家庭理財，開源節(jié)約都很重要？

        家庭理財越來越引起人們的重視，做好家庭理財，維持自己家庭的財政狀況的穩(wěn)定是新時代女性必須具備的素質(zhì)。現(xiàn)代社會人們的財富逐年增多，但另一方面生活費用也逐步提升，除了維持一個家庭的日常開支外，教育子女，購車，置房，另外像添購家旅游，以及希望退休后仍要擁有彩色的銀發(fā)人生等等，不管是哪個階段，哪一種生活要求，都必須要靠金錢來滿足，這就需要女士們進(jìn)行家庭理財。

從概念上來說，做好理財并不難。理財其實就是一方面有效花費錢財，讓錢財發(fā)揮最大效用，能夠滿足日常生活所需；另一方面，則通過開源節(jié)流的安排以增加收入，節(jié)省支出，不斷累積財富，來達(dá)成某些中長期目標(biāo)。然而，在實際操作中，很多人對有效花費錢財比較關(guān)注，對如何管理錢財卻比較淡漠，通常都是以定期存款的方式積累財富，以活期儲蓄準(zhǔn)備日常的流動性儲備，而不會利用財富的時間效用，及利用市場上的各類理財工具。

理財工作都可以劃分為開源和節(jié)流兩個方面，所謂開源就是指通過各種方法提高自己的收入水平，從而達(dá)到財務(wù)自由，收支平衡，進(jìn)而提高自己的生活質(zhì)量，所謂節(jié)流，就是指盡量壓縮不必要的支出，從而達(dá)到收支平衡的目的，兩者結(jié)合起來就是理財。

理財必須要有財才能理，所以我們要先得到財，這說明收入是理財?shù)幕A(chǔ)。優(yōu)化自己的收入結(jié)構(gòu)，是開源的最重要目標(biāo)，平均型收入結(jié)構(gòu)（工資，其他收入，資本性收入，資產(chǎn)性收入，四類收入在總收入中所占比重都在15%以上）是最健康的收入結(jié)構(gòu)，首先，工資收入作為收入的基礎(chǔ)，是最重要的固定收入來源，工資收入可以保證一個人每個月都有一筆固定的收入。

其次，獎金和其他收入作為工資收入的補充，有效的支撐起了整個收入結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)部分。當(dāng)其中一種收入遇到問題時，由于還有另外兩種收入作為支持，不會使資金流入急劇減少。再次，分紅和租金作為資本性收入和資產(chǎn)性收入，是收入結(jié)構(gòu)中的上層部分，是按生產(chǎn)要素分配的代表，這類收入在經(jīng)濟繁榮時期能夠加快積累，同時和前三類收入配合作用，達(dá)到比較高的收入水平。

當(dāng)經(jīng)濟進(jìn)入衰退期，由于有了之前的積累，使得個人的生活質(zhì)量不會急劇下降，而是保持在一個相對穩(wěn)定的水平上，這樣，無論在經(jīng)濟的任何時期，這樣的收入結(jié)構(gòu)都有比較強的抵抗風(fēng)險的能力和保證生活質(zhì)量的能力，是最健康的一種收入結(jié)構(gòu)，這幾類收入相結(jié)合，增強了個人獲得收入的能力，個人可以從任何一個市場的繁榮中能獲得收益，而任何一個市場的風(fēng)險也能夠被分散。

相應(yīng)的，理財?shù)牧硪粋€重要的方面就是節(jié)流，對于節(jié)流工作的可控性要大于開源，相對于難以控制的資金地流入來說，做好控制支出的工作對于每個人都非常重要。理財要做得好，第一步是要有全盤規(guī)劃。家庭里理財?shù)臎Q策者需要根據(jù)家庭各階段需求設(shè)立明確目標(biāo)。如5年內(nèi)置房，10年內(nèi)購車，60歲退休，退休后希望保持每月兩千元左右的消費水準(zhǔn)等。

第二步再根據(jù)自己的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，利用理財工具逐一完成。當(dāng)然，理財目標(biāo)也絕非固定不變，所有目標(biāo)都可能會隨當(dāng)時的大環(huán)境及自身情況而發(fā)生動態(tài)的改變。比如說，孩子的出生，工作的變換等。因此，必須時時問問自己；我現(xiàn)在家庭的財務(wù)狀況怎么樣？如何才能達(dá)成？如果目標(biāo)能夠越明確地表示出優(yōu)先等級，日期及金額就越好，因為目標(biāo)越明確，就越能按部就班地去完成。此外，不要忽視通貨膨脹因素的影響，因此，我們就需要常常重新檢視自己的理財目標(biāo)表；及時進(jìn)行調(diào)整。