成立家庭之后，買房生兒、家庭發(fā)展等方面帶來的資金壓力，都需要夫妻共同面對。這時，如果雙方的勁沒有往一處使，財產(chǎn)管理方式不恰當(dāng)或者不和諧，以后的生活就可能會捉襟見肘。

到底要怎么建立起合理的家庭理財制度

才能夫妻同心協(xié)力

為家庭的未來做好投資理財呢？

我們大多數(shù)人單身的時候，工作掙錢無非是為了自己生活的開支，或者給家里填補(bǔ)家用之類。有的甚至不考慮那么多，一發(fā)工資沒多久就花光了，也就是常見的“月光族”。

但是當(dāng)兩個人相識相知相愛結(jié)合之后，錢財這方面就不能跟一個人的時候去揮霍了，不是嗎？

并且，錢是各花各的還是給其中一人管理，這都是需要商討的。畢竟結(jié)婚是要過日子的呀，柴米油鹽、工作應(yīng)酬、朋友聚會、家庭支出、購物旅游或是有了孩子等等這些開銷全部都是要有一個適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，生活才可以正常運作。

 錢財是離婚的殺手 

上帝對婚姻的設(shè)計是美好的、一貫的，也是一致的。上帝在創(chuàng)造世界時，利用亞當(dāng)?shù)囊桓吖窃斐梢粋€女人交給亞當(dāng)。

亞當(dāng)就說：「這是我骨中的骨，肉中的肉，可以稱她為女人，因為她是從男人身上取出來的。因此，人要離開父母，與妻子連合，二人成為一體?！?/p>

所謂夫妻一體，除了肉體的結(jié)合，更重要的是在愛中心靈的契合。既然上帝的心意要夫妻成為一體，何以我們卻見到這么多怨偶及高離婚率？許多調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，錢財問題為離婚的最主要原因，其次才是是溝通、外遇或性關(guān)系等。

2014年有一份針對1061位美國離婚成人所做的調(diào)查，其結(jié)果顯示，51%表示離異主要是因為錢財。而2013年針對4500離婚夫妻進(jìn)行的類似調(diào)查，結(jié)論亦相同。

因此研究者總結(jié)，「為錢財問題激烈爭吵」是離婚前的「預(yù)警黃燈」，值得夫妻特別留意！

那我們應(yīng)該注意哪些“殺手”呢？

殺手１：未能同心處理財務(wù)問題

許多夫妻因為在金錢處理上未能同心，對婚姻生活造成許多負(fù)面影響，因此有很多家庭避免討論錢財，以免傷了和氣。美國許多調(diào)查結(jié)果都顯示，在家中金錢是禁忌話題，金錢也是壓力最大的來源。

殺手2：沒有一起做財務(wù)決定

我對身邊的人進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)只有一半的夫妻在日常財務(wù)上一起做決定；在預(yù)算編制方面，妻子雖比丈夫更加同意要兩人一同做財務(wù)決策，但卻較不可能落實執(zhí)行。

還有另一半的夫妻在財務(wù)上是各自自治，平時難免有些拌嘴，比如出去下館子買單，過年過節(jié)父母親紅包等等。

殺手3：在理財決策上未能包容彼此的差異

夫妻不能同心合意，主要的原因是夫妻對于性別和個性（例如內(nèi)向外向）、成長背景、教育背景、職業(yè)性向，以及信仰和靈命各方面的差異缺乏認(rèn)知與接納，以致溝通不良、爭執(zhí)不斷。

例如女人喜歡花不少時間逛商場，卻不一定買東西；而男人購物時直截了當(dāng)，買了就走。還有在對待一些事情的看法，理財傾向也會不同，特別在對保險的重視、慈善的奉獻(xiàn)等等。如果用對方的角度來思考，就可消除不少歧見。

 夫妻要如何理財呢？

夫妻雙方要如何制定理財，或者說財務(wù)安排，才能為生活加分呢？

Plan1：著手理財規(guī)劃

當(dāng)組織成一個家庭的時候，理財規(guī)劃就變多樣啦，孩子的養(yǎng)育費、父母的贍養(yǎng)費、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等。

在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃。

Plan2：共同制定家庭理財計劃，分工執(zhí)行

制定計劃和履行計劃是兩件事，中間隔著明確的界限。

在做投資理財決策計劃的時候，必須夫妻二人一同參與，在履行的時候則各司其職。比方說，有人處理投資，處理賬單、依據(jù)彼此的愛好、優(yōu)勢來分工。

在進(jìn)行財政問題討論的時候，用數(shù)字說話，不要被情緒支配。當(dāng)另一半的消費可能干涉你們存儲的緊急預(yù)備金或退休基金時，要討論的是在這種狀態(tài)下，計劃怎樣繼續(xù)達(dá)成，而不是盲目的埋怨另一半的不當(dāng)花費。

家人需要坐在一起，分別寫下5~10個希望清單，放在一起比對，重復(fù)的希望即是可先擺放在資源的重點。

Plan3：允許有些金錢自主

雙薪家庭，夫妻互相允許對方薪資中有些留作自己用。

夫妻要有一個共同賬戶處理家庭必要開銷，也要有個“小金庫”供自己運用，這個小金庫不用太大，例如常常要參與應(yīng)酬的一方能夠獨自分配以便交際。

理財是一件需要長期堅持的事，每隔一段時間夫妻二人都應(yīng)該坐下來開個會，回顧現(xiàn)階段的財政狀況，及時糾正理財誤區(qū)，確立下一階段的理財計劃。