離科創(chuàng)板上市要求有一定的差距，但就企業(yè)自身價值來看，不少企業(yè)發(fā)展?jié)摿Σ粊営谝驯豢苿?chuàng)板受理的企業(yè)，但由于科研成本過高等原因不少難以維持。此外，受到外部不確定因素影響，部分企業(yè)凈利潤下滑明顯，融資需求進一步加大。

為了緩解科創(chuàng)形小微企業(yè)融資“缺信息、缺信用、缺抵押”的痛點和難點，不少城商行發(fā)揮下沉服務小微企業(yè)的優(yōu)勢，推出多種專門針對科創(chuàng)型小微企的信貸產(chǎn)品。

例如，江蘇銀行基于純信用稅務大數(shù)據(jù)，向科創(chuàng)企業(yè)推出貸款產(chǎn)品“稅e融”，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營、納稅情況自動線上審批，實現(xiàn)無抵質(zhì)押融資；杭州銀行專門面向科創(chuàng)擬上市企業(yè)提供的短期融資產(chǎn)品“科創(chuàng)誠信貸”，在授信額度測算模型上特增設(shè)“研發(fā)支出”與“上市融資額”兩大指標，為目前盈利有限但增速可觀的企業(yè)增加融資支持。

“對于銀行信貸業(yè)務來說，服務小企業(yè)和大企業(yè)的成本相當，因此從市場化的角度更愿意服務大的企業(yè)。而銀行積極參與科創(chuàng)板企業(yè)融資實際上是關(guān)注募集資金專戶，實質(zhì)是存款。從長遠考慮，銀行是為了優(yōu)化商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)，提高風險控制能力，因為擁有核心科技和風險資本參與的科創(chuàng)板企業(yè)，是商業(yè)銀行爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶群體。”業(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)表示。

風險方面，鑒于科技創(chuàng)新企業(yè)輕資產(chǎn)，重技術(shù)研發(fā)的屬性，其風險比傳統(tǒng)行業(yè)更大。此外，科技創(chuàng)新企業(yè)不擁具有高質(zhì)量固定資產(chǎn)，抵、質(zhì)押物，成長面臨著市場不確定性，一旦企業(yè)無法還款，銀行也無法通過處理貸款擔保的方式收回款項。

上述業(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)表示，科創(chuàng)企業(yè)風險較高，銀行初期服務科創(chuàng)企業(yè)的規(guī)模不宜過大，以防對銀行整體信貸風險產(chǎn)生重大影響。從供應鏈金融的角度來看，商業(yè)銀行一方面要依托科創(chuàng)企業(yè)供應鏈上的核心企業(yè)，共同主導供應鏈金融服務科創(chuàng)型小微企業(yè)，將核心企業(yè)信用傳遞到供應鏈上下游企業(yè)；另一方面要積極應用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技，融入科技創(chuàng)新企業(yè)具體的供應鏈場景。