這是 簡單投保 的第 12 篇原創(chuàng)文章

上一期用了三篇文章說萬能險(xiǎn)（點(diǎn)擊可跳轉(zhuǎn)-我也說說當(dāng)年熱銷的平安萬能險(xiǎn)），提到平安萬能保底收益1.75%，目前實(shí)際結(jié)算利率4.5%。

有朋友問萬能險(xiǎn)保證利率為什么各家區(qū)別很大，1.75%，2.5%，3.5%的都有呢？為什么平安的保底收益最低？

為什么有的萬能險(xiǎn)目前實(shí)際結(jié)算利率是6%，平安盈利那么好，卻是4.5%，平安保險(xiǎn)是不是很坑呢？

平安保險(xiǎn)真的像大家說的那邊不好嗎？既然不好，那為什么市場占有率會那么高呢？

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平安保險(xiǎn)好

中國平安保險(xiǎn)旗下有很多保險(xiǎn)公司，包括平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)，這四家公司共同支起平安保險(xiǎn)的一片天。

其中平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)的產(chǎn)品在市場上是非常有競爭力的，比如我們熟知的平安車險(xiǎn),平安e生保，得益于平安遍布全國的營業(yè)點(diǎn)，剛提及的保險(xiǎn)可以很輕松的投保和很方便的理賠。

車險(xiǎn)市場作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的大塊肉，人保財(cái)產(chǎn)一直占據(jù)大比例的市場份額。平安車險(xiǎn)為了開拓市場，先自斷一臂，犧牲代理人的利益，讓車主逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)銷、電銷渠道?！罕阋?5%』的口號在車主中有口皆碑，平安在降低渠道成本的情況下迎來保費(fèi)規(guī)模和利潤的雙重增長，現(xiàn)在市場份額穩(wěn)居第二。

現(xiàn)在大家熟知的百萬醫(yī)療，去年由眾安的尊享e生率先打開市場，平安健康險(xiǎn)緊隨其后重推平安e生保。由于平安品牌效應(yīng)，再加上鋪天蓋地的廣告和平安代理人的口口相傳，這份“高性價(jià)比”的健康險(xiǎn)不僅銷量出眾，反而成為平安代理人開拓客戶的有利工具，畢竟幾百塊錢保幾百萬還是比較吸引眼球的。

上面只是舉兩個(gè)代表的例子，其實(shí)平安保險(xiǎn)高性價(jià)比的產(chǎn)品有很多。

剛說了平安產(chǎn)險(xiǎn)和平安健康險(xiǎn)的產(chǎn)品都非常不錯(cuò)，市場也很認(rèn)可。平安養(yǎng)老險(xiǎn)重點(diǎn)服務(wù)企業(yè)客戶，接下來我們聊聊大家熟知的平安壽險(xiǎn)。

“買保險(xiǎn)就是買平安”，一句廣告語說出了萬千客戶的心聲，我認(rèn)識的很多客戶，只知道兩家保險(xiǎn)公司，一家是平安，一家是其他?？梢姶蟊妼ζ桨踩藟鄣恼J(rèn)可。

品牌價(jià)值大的附屬品就是產(chǎn)品性價(jià)比差，之前我分享過一個(gè)案例，相同保額相似保險(xiǎn)責(zé)任對比，平安的產(chǎn)品貴不少（點(diǎn)擊可查看：五千塊錢怎么花，比八千塊錢買的多？）。

如何評價(jià)保險(xiǎn)貴呢？不外乎就是相同保額花費(fèi)更多，相同的花費(fèi)可擁有保額更低，比如平安福的價(jià)格基本領(lǐng)跑全國壽險(xiǎn)，友邦比平安福貴的原因吃虧在19年交費(fèi)期上了。

對于萬能險(xiǎn)，則表現(xiàn)為萬能賬戶保底收益同行業(yè)最低。下面截取了幾家保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)的保底結(jié)算利率：

有沒有一種不比不知道，一比嚇一跳的感覺呢？

這樣看來，平安的保險(xiǎn)有點(diǎn)貴。

我們看下近6年四大上市險(xiǎn)企廣告費(fèi)用宣傳對比，平安一家公司的廣告宣傳費(fèi)用比其他三家加起來兩倍還多。

“付出多少回報(bào)多少”，這句話放在中國平安身上最合適不過。172.46億元的廣告宣傳費(fèi)與中國平安凈利潤的逆勢增長相得益彰。

2016年，中國平安凈利潤623.94億元，同比增長15.1%，是四大險(xiǎn)企中唯一一家凈利潤正增長的險(xiǎn)企。

可分配盈余=利潤-開銷

舉例說明下

比如保險(xiǎn)公司一年掙600億，這叫利潤。

公司為了擴(kuò)大下年度的業(yè)務(wù)，花了廣告費(fèi)150億，拓展市場花了300億，剩下的這150億叫可分配盈余。

分紅的錢是分150億，不是600億。

很多業(yè)務(wù)員和客戶宣傳的時(shí)候都會說我們公司業(yè)績這么牛，分紅能分70%，可分配盈余這幾個(gè)最重要的字反而一帶而過?？墒俏覀儠l(fā)現(xiàn)，分到的錢并不是利潤的全部。

掙的多，花的也多，攢下的就必然少不是。

誰也不能保證自己手里的牌是最好的，那么怎么打好這手里的牌就是門學(xué)問了。我們看看平安是如何做到今天的地位的。

平安的策略我們已經(jīng)很清楚了：

競爭激烈的市場，不僅價(jià)格要低，而且要狠，來的晚不重要，我要分羹，后來居上。

相對壟斷的市場，我要盈利，價(jià)格高也能賣的好，這確實(shí)是一門本事，并不是誰都可以賣品牌溢價(jià)的。

如此一來，不管在市場中的地位是強(qiáng)勢還是弱勢，都可以全面的占領(lǐng)市場，也正是這樣的競爭策略，使得平安保險(xiǎn)在幾十年內(nèi)能發(fā)展成全方位一體的行業(yè)巨無霸。

總結(jié)

如果買健康險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，您可以考慮買平安的，畢竟網(wǎng)點(diǎn)眾多，服務(wù)相對會更好，如果買壽險(xiǎn)，則建議要多多考慮下。

如果一個(gè)業(yè)務(wù)人員，用90%的時(shí)間介紹公司，卻對產(chǎn)品草草帶過不講細(xì)節(jié)(特別是大病險(xiǎn))，市場競爭對手的產(chǎn)品也不了解，反正就是沒有平安的好，那他可能是被洗腦過的業(yè)務(wù)員，產(chǎn)品很差，話術(shù)很強(qiáng)。

可是理賠的時(shí)候，是看公司多大品牌多牛，還是看合同上面的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)保額呢？

公司掙錢，掙的是誰的錢呢？

如果掙的是客戶的錢，那么您愿意成為這樣公司的客戶嗎？