圖注：數(shù)位安保人員聚集在杉德支付辦公樓內(nèi)部 攝影：李璟

上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（下稱“杉德支付”）近日再次陷入了二清風(fēng)波。4月10日，由于其合作方“二清”機(jī)構(gòu)諾漫斯跑路，來自各地的商戶近三百人來到杉德大樓進(jìn)行維權(quán)，稱“錢款被諾漫斯公司進(jìn)行違規(guī)二清之后不翼而飛，現(xiàn)已報(bào)警，并要求持牌第三方支付公司杉德支付給予合理的說法，幫助尋回錢款”。

2018年年初至今，二清機(jī)構(gòu)“諾漫斯”頻繁出現(xiàn)大面積刷卡后錢不到賬事件，隨后人走樓空，牽出包括杉德在內(nèi)的多家持牌支付機(jī)構(gòu)，后者為其提供了交易通道，其中杉德作為諾漫斯的持牌依附方，被疑默許后者違規(guī)二清，導(dǎo)致商戶錢款不翼而飛。

錢款不翼而飛

來自東莞的葉先生向記者反應(yīng)，自己是個(gè)體商戶，一年前經(jīng)過朋友介紹購買了諾漫斯的pos機(jī)，因?yàn)檫@個(gè)pos機(jī)手續(xù)費(fèi)低廉而且給商戶的優(yōu)惠力度較大，身邊商戶朋友用它的也不少。

一直以來，諾漫斯pos機(jī)的清算和到賬都沒有出現(xiàn)什么大問題，但是從2017年12月28日左右開始，陸續(xù)有商家發(fā)現(xiàn)pos機(jī)資金持續(xù)不到賬，商戶在疑惑下進(jìn)行撥打諾漫斯客服進(jìn)行查詢，卻發(fā)現(xiàn)諾漫斯太原總部早已人去樓空。心急如焚的商戶通過銀聯(lián)得知該pos機(jī)持牌的第三方支付公司是杉德支付，隨后聯(lián)系杉德客服，并和一些有相同遭遇的商戶們結(jié)伴來到上海杉德總部尋求解釋。

葉先生表示，他們這一群人多是來自廣州、東莞和深圳等地，常常分批次前來上海追問欠款下落。葉先生本人現(xiàn)在有16萬的錢款不知去向，其朋友杜先生也有15萬的錢不翼而飛，現(xiàn)在廣州過來一起追款的商戶合計(jì)金額共計(jì)一千多萬元；除他們之外，其他省市的也有不少在追款的商戶?，F(xiàn)在最苦惱的是大家為了拿回自己的錢已經(jīng)在家和上海之間來回跑了很多次，人力財(cái)力消耗巨大卻依舊得不到答案。

除了懷疑杉德公司違規(guī)給不具備資質(zhì)的諾漫斯提供交易通道以外，商戶們還發(fā)現(xiàn)pos機(jī)小票中商戶代碼為偽造，商戶代碼前三位顯示為896，而在查詢銀聯(lián)后臺(tái)之后，葉先生發(fā)現(xiàn)其實(shí)是827，并且在交易名稱方面也有貓膩，該pos機(jī)并不是以常規(guī)渠道錄入，其套用的多是公共事業(yè)支付通道，即居民水電煤氣等。

圖注：代碼偽造（商戶提供）

杉德：否認(rèn)和商戶有合同

目前杉德在對(duì)商戶和律師的解釋中表示，這個(gè)事件中和商戶簽約的是外包商即諾漫斯，所以這些商戶并不是他們杉德的特約商戶，商戶不翼而飛的錢款跟他們并沒有關(guān)系，既然有直接關(guān)系的諾曼斯早已經(jīng)人去樓空，商戶無法證明自己是否和諾漫斯以及杉德有交易往來，杉德對(duì)外表示，這個(gè)外包商是通過外部轉(zhuǎn)賬給商戶的，和自己沒有關(guān)系，而根據(jù)商戶提供的交易憑證，部分清算商戶名稱和商戶編號(hào)和杉德旗下的產(chǎn)品“哆啦云”的備注是同樣的；商戶提供的部分流水清單顯示，備注寫的是“杉德清算”，清單反映出來的確是重慶杉德發(fā)出支付指令。

對(duì)于杉德在此風(fēng)波中應(yīng)該承擔(dān)何種責(zé)任的相關(guān)問題，記者采訪了盈科律師事務(wù)所高級(jí)合伙人藍(lán)中華律師，藍(lán)律師表示，在這個(gè)事件中，杉德因不承認(rèn)自己跟商戶有合約于是推脫責(zé)任的行為是不符合法律規(guī)定的，根據(jù)中國人民銀行公告（2013）第9號(hào)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中的第三章第36條規(guī)定：收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。既然杉德和外包商“諾漫斯”的合約是有效的，那么諾漫斯因違規(guī)經(jīng)營而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)杉德無法逃避。

同時(shí)，藍(lán)律師表示，根據(jù)央行出臺(tái)的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》中的條款規(guī)定：因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

面對(duì)以上條款，杉德代表方僅向藍(lán)律師表示“會(huì)依法辦理，但現(xiàn)在仍不知情，需耐心等待”。

截至截稿時(shí)，有三百多名商戶仍持續(xù)尋求說法，藍(lán)律師和人民銀行溝通，得到的答復(fù)是“銀行無權(quán)檢查用戶相關(guān)資金數(shù)據(jù)”，而根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第四章第42條規(guī)定，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)材料。

“二清”機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)高

在市面上，pos機(jī)已經(jīng)是我們?nèi)粘Ｉ钪辛?xí)以為常的刷卡消費(fèi)機(jī)器。正規(guī)的pos機(jī)業(yè)務(wù)的辦理方是“一清”機(jī)構(gòu)，也就是各家銀行以及獲得了央行頒發(fā)第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)，“一清”機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管下，銷售、支付結(jié)算等都有自己獨(dú)立的后臺(tái)系統(tǒng)，能夠有效確保商戶和消費(fèi)者的安全。

現(xiàn)在已經(jīng)跑路的“諾漫斯”屬于“二清”機(jī)構(gòu)。相比“一清”機(jī)構(gòu)，它省去了很多繁瑣的文件證明，由于這些“二清”機(jī)構(gòu)本身不具備支付業(yè)務(wù)的執(zhí)照，它們只能通過依附擁有拍照的第三方支付機(jī)構(gòu)，“杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司”就是這樣的支付機(jī)構(gòu)。

二清機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)很高，它所提供的看似“物美價(jià)廉”的pos機(jī)可以通過跳碼、套碼等方式來降低收單的成本，同時(shí)刪減了繁瑣的“一清”材料申請(qǐng)環(huán)節(jié)。其交易記錄多是通過公共事業(yè)例如居民水電等方式進(jìn)行，還能夠達(dá)到降低手續(xù)費(fèi)的目的。

需要注意的是，由于“二清”機(jī)構(gòu)的賬戶和資金是完全脫離相關(guān)監(jiān)管的，商戶賬戶的安全很難得到保障。

經(jīng)過查證，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司是中國支付清算協(xié)會(huì)會(huì)員，作為一個(gè)持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)，在央行去年出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》明令禁止之后依舊“頂風(fēng)作案”，繼續(xù)為“諾漫斯”這類無證機(jī)構(gòu)提供支付通道，令人匪夷所思。

日前，商戶依舊在律師的協(xié)助下爭(zhēng)取和杉德支付進(jìn)行溝通，錢款還沒有下

近期又有新進(jìn)展多名投資者聚集上海采取非理性的維權(quán)行動(dòng)，并爆發(fā)激烈行為矛頭指向杉德支付，

針對(duì)此事杉德方面特此做出情況通報(bào)如下！

PS：你要的是低費(fèi)率，人家要的是你的本金！建議商戶在辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)時(shí)，選擇有資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)或銀行進(jìn)行辦理!