手里有100萬(wàn)是什么感覺(jué)？說(shuō)實(shí)話(huà)這是一個(gè)半上不下的數(shù)字。說(shuō)多吧，差不多能全款買(mǎi)一套三四線(xiàn)城市的房子；說(shuō)少吧，只能買(mǎi)下北上廣深的一個(gè)廁所。

那一百萬(wàn)存款到底算少還是多？小嘉這里先賣(mài)個(gè)關(guān)子，我們先來(lái)看兩個(gè)案例。

小劉是我認(rèn)識(shí)的一個(gè)上海土著，原先在浦東鄉(xiāng)下有套農(nóng)房，后來(lái)隨著開(kāi)發(fā)被拆遷了之后，分了兩套房，一套在昌里路附近，一套在新金橋。不過(guò)昌里路附近的那套房子只有四十多平米，留給了小劉父母住，小劉一家三口則住在稍大的那一套里，不過(guò)總面積也沒(méi)超過(guò)70平米。

小劉是一家船舶制造公司的普通員工，近年來(lái)隨著行業(yè)不景氣，小劉的工資一分沒(méi)加甚至還被減薪了，但小劉并沒(méi)有什么焦慮感，只要工資夠花，一切看起來(lái)還是很美好。

再來(lái)看小李這邊，他是我老家的朋友。小李前些年從國(guó)企離職了之后就創(chuàng)業(yè)單干，事業(yè)剛有了一點(diǎn)起色，正想從銀行再借點(diǎn)錢(qián)擴(kuò)大再生產(chǎn)，老婆卻懷孕了，說(shuō)什么都不同意小李借錢(qián)再辦廠子，非要讓他先買(mǎi)房再說(shuō)。

買(mǎi)房是小李家的歷史遺留問(wèn)題，小李生活的18線(xiàn)小縣城，房?jī)r(jià)卻一點(diǎn)也不像18線(xiàn)的價(jià)格，差不多在八九千一平米左右。小李家在當(dāng)?shù)氐臈l件并不好，父母是農(nóng)民，沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房，女方家也不肯出錢(qián)，就這樣小兩口背著父母悄悄領(lǐng)了證?，F(xiàn)在女方懷孕了，買(mǎi)房成了頂在小李杠頭上的事，買(mǎi)房還是不買(mǎi)房，其實(shí)小李根本沒(méi)得選。

這兩個(gè)家庭如果現(xiàn)在突然從天而降100萬(wàn)，會(huì)有什么變化？

對(duì)小劉而言，100萬(wàn)是錦上添花，有這100萬(wàn)更好，但沒(méi)有也并不影響目前的生活；

對(duì)小李而言，100萬(wàn)是雪中送炭，有這100萬(wàn)，眼前的困境迎難而解。

所以小嘉覺(jué)得100萬(wàn)這個(gè)數(shù)字并不能以你在幾線(xiàn)城市生活來(lái)衡量，而是要看你有沒(méi)有房，房子才決定了100萬(wàn)這個(gè)數(shù)字的真正意義。

如果你有100萬(wàn)還沒(méi)有房？

那你裝什么逼，趕緊買(mǎi)房去！

如果你沒(méi)房也沒(méi)有100萬(wàn)？（扎心了，老鐵，戳中了很多人痛點(diǎn)）

首先，你要相信，現(xiàn)在這個(gè)一窮二白的狀態(tài)是暫時(shí)。一般這個(gè)階段的收入非常單一，工資性收入是唯一收入來(lái)源，但這個(gè)階段是很多人完成原始積累的第一步。

所以，這個(gè)階段大家要審慎地選擇工作，盡可能選擇發(fā)展空間大，有一定職業(yè)挑戰(zhàn)性的工作。

因?yàn)樵挤e累少，攢錢(qián)什么的就先別考慮了，花錢(qián)方面不能太摳門(mén)，該花的花，一些用于社交場(chǎng)合的裝點(diǎn)服裝還是有必要買(mǎi)。另外給自己鍍金的培訓(xùn)證書(shū)也適當(dāng)花點(diǎn)錢(qián)考下來(lái)。

如果你有房但沒(méi)有100萬(wàn)？

這個(gè)階段很多人還是以主動(dòng)收入為主，即以工資性收入為主，被動(dòng)收入（理財(cái)收入）為輔。

主動(dòng)收入方面，已經(jīng)過(guò)了職場(chǎng)小白的階段，有了一定工作經(jīng)驗(yàn)，但是離行業(yè)大牛差了十萬(wàn)八千里，小嘉的意見(jiàn)是還是要繼續(xù)給自己鍍金，跟上領(lǐng)域內(nèi)職業(yè)迭代的腳步，夯實(shí)自己的職業(yè)技能。

被動(dòng)收入方面，這個(gè)階段小有積蓄但是抗風(fēng)險(xiǎn)能力還是非常弱的，投資方面還是以保守策略為主，保本為王。盡量選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金、銀行理財(cái)、固定收益類(lèi)理財(cái)，少量配置股票等高風(fēng)險(xiǎn)的品類(lèi)。

如果你有房還有100萬(wàn)？

首先恭喜你，你已經(jīng)是全國(guó)人民中10%的富人了，現(xiàn)在的問(wèn)題是，你如何支配這100萬(wàn)（真.矯情） 。

我們還是分主動(dòng)收入和被動(dòng)收入兩方面來(lái)看。能掙上100萬(wàn)的人，在公司職務(wù)方面肯定不再是底層員工，工資很可能有了大幅度的提升，但是卻面臨年齡的增長(zhǎng)、體力的下降、腦力的過(guò)時(shí)，如何在職場(chǎng)上保持上升通道成了新的考驗(yàn)？小嘉的意見(jiàn)是不要在活力、體力、腦力上和年輕人硬碰硬，結(jié)果只能死得很難看。你要在別的路徑上撒發(fā)出光芒，比如拼不過(guò)體力拼工作經(jīng)驗(yàn)，拼不過(guò)創(chuàng)意拼調(diào)配資源的能力，換個(gè)姿勢(shì)和年輕人拼，很快有人會(huì)相信，姜，還是老的辣。

在被動(dòng)收入方面，手里有100萬(wàn)的人實(shí)際上選擇的余地依然不大，信托、私募基金這些還是玩不起，可選擇的也就是股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、期貨、P2P等起投門(mén)檻并不高的投資品類(lèi)。股票、期貨、股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，收益波動(dòng)大，很容易被套牢，不過(guò)還是可以拿出個(gè)三五萬(wàn)來(lái)博高收益。

P2P，總體收益還可以，就是跑路風(fēng)險(xiǎn)太大，一旦跑路血本無(wú)歸，從某種程度上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)比股票還大。

最后再來(lái)看理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品五花八門(mén)，如果按照產(chǎn)品管理方來(lái)分可分為銀行理財(cái)產(chǎn)品，非銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品大家都知道收益低得沒(méi)欲望，而非銀行理財(cái)產(chǎn)品又太雜。小嘉建議大家可以選擇一些有一定知名度的第三方理財(cái)公司代理的理財(cái)產(chǎn)品。理由嘛，其實(shí)很簡(jiǎn)單，那些口碑好、成立時(shí)間長(zhǎng)的第三方理財(cái)公司一般風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)，代銷(xiāo)的產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)層層把關(guān)，而且收益普遍比銀行理財(cái)產(chǎn)品高。

總的來(lái)說(shuō)，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況，來(lái)制定資產(chǎn)配置計(jì)劃。另外需要強(qiáng)調(diào)的是越?jīng)]錢(qián)的時(shí)候越不能太摳門(mén)，適當(dāng)投資自己，畢竟讓自己強(qiáng)大起來(lái)比投資什么都靠譜。