商業(yè)養(yǎng)老保險屬于對社會養(yǎng)老保險的一種補充，其原理就是未來創(chuàng)造和生命等長的現(xiàn)金流，活多久就給予多久的養(yǎng)老金，或一次性給予一定額度的養(yǎng)老補貼。

其實選擇最好的商業(yè)養(yǎng)老保險，主要還是依據(jù)個人的實際需求來挑選。保險市場上大部分商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險和生存保險。前者在保險期限內(nèi)生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，而后者卻在被保者生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。

商業(yè)養(yǎng)老保險有以下好處：  

1、提供了更多種返還計劃的選擇   

商業(yè)養(yǎng)老保險讓社會養(yǎng)老保險的種類豐富起來，與之相對的社會養(yǎng)老金只能按月領(lǐng)取確定的數(shù)額，沒彈性，而商業(yè)養(yǎng)老險使得人們有更多的選擇，可以選擇按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，也有一次性領(lǐng)取一大筆資金的可以選擇，如兩全保險；還有能在按月領(lǐng)取的同時在到一定年齡時冉領(lǐng)取一定比例的養(yǎng)老金的產(chǎn)品可以選擇，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金。  

2、險種兼具儲蓄與投資的功能   

如今的商業(yè)養(yǎng)老保險已經(jīng)不再是單一的養(yǎng)老的功能，而是順應(yīng)了市場的需求增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶。同時商業(yè)養(yǎng)老險在投保時還能附帶別的功能的附加險，如：醫(yī)療、意外、健康等，使消費者獲得更為全面的保障規(guī)劃，在滿足養(yǎng)老需求的同時，也可兼顧其它各種可能的風(fēng)險。使其能參照白己需求的不同側(cè)重點去挑選。    

3、提高了養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平   

社會養(yǎng)老保險是一種國家的行為，是社會保障體系的組成部分，它需要從大眾角度出發(fā)，注重給社會大多數(shù)成員的利益提供保障，所以從總體來看保障水平會有所不足。僅僅滿足人們最基本的生活需求，在個人理財規(guī)劃中只不過是最基本的保障，通常對于轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險的需求是滿足不了的。而商業(yè)養(yǎng)老保險是一種商業(yè)行為，投保人可參照自己的經(jīng)濟情況和想要的養(yǎng)老保障設(shè)計養(yǎng)老保險。商業(yè)保險的繳費水平是比社會養(yǎng)老保險要高的，同時保障水平也是比較全面的。并且用戶可以靈活的選擇保障程度。  

商業(yè)養(yǎng)老保險可以為人們提供更高的生活保障，對不能獲得社會基本養(yǎng)老保險保障的人們可配置商業(yè)養(yǎng)老保險。消費者可參照自己的需要來配置年老時需要領(lǐng)取的養(yǎng)老金。與基本養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險是不會給國家造成負(fù)擔(dān)的，而是能為國家緩解社會養(yǎng)老壓力；而且商業(yè)養(yǎng)老保險面向的對象更加大，所有參加社保和沒有參加社保的人都涵蓋在內(nèi)。  

所以說，商業(yè)養(yǎng)老保險雖然不能給參保者實現(xiàn)高額的回報，可卻能幫助參保者留住錢，使得未來有依靠，在經(jīng)濟風(fēng)險來臨的時候，能夠給予參保者一份保障。最后建議大家選擇商業(yè)養(yǎng)老保險前，先考慮保障型保險的購買。大家可以先考慮住院醫(yī)療保險、意外傷害保險、重大疾病險等險種購買，先規(guī)避健康風(fēng)險和意外風(fēng)險，再來考慮養(yǎng)老風(fēng)險的規(guī)避，這樣能夠更好的保障退休后的生活質(zhì)量。