說說我自己貸款買房的經(jīng)歷吧。

2009年買第一套房子時，我月工資一千二（老婆不工作），房貸一千二百六，因為手里留了一部分積蓄，當時沒覺得怎么累，后來收入不斷提高，房貸還是一千二百六。

2011年全款買車，為了孩子。

2016年買了第二套房子，聽從銀行的建議把首套房的余款還清了，二套房利率享受打折。第二套房子月供2700，而這幾年的收入一直在增加，現(xiàn)在兩口子月收入一萬多點，2700也不是很累。

計劃今年下半年搬到新房，現(xiàn)在住的房子可以出租，月收入1300左右（而且房值翻了數(shù)倍）。

如果我第一套房子選擇全款，就不會有余錢考慮第二套，我這兩套房子現(xiàn)在的市值超過260萬（含車庫），其實我一共才花了50萬左右，剩下的就是慢慢還貸款，我相信有一天，我收的房租會超過我還銀行的月供。

我身邊還有兩種人，在這里也說一下。

第一種，全款買了房子的人。當年一起買房子的，有很多人選擇全款，這里面又分兩種情況，一是手里有全款的錢，一次性付清換來內(nèi)心的平安，覺得不欠外債。但買房子之后，他們的日子僅僅是不欠錢，而沒有余錢進行其他的投資，或者買二套房（或者說改善住房條件），當然，家里有礦者除外。二是手頭積蓄加上借親戚朋友的錢付全款的，買房子后他們的日子過得緊巴巴的，不舍的吃不舍的穿，有點錢就趕緊還親戚。

第二種，想全款買房但是錢不夠的。我有一個朋友，工作不錯，一直租房住，我數(shù)次告訴他先湊夠首付先買上，但他不想欠款，就想全款買，工資跟不上房價，至今沒買上。

我09年買第一套完全可以全款，但我貸款買的，手里的余錢投資了一點別的，收入穩(wěn)定，16年入手第二套，現(xiàn)在來看有賺頭。唯一后悔的是，為什么買第一套房時，沒想辦法直接貸款買兩套，我同一個小區(qū)的住戶，好幾個這么干的，那時候房價多低啊，現(xiàn)在賺大了。只能說我有這個錢，沒這個命，哈哈。

以后的情況誰也不可能完全預測，但按照過去的經(jīng)驗，按揭可以應對通貨膨脹，畢竟貸款額和月供額是一錘子敲定，永遠不會變動，但收入和物價肯定會有變動。

題外話:最近房價波動性比較大，老百姓什么觀點都有，我覺得漲與跌都是好事，漲了說明咱的房子要繼續(xù)增值；跌了就趁機改善住房條件，再入手一套唄（我和老婆的公積金還沒動過，不用白不用）。

當然，我說這么多，只是自己的觀點，每個人都有不同的情況，適合自己的才是最好的。