第一張保單是意外險

生活中，誰也不知道意外和明天哪一個先到。一旦遭遇不測，有了保險這個安全墊，至少可部分減輕家人的生活負(fù)擔(dān)，或者多提供一份生活保障。

特別是那些經(jīng)常在外奔波的從業(yè)者，一張意外險保單輕則可以幫助其負(fù)擔(dān)一些意外事故帶來的醫(yī)療費用，重則可以提供幾十或上百萬元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而且，意外險屬于消費型險種，保費一般比較低，保障額度則比較高。

第二張保單當(dāng)屬健康險

這也是不容錯過的保障。廣義的健康保險又細(xì)分很多種類，包括重疾險、住院醫(yī)療險、防癌險、特定疾病險等。

重大疾病保險是健康險中必須專門提出來關(guān)注的險種。這個險種的好處是，被保險人出現(xiàn)了重疾保險合同中約定的疾病后，可以得到總量十分可觀的經(jīng)濟(jì)賠償。重大疾病保險的理賠方式是給付型的，即只要有合同中的情況出現(xiàn)，理賠就應(yīng)該立即兌現(xiàn)。這種賠付方式與健康險中某些補(bǔ)償型產(chǎn)品是有區(qū)別的，比如住院費用、住院津貼、手術(shù)費用等。這類保險一般為附加險，而且理賠時需要按合同約定的各項費用比例進(jìn)行，并有最高金額限制。

健康險的保障計劃相對復(fù)雜和專業(yè)，一般補(bǔ)償型健康產(chǎn)品需要與社?；騿挝坏难a(bǔ)充醫(yī)療搭配購買。重大疾病保險的選擇需要與個人疾病風(fēng)險點相結(jié)合，尤其是一些有遺傳特征的家族疾病。只有做好配備，才可能盡量做到保障周全。此外，健康險費率高低與年齡有關(guān)，超過一定年齡，重疾險保費與理賠數(shù)額可能發(fā)生倒掛，原則上越早買越好。

第三張保單是養(yǎng)老保險

當(dāng)投資者搞定了前面兩張保單后，就應(yīng)該考慮養(yǎng)老保險了。有人認(rèn)為，養(yǎng)老保險不必在太年輕時購買，因為養(yǎng)老保險保費比較昂貴，應(yīng)該等有了穩(wěn)定的收入后再作打算。這可以因人而異，不過據(jù)相關(guān)測算，年齡相差1歲，每年保費可以少繳2％左右，一般以25歲到30歲的年齡段為最佳投保期。

建立養(yǎng)老保險的前提是有一筆穩(wěn)定可持續(xù)增長的現(xiàn)金來保證其專款專用。至于買多少合適，有一種倒推的簡單方式，先估算一下將來每年希望從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，再從中規(guī)劃和計算出購買的額度。一般來說，保費支出不要超過自己年收入的10％。

中年人選擇養(yǎng)老保險，應(yīng)該考慮退休后自己的社會基本養(yǎng)老保險和單位（企業(yè)）的養(yǎng)老保險是否充足，不足部分可以選擇購買養(yǎng)老年金保險來彌補(bǔ)。