之前的我是一個(gè)消費(fèi)控制力特別差的人，特別喜歡買各種新款的數(shù)碼產(chǎn)品，在游戲上花的錢也不少，完全沒有理財(cái)規(guī)劃，一年到頭賬戶上基本沒有什么結(jié)余。自己一個(gè)人生活的時(shí)候倒也無所謂，不覺得有什么問題。直到準(zhǔn)備和女友談婚論嫁的時(shí)候，才意識(shí)到不能再繼續(xù)月光下去，否則如何承擔(dān)起家庭的責(zé)任。

在研究了不少理財(cái)知識(shí)之后，我開始了一邊實(shí)踐一邊學(xué)習(xí)。一年下來已頗有成效，不僅擺脫了月光，籌備好了結(jié)婚和裝修的費(fèi)用，存款賬戶的余額也上了一個(gè)臺(tái)階。很多朋友開始問我怎么做到的。其實(shí)短短一年多，個(gè)人的薪資收入漲幅只起到一小部分作用，更重要的是通過合理的理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)。接下來就具體和大家分享一下我認(rèn)為最重要的三個(gè)經(jīng)驗(yàn)：

★通過記賬認(rèn)識(shí)自己

★用“六個(gè)罐子理財(cái)法”管理資產(chǎn)

★定期復(fù)盤與調(diào)整

具體怎么操作呢？接下來詳細(xì)說明。

1、通過記賬認(rèn)識(shí)自己

首先，要發(fā)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)問題，弄清楚自己的錢是怎么沒的。只有一個(gè)辦法，就是記賬。賬單背后，其實(shí)體現(xiàn)了當(dāng)前你的生活方式。

比如我剛開始記賬的時(shí)候，就驚訝的發(fā)現(xiàn)，自己的個(gè)人日常開支竟然超過4500元！仔細(xì)查看賬單明細(xì)，其中一半以上是用在周末和朋友聚餐唱K，以及游戲上的費(fèi)用，只有一小半才是必要開支。在不記賬的時(shí)候幾乎意識(shí)不到，平時(shí)一次又一次幾百塊的消費(fèi)累積起來有這么多。

同時(shí)我還發(fā)現(xiàn)自己的計(jì)劃外消費(fèi)非常頻繁，主要是數(shù)碼產(chǎn)品更新，以及一些新鮮的科技產(chǎn)品。但反思起來，這些物品的利用率其實(shí)并不是很高。剛換的單反用了幾次就放在角落里落灰，不久前還買了智能手表，實(shí)際上也沒帶過幾次。

記賬暴露除了我生活方式最大的問題：在吃喝玩樂上過度消費(fèi)，以及愛為新鮮感而不是實(shí)用性買單。我開始刻意的改變這樣的生活，在很長一段時(shí)間里，看著每個(gè)月賬單分類中，日常開支和計(jì)劃外消費(fèi)的比例下降，是生活中極大的樂趣。

有了結(jié)余之后，接下來應(yīng)該考慮的問題就是如何管理存款。這里和大家分享一個(gè)“六個(gè)罐子理財(cái)法”。

2、用“六個(gè)罐子理財(cái)法”管理資產(chǎn)

平時(shí)注重理財(cái)?shù)呐笥?，或許已經(jīng)聽過“六個(gè)罐子理財(cái)法”。這是來自《有錢人想的和你不一樣》作者哈?！ぐ怂O(shè)計(jì)的金錢管理系統(tǒng)。我在書中看到這個(gè)方法后，實(shí)踐了大半年，逐漸體驗(yàn)到了這套系統(tǒng)的力量，同時(shí)也幫助到自己增加財(cái)富。

所謂的“六個(gè)罐子理財(cái)法”，簡(jiǎn)單來說就是，如果你有100元錢，可以將它們按照不同的比例這樣放：

其實(shí)每個(gè)罐子，就是我們給自己分配的一個(gè)賬戶。我們按照這個(gè)比例，來分配每個(gè)賬戶下的資產(chǎn)：

財(cái)務(wù)自由賬戶(10%)：

當(dāng)有了一筆收入時(shí)，應(yīng)該首先拿出10%的收入放進(jìn)這個(gè)賬戶。這個(gè)賬戶的錢只能運(yùn)用在可以產(chǎn)生被動(dòng)收入的地方，也就是投資賬戶。除非遇到緊急情況，平時(shí)不能花這個(gè)賬戶里的錢，這個(gè)賬戶是未來財(cái)務(wù)自由的基礎(chǔ)。我平時(shí)將這部分錢分成三部分，一部分購買風(fēng)險(xiǎn)較低的定期理財(cái)產(chǎn)品、一部分用于基金定投、還有少量的P2P。

教育賬戶(10%)：

這個(gè)賬戶的錢用來學(xué)習(xí)和成長，投資自己。我每個(gè)月買書、網(wǎng)絡(luò)課程的費(fèi)用就來自這個(gè)賬戶。教育賬戶的重要性在這六個(gè)賬戶中數(shù)一數(shù)二，因?yàn)椴粩嗵嵘约?，才能在職?chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力，提高自己未來的收入，等于是讓其他賬戶中的錢也跟著提升。

生活必需賬戶（55%）：

這個(gè)賬戶是用來支付必要的衣食住行費(fèi)用，比如房租/房貸、水電煤、交通、保險(xiǎn)等等，最多不超過收入所得的55%。

玩樂賬戶（10%）：

賺錢是為了更好的生活。如果為了存錢，長期壓抑消費(fèi)，犧牲快樂，就是本末倒置了。而如果過度消費(fèi)，則不利于財(cái)務(wù)保障。建議設(shè)置這樣一個(gè)賬戶，平衡消費(fèi)欲望。建議這個(gè)賬戶的錢每個(gè)月都花光，最多不積累超過3個(gè)月。

長期目標(biāo)儲(chǔ)蓄賬戶（10%）：

這個(gè)賬戶我把它稱為令人期待的儲(chǔ)蓄賬戶，也可以叫“夢(mèng)想賬戶”。用于購買需要儲(chǔ)蓄一陣子才能實(shí)現(xiàn)的東西，比如出國旅游、買一款高端的單反鏡頭等，一次性支出可能會(huì)傷元?dú)?，不妨設(shè)置一個(gè)這樣的賬戶，為夢(mèng)想攢錢，不知不覺夢(mèng)想金就夠了。因?yàn)槊總€(gè)月只能存10%在這個(gè)賬戶，所以只能從物品清單中選擇最想要的先購買，自然而然也就避免了過度消費(fèi)。

贈(zèng)予賬戶（5%）：

這個(gè)賬戶是幫助別人歡樂的賬戶，一切有關(guān)于給予的支出都可以用這個(gè)賬戶。比如慈善捐贈(zèng)，比如送禮物給親友。贈(zèng)人玫瑰，手有余香，這個(gè)賬戶對(duì)于提高生活質(zhì)量作用很大。比如我上個(gè)月給女友買化妝品、請(qǐng)朋友吃飯的錢就出自這個(gè)賬戶。

3、定期復(fù)盤與調(diào)整

以上就是“六個(gè)罐子理財(cái)法”的通用模型。但一定要照這個(gè)比例去分配嗎？未必。

這個(gè)比例只是給我們的參考，每個(gè)人的情況都不一樣，甚至同一個(gè)人，不同階段的情況也不一樣，大家可依照自己的需求靈活分配。并且結(jié)合每個(gè)月的賬單，定期檢查，目前的比例是否適合當(dāng)下的情況，是否有必要調(diào)整。但不論如何調(diào)整，有個(gè)原則就是：財(cái)務(wù)自由賬戶一定要當(dāng)做最重要的賬戶！

比如我在減少了周末過于頻繁的娛樂活動(dòng)之后，發(fā)現(xiàn)日常必要開支已經(jīng)可以很輕易的維持在45%以內(nèi)，而不需要模型中所建議的55%，那么多出來的費(fèi)用，就可以拿去投資在能產(chǎn)生收入的賬戶，也就是財(cái)務(wù)自由賬戶。

但有些朋友可能房貸車貸壓力比較大，55%的生活費(fèi)是不夠的，那么就必須從其他罐子里挪錢出來。這時(shí)要注意優(yōu)先級(jí)，先從降低贈(zèng)予賬戶及長期儲(chǔ)蓄賬戶里的錢來支應(yīng)生活費(fèi)，再來才是教育費(fèi)及玩樂賬戶，不到萬不得已，千萬不要降低財(cái)務(wù)自由賬戶的比例。

4、總結(jié)

個(gè)人認(rèn)為，比起大部分管理資產(chǎn)的方法，“六個(gè)罐子”的優(yōu)點(diǎn)不僅在于簡(jiǎn)單、容易操作，更重要的是，這個(gè)模型不只從財(cái)務(wù)的角度考慮，還考慮了使用者的心理需求，所以會(huì)有贈(zèng)予賬戶、玩樂賬戶這樣的人性化設(shè)定，相對(duì)也更容易運(yùn)用和實(shí)踐。

我們每個(gè)人都希望為更好的生活而奮斗，但大部分的人，都在終日忙碌中停滯不前?？陀^來說，目前的我應(yīng)該還算不上理財(cái)達(dá)人，只是在相對(duì)比較短的時(shí)間內(nèi)，做到了擺脫了月光族，開始有規(guī)劃的存款和理財(cái)。這個(gè)過程中的經(jīng)歷告訴我，一旦掌握適合自己的方法和工具，可以讓實(shí)現(xiàn)奮斗目標(biāo)的期限更短一些。希望我分享的心得能夠幫助大家，遠(yuǎn)離月光，離財(cái)務(wù)自由更近一步。

原創(chuàng)聲明：本文由網(wǎng)易有錢原創(chuàng)，如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處，多謝合作。