周末和仨朋友一起去玩了蹦床（不是游樂場那種哄小孩的，還可以練習彈立、上墻、攀巖之類活動的），買單入場的時候客服小姐笑瞇瞇推出來一個二維碼展板：

“我們XX Jump中心免費贈送保險哦，請掃碼確認一下?！?/p>

出于職業(yè)慣性，我飛快地回了一句：

“保額是多少？”

客服小姐愣了愣，答曰：10萬。

哦喲，真棒棒。

當我在三層樓高、90°垂直滑梯溜下來（好吧，被工作人員溫柔又不失堅定地推下來）的前一秒還想著的是，完了。

媽呀我的命只有10萬——！

我的100萬意外險保單不保高風險活動啊啊啊——！

這篇文相對一直以來知識點密集的干貨會比較水，保唄兒想和大家輕松地聊聊：

? 買了支付寶、微信的保險，該滿足了嗎？

? 從小白到高手，我自己買保險的心得體會。

? 我們學習保險知識的初心是什么？

1.買了支付寶、微信的保險，還差啥子

（這里支付寶、微信的保險特指這些流量平臺曝光度最高的百萬醫(yī)療等產(chǎn)品）

不知道是不是馬爸爸退運險場景做的好，保唄兒發(fā)現(xiàn)，好多粉絲對馬爸爸有種蜜汁信賴。

這種信任甚至從“支付寶能干”蔓延到“支付寶的保險也很能干”。

不止支付寶，還有微信、京東、小米、新浪、唯品會……有大流量平臺背書，這些日常消費場景里保險神出鬼沒的刷臉。

對保險接【róng】受【rěn】度提高的人在慢慢變多。

但是還是有不少人稀里糊涂的。

比如文首保唄兒詢問的那個客服美眉，那一愣，反映出的信息是——

大多數(shù)客人聽到免費保險的反射弧只進行到：哦，這個地方給我們買保險了?？孔V。

美滋滋入場去也。就像我那仨朋友。

保什么？保多少？10萬是指意外身故還是包括意外傷殘？意外醫(yī)療費用給不給報銷？報銷比例又是多少？限醫(yī)院等級不？限社保不？

手機掃碼填寫信息后，只彈出一個投保成功的提示，保障詳情都沒有。差評。

好吧，人都有惰性和從眾心理。保唄兒也沒有問太詳細就進去了。

但是被推下去的那一刻真的很想回到門口再問一遍啊。

沒腦子想不遠，保險意識十分淡薄。

保險買了就忘，還指著自己出事了保險公司主動聯(lián)系你送溫暖吶。

很多人的通病。

買了支付寶、微信的保險，還差啥子？

還差一個真正重視自己保障的思考啊。

2.從小白到高手，我自己買保險的心得體會

這個體會就是：用眼睛去看，用嘴巴去問，用腦子去思考，都比用耳朵聽各種吹來得可靠。

最起碼你得弄懂：

?險種的差別

百萬醫(yī)療和重疾險>>>

意外險和壽險>>>

4種保險組合才是一個基本圓滿的人身保障>>>

盡量每一險種單獨購買，組合型的保障往往貓膩多：不是缺這個少那個，就是價格貴，還會把人繞暈。

如果有了家庭，最好再加一個家庭財產(chǎn)保險。

?長短險組合

重疾險、壽險必須要有長期的，因為有年齡、健康狀況等投保門檻，保費也是遞增的。

意外險僅職業(yè)門檻，年齡大了也能買老人意外險，買一年期的就可以了。

醫(yī)療險是你想買長期的也沒得買（除了醫(yī)保，交滿20年才有終身醫(yī)保），來個6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療不錯了。

在此基礎上，保唄兒會去湊熱鬧、占“便宜”：

自己和爸爸都辦了水滴互助賬戶，媽媽是健康告知過不了。

（互助 VS 保險，長期風險不可預知，道德風險也更高。相互保變相互寶>>>，可以窺見保監(jiān)會的保留態(tài)度。）

我辦的水滴互助一個月公攤4次，每次不過幾毛錢。作為當下的保障補充，不錯的。

類似的還有相互寶，確診重疾有30萬保險金（39歲以下）。

還給自己補充了一年期的女性特定重疾保障，30萬。

坐飛機會提前花個5塊買個百萬乘意險。

旅游視項目而定，短途遠足或者都市游、爬山、潛水……都有專門的旅游意外險，注意責任免除。

……

在長期保障基礎上，短期險作為加保，讓當下保障更充盈，十分實用。

?3~5年調(diào)整

通貨會膨脹，險種會更新，保險方案不是一成不變的。

近十年都是保險的高速發(fā)展期，尤其是觀念的轉(zhuǎn)變，保命變保病，我們更注重健康險了。

2013-2018第一季度 商業(yè)健康險保費規(guī)模

意外險等短期險停售的換成新產(chǎn)品；長期險該加保的加保，過時的退掉或減額交清。

3~5年的保險調(diào)整，十分必要。

3.我們學習保險知識的初心是什么？

是為了現(xiàn)在的平靜生活不被打破。即使破碎，也能快速恢復重新上路的勇氣。

你們絕對想不到，我們號迄今閱讀最高的文章是這篇醫(yī)院為什么不讓弄水滴籌>>>4萬多閱讀。

而直到今天，還不時還有人留言。

忠告的，痛苦的，茫然的。

正應了一句話：幸福的人都是相似的，不幸者卻各有各的不幸。

我們正趕上了保險的好時候，健康險的高速發(fā)展期。

保險從來不是人的剛性需求，但潤物細無聲，各行各業(yè)的人都離不開它。

保唄也迎來送往了很多朋友，回答過很多個保險咨詢，配置了不下百個保險方案。

如果你正好這段時間開始注重保障，如果你正好看見這篇文，我是很愿意陪你共走這一程的。

共勉。