循環(huán)貸是一種個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)，是指客戶將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期限內(nèi)客戶可分次提款、循環(huán)使用，不超過可用額度單筆用款時(shí)，只需客戶填寫提款申請(qǐng)表，不用專門再次審批，一般1小時(shí)便可提取現(xiàn)金。

循環(huán)貸最長(zhǎng)可達(dá)30年，最高額度可達(dá)8成。

例如：小張有一套市值100萬(wàn)元的商品住房，2014年3月辦理銀行按揭時(shí)可以申請(qǐng)最高80萬(wàn)元的“循環(huán)貸”自主額度，額度存續(xù)期為30年。按年利率6.0435%計(jì)算，2017年3月，仍有76.9萬(wàn)元額度，相當(dāng)于最初額度的96%。當(dāng)有額外收入時(shí)，他可以提前還掉部分按揭貸款，節(jié)省支出。當(dāng)他有任何急需資金的時(shí)候，可以就提前還款部分隨時(shí)提(借)出，手續(xù)簡(jiǎn)便快捷，一般1小時(shí)出賬。

一、循環(huán)貸優(yōu)點(diǎn)

1、只需一次抵押，之后可循環(huán)使用。

2、手續(xù)簡(jiǎn)單，隨時(shí)都可以申請(qǐng)。

3、額度高，最高可達(dá)8成。

4、貸款適用范圍更寬泛，可用于各種消費(fèi)性支出。

二、如何辦理循環(huán)貸

以農(nóng)業(yè)銀行為例，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人住房循環(huán)貸款，需要的條件如下：

1、借款人年齡不超過60歲。

2、借款人及其配偶信用狀況良好、具有償還貸款本息的能力。

3、以首筆個(gè)人住房貸款所購(gòu)住房作為抵押物，借款人申請(qǐng)循環(huán)貸款時(shí)，抵押物既可為期房也可為現(xiàn)房；只有在抵押物為辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證書和最高額抵押登記的現(xiàn)房的條件下，才能在最高貸款額度內(nèi)第二次申請(qǐng)用款。

4、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。