不可置否，收單市場(chǎng)亂象叢生，尤其是二清問(wèn)題仍然普遍存在，難以有效遏制。

繼北京萬(wàn)資偉業(yè)、天津福刷跑路后，我們發(fā)現(xiàn)近期仍然出現(xiàn)了二清POS機(jī)不到賬事件，涉及資金巨大，人數(shù)眾多。

近日，據(jù)某電視臺(tái)報(bào)道，諾漫斯POS機(jī)刷卡出現(xiàn)問(wèn)題，大量商戶反映遇到資金不到賬的情況，自己的錢不知道去了哪。做板材生意的張師傅表示，在2017年12月12號(hào)刷卡的三萬(wàn)多元錢，至今仍然未收到。

而明知不正規(guī)，為什么還要辦這種POS機(jī)呢？張師傅表示，之所以選擇這個(gè)設(shè)備，是因?yàn)槭烊擞昧怂奈迥杲o介紹的，之前一直都使用正常。而自己一年的賬目流水有百八十萬(wàn)，為了省去手續(xù)費(fèi)，辦了臺(tái)號(hào)稱零費(fèi)率七天到賬的POS機(jī)，一年能省下一萬(wàn)塊錢左右，可這次著實(shí)被坑了一把。

實(shí)際受到影響的并不只是張師傅一個(gè)人，通過(guò)調(diào)查，得知周圍就有七十多位商戶遇到同樣的情況，經(jīng)統(tǒng)計(jì)未到賬金額一千多萬(wàn)，而商戶們目前也已建立微信群試圖進(jìn)行維權(quán)。

一夜之間，大家的錢都沒(méi)了著落，去諾漫斯太原總部發(fā)現(xiàn)，早已經(jīng)是人去鏤空，員工跑路，大門緊鎖。

此次諾漫斯事件的核心問(wèn)題就是誰(shuí)提供的“支付通道”，而“錢究竟又到底去哪兒了”。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在持續(xù)關(guān)注無(wú)證機(jī)構(gòu)和二清公司在行業(yè)內(nèi)的群眾影響問(wèn)題和普遍隱患，此前聯(lián)合多部委下發(fā)的今年支付行業(yè)最嚴(yán)文件217號(hào)文《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，將加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。也將從嚴(yán)懲處違規(guī)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的市場(chǎng)主體，堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾支付服務(wù)市場(chǎng)秩序的行為，規(guī)范支付業(yè)務(wù)活動(dòng)，從根源上凈化支付服務(wù)市場(chǎng)環(huán)境。整治行動(dòng)將以持證機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。

針對(duì)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行深度“清剿”，未來(lái)像“諾漫斯”這樣的公司，將會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲打擊的對(duì)象。

 二清機(jī)存巨大風(fēng)險(xiǎn) 

最高檢對(duì)非法吸收公眾存款行為、集資詐騙行為、非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為等三類涉互聯(lián)網(wǎng)金融行為法律性進(jìn)行了準(zhǔn)確界定。其中，所謂非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為俗稱“二清”。

所謂二清結(jié)算是相對(duì)于一清結(jié)算而言的，一次清算結(jié)算指銀聯(lián)、銀行或已具有收單資質(zhì)的機(jī)構(gòu)直接將交易賬款清算至商戶賬戶里，資金不經(jīng)過(guò)任何其他渠道。二次清算指交易賬款先清算到一個(gè)代理賬戶上然后再由個(gè)人或未取得收單資質(zhì)的公司做第二次清算將款項(xiàng)清算給商戶。

根據(jù)人民銀行下發(fā)的相關(guān)文件，非經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的結(jié)算單位進(jìn)行的二次清算行為屬于違法行為，是法規(guī)不允許的。二清結(jié)算所使用的POS機(jī)被稱為“二清機(jī)”。由于“二清機(jī)”在 POS交易資金的結(jié)算過(guò)程中增加了個(gè)人或非支付公司這一違規(guī)環(huán)節(jié)，無(wú)論對(duì)出售或者出租“二清機(jī)”的一清企業(yè)來(lái)說(shuō)還是對(duì)使用“二清機(jī)”的商戶以及消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

支付百科查詢得知，第二百二十五條【非法經(jīng)營(yíng)罪】違反國(guó)家規(guī)定，(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

 什么是二清機(jī) 

總有人也想掙POS機(jī)上面的錢，但又沒(méi)有那么大的財(cái)力，支撐他去央行拿支付牌照，于是就會(huì)掛靠已取得支付牌照的公司去做POS收單業(yè)務(wù)，這就是所謂的二清機(jī)。

隨著POS機(jī)市場(chǎng)的演變和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，市場(chǎng)上出現(xiàn)了POS機(jī)二清機(jī)。二清機(jī)就是沒(méi)有支付牌照的公司，沒(méi)有這個(gè)牌照是不得進(jìn)行清算工作的。他們以自己公司資質(zhì)去申請(qǐng)N多臺(tái)POS機(jī)，把其中一臺(tái)拿給商戶用，資金是先進(jìn)他們公司賬戶，他們通過(guò)人工的方式，轉(zhuǎn)賬給商戶。由于清算過(guò)程中有人工干預(yù)，資金是由一定的安全隱患的，但也不能說(shuō)絕對(duì)的不安全。

二清機(jī)：全稱為“二次性清算機(jī)具”，資金清算途徑如下： 

消費(fèi)者刷卡（付款）

↓↓

銀聯(lián)（或者有牌照的第三方支付平臺(tái)）

↓↓

 第三方帳戶 

↓↓

 收款帳戶（到帳）

仔細(xì)想下，你的錢，你開(kāi)了一家店，申請(qǐng)了一個(gè)二清機(jī)，那么。消費(fèi)者買東西的錢，先是到了POS機(jī)公司的賬戶上，人家再轉(zhuǎn)給你。如果人家轉(zhuǎn)賬時(shí)資金少了，或者跑路了，你的錢也就沒(méi)有了。而很多套碼和跳碼現(xiàn)象也多發(fā)生在二清機(jī)上，同樣也是這個(gè)道理。

而對(duì)于POS機(jī)商家來(lái)說(shuō)，資金安全是最重要的，如果你的POS機(jī)是一清機(jī)，那么恭喜你，你的資金是相對(duì)安全的，如果你的POS機(jī)是二清機(jī)，那你就得引起注意了。

 市場(chǎng)上為什么會(huì)有低費(fèi)率 

市面上還是有很多0.6甚至低于0.6的秒到產(chǎn)品，甚至還有人提供信用卡封頂機(jī)，那他們是怎么辦到的呢？

因?yàn)槊氲劫Y金都是支付公司提前墊付，墊付成本在0.05%-0.1%之間，如果秒到只需要0.6%，刷卡賬單如果是標(biāo)準(zhǔn)類行業(yè)，支付公司肯定要虧本的，所以0.6秒到的產(chǎn)品100%要跳碼。

另外還有信用卡封頂機(jī)，肯定也是跳0費(fèi)率。另外還有的智能機(jī)，看起來(lái)高端，其實(shí)不是用的銀行卡收單系統(tǒng)，走的互聯(lián)網(wǎng)通道，互聯(lián)網(wǎng)的手續(xù)費(fèi)成本本來(lái)就低，所以做到信用卡封頂也不奇怪了。

中國(guó)有句老話，真不二價(jià)，便宜沒(méi)好貨！如果盯著便宜就很容易掉進(jìn)二清陷阱。最后導(dǎo)致資金安全都沒(méi)有保障。所以科長(zhǎng)建議大家不要一味的圖便宜！