從馬斯洛需求層次理論來(lái)看，人類的需求分為生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求，從下往上需求層次不斷遞增。

馬斯洛需求層次理論

人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性都屬于安全需求層次，而這都可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

但在現(xiàn)實(shí)生活中，我們往往看到身邊的人在滿足了基本生理需求后，開始追求歸屬、尊重需求，甚至開始自我實(shí)現(xiàn)、自我超越，卻往往忽略安全需求。這種情況在國(guó)內(nèi)尤為常見。

近年來(lái)，政府在多個(gè)場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)了商業(yè)保險(xiǎn)的重要性，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)不合規(guī)現(xiàn)象從嚴(yán)治理，政策對(duì)保險(xiǎn)上有所傾斜，金融巨鱷紛紛入住保險(xiǎn)市場(chǎng)，連互聯(lián)網(wǎng)BAT三巨頭也加入了保險(xiǎn)大軍，玩得風(fēng)生水起。

一時(shí)間，保險(xiǎn)成為了大熱的題材，保險(xiǎn)資本炙手可熱，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公司牌照價(jià)格屢創(chuàng)新高，身邊主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)的人仿佛多了許多。

那我們的投保意識(shí)真的增強(qiáng)了嗎？處在一個(gè)什么水平呢？數(shù)據(jù)不會(huì)騙人，我們來(lái)看看！

5年間原保費(fèi)增長(zhǎng)情況

從2013年開始，無(wú)論是壽險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)，我國(guó)的原保費(fèi)收入都處在上升的態(tài)勢(shì)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)，2017年的原保費(fèi)是2013年的2.5倍。

得益于政策的影響，2016年壽險(xiǎn)保費(fèi)激增。2017年雖然受監(jiān)管影響，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)銳減，一定程度上影響了原保費(fèi)收入增速，但和2017年相比，仍然表現(xiàn)出增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

從保費(fèi)增長(zhǎng)速度來(lái)看，貌似國(guó)民投保意識(shí)在增強(qiáng)。但是，這里的保費(fèi)增長(zhǎng)并沒有將經(jīng)濟(jì)自然增長(zhǎng)規(guī)律考慮進(jìn)去。要看投保意識(shí)究竟如何，就要看兩個(gè)最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)：保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度！

所謂保險(xiǎn)深度，就是保費(fèi)收入除以國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；保險(xiǎn)密度則是人均保費(fèi)支出。

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度的歷年數(shù)據(jù)如下圖所示：

21世紀(jì)以來(lái)保險(xiǎn)深度和密度變化

保險(xiǎn)密度我們可以看到逐年有一個(gè)顯著地增長(zhǎng)，和2000年比，現(xiàn)在的保險(xiǎn)密度是那時(shí)候的17.78倍。

但是和原保費(fèi)增長(zhǎng)的道理一樣，因?yàn)槲覈?guó)的GDP一直維持在較高地增長(zhǎng)速度，因此人均保費(fèi)支出隨GDP的增長(zhǎng)而逐年遞增，是一個(gè)很正常的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

保險(xiǎn)深度最能體現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)的發(fā)展速度。從2000年到2016年，我國(guó)保險(xiǎn)深度并非逐年增長(zhǎng)，而是呈現(xiàn)爬坡式增長(zhǎng)，某些年度甚至有所回落。

從這個(gè)角度來(lái)看，從2003年到2014年這11年期間，保險(xiǎn)深度并沒有顯著增長(zhǎng)。直到2015、2016年在政策支持下，保險(xiǎn)深度才有轉(zhuǎn)熱的趨勢(shì)。

但是從這條保險(xiǎn)深度曲線來(lái)看，至少在2016年之前，國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)其實(shí)并沒有什么顯著的提升。

保險(xiǎn)深度曲線

從國(guó)內(nèi)各省市保險(xiǎn)深度來(lái)看，一線城市保險(xiǎn)意識(shí)明顯要強(qiáng)，北上廣占據(jù)了保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度前3甲。

北京保險(xiǎn)深度最高，達(dá)到7.4%，人均保費(fèi)支出為8468元；上海其次，保險(xiǎn)深度達(dá)到6%，人均保費(fèi)支出為6320元；廣州第三，保險(xiǎn)深度為5.9%，人均保費(fèi)支出8290元。

但即使是我國(guó)一線城市，其保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度仍然與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家無(wú)法相提并論。

保險(xiǎn)深度、密度與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的對(duì)比

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，可是提出了2020年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人的雙目標(biāo)哦。

在政策大力支持下，2020年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能否實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，讓我們拭目以待！