2017年車險(xiǎn)新政簡單概括就是3大點(diǎn)：

• 出險(xiǎn)5次以上來年保費(fèi)將翻倍

• 杜絕“高保低賠”現(xiàn)象

• 以前不賠的，現(xiàn)在要賠了

出險(xiǎn)5次以上來年保費(fèi)將翻倍

出險(xiǎn)的次數(shù)越多，保險(xiǎn)費(fèi)用就越高；不出險(xiǎn)的時(shí)間越長，優(yōu)惠越多！如果車輛上一年出現(xiàn)理賠，出險(xiǎn)1次，保費(fèi)就不打折了，出險(xiǎn)2次、3次、4次保費(fèi)分別上浮25%、50%、75%，出險(xiǎn)5次及以上保費(fèi)將翻倍。反之，1年不出險(xiǎn)的話，保費(fèi)可享受8.5折優(yōu)惠，2年未出險(xiǎn)，享受7折優(yōu)惠，連續(xù)3年未出險(xiǎn)，可享受6折優(yōu)惠。

什么意思呢？小編來給你舉個(gè)例子，比如新車保費(fèi)一年4000元，如果當(dāng)年出險(xiǎn)2次，次年保費(fèi)就會(huì)變?yōu)?000元；如果出險(xiǎn)3次就變?yōu)榱?000元；如果出險(xiǎn)4次就變?yōu)榱?000元；出險(xiǎn)5次保費(fèi)直接翻倍，達(dá)到8000元。

當(dāng)然，不出險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)也是讓人期待。還是新車保費(fèi)一年4000元，如果當(dāng)年不出險(xiǎn)，次年保費(fèi)就變成了3000元；2年不出險(xiǎn)就變?yōu)榱?800元；3年不出險(xiǎn)就成了2400元。

杜絕“高保低賠”現(xiàn)象

“高保低賠”，就是保險(xiǎn)公司承諾時(shí)按照新車購置價(jià)確定保額，但是真正賠付的時(shí)候卻要按照車輛的折舊價(jià)格賠付。新車險(xiǎn)明確規(guī)定，按折舊后的車輛價(jià)格投保，也就是說新車購置價(jià)20萬，5年后折舊10萬，那就按10萬元來交保費(fèi)。

以前不賠的，現(xiàn)在終于要賠了！

從今年開始，下面這些情況也將根據(jù)新的規(guī)定，明確納入車險(xiǎn)的賠付范圍，進(jìn)一步為車主謀福利。

• 新車還沒上牌照就出了事故

新車險(xiǎn)將新車為上牌從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。所以新車未上牌發(fā)生了車輛損失，保險(xiǎn)公司要在車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生事故時(shí)如果車輛行駛證、號(hào)牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗(yàn)、檢驗(yàn)不合格等情形，車輛損失屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍的，保險(xiǎn)公司不予賠付。

• 自家車誤撞自家人

新車險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人家庭成員的人身傷亡列入到了第三者責(zé)任保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。同時(shí)，新車險(xiǎn)條款第四條約定：車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

• 出事故的時(shí)候駕駛證丟失

新車險(xiǎn)并未將“駕駛證丟失”列入責(zé)任免除范圍。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險(xiǎn)公司可以在車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)候，駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷、被保險(xiǎn)車輛的損失保險(xiǎn)公司不予賠付。

• 出事時(shí)駕駛證過期

新車險(xiǎn)將出事時(shí)駕駛證過期從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。發(fā)生這種損失，保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果駕駛?cè)藳]有駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險(xiǎn)車輛的損失屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司不予賠付。

除了以上四種以外，還有以下情況，也將納入保險(xiǎn)公司的賠付范圍：

新車保險(xiǎn)車損險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+不計(jì)免賠、二手車保險(xiǎn)車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠、經(jīng)濟(jì)車保險(xiǎn)車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)，以上是正常購車需要交的保險(xiǎn)，原來車輛沒掛牌時(shí)出了事故是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

新政策了解完了，但面對那么多的險(xiǎn)種，車主是不是還是有種被迷亂了雙眼的感覺呢？下面我們來普及下車險(xiǎn)的種類以及作用，方便車主們結(jié)合新政做出更好的選擇！

汽車保險(xiǎn)分為：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。其中商業(yè)險(xiǎn)又分為四主險(xiǎn)與五附加險(xiǎn)。

四主險(xiǎn)包括：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。

五附加險(xiǎn)包括：玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)

購買指數(shù) ：100%

不上交強(qiáng)險(xiǎn)就是違法車輛，警察蜀黍隨時(shí)可以把你帶走。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額共計(jì)12.2萬元。其中12萬是人傷事故賠付額，2千是物損賠付額。

事件回顧：某天開車撞了樹，車的損失能不能理賠？ 

小編解讀：車不能用此項(xiàng)理賠，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)只賠受害方，事故中的受害方是樹。

事件回顧：開車撞上輛豪車，維修費(fèi)用高達(dá)10萬元，據(jù)說交強(qiáng)險(xiǎn)可以陪12.2萬元，可是打電話給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司卻說只能賠2000，我是上了假保險(xiǎn)嗎？

小編解讀：交強(qiáng)險(xiǎn)只賠受害方，主要是保人身傷害，具體比例可以參考下圖：

因此面臨一些較大事故時(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需三者險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)來配合。

車輛損失險(xiǎn)

購買指數(shù) ：95%

車損險(xiǎn)是用來賠付被保險(xiǎn)人自己的車輛的，包括碰撞，刮擦，砸傷，自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失等。而且賠付比例是要依據(jù)事故責(zé)任來定的。有一點(diǎn)值得注意，車輛的改裝件、車內(nèi)物品損失以及水淹造成發(fā)動(dòng)機(jī)損失是不賠的。

事件回顧：開車撞到停車場墻柱、道路護(hù)欄，自己車輛受損

事件回顧：開車撞到別人車的同時(shí)自己車輛也未能幸免

小編解讀：首先要明確車輛損失險(xiǎn)只賠付被保險(xiǎn)人的車輛，被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。

第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)

購買指數(shù) ：99%

第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)也是發(fā)生意外事故，對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償，對于超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額部分，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，所以說車主朋友們盡可能同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，這樣在發(fā)生重大交通事故的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可以幫您支付超額的費(fèi)用。三者險(xiǎn)也是用來賠償由本車造成其他的人和物損失的。

事件回顧：開車時(shí)手太潮，不小心撞到了人……

小編解讀：并不是買多少賠多少，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐馁r付標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任比來定，這個(gè)還需要具體問題具體分析。

不計(jì)免賠險(xiǎn)

購買指數(shù) ：90%

不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一種附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保，其保險(xiǎn)責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。一般來說，投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

事件回顧：開車出去就撞樹，損失了2000塊錢，不計(jì)免賠能起作用都賠嗎？

小編解讀：不計(jì)免賠險(xiǎn)只將車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。因?yàn)槭菃畏秸厥拢碚f保險(xiǎn)公司只賠損失的80%也就是1600塊錢，但如果購買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能獲得2000元的100%的賠償。

全車盜搶險(xiǎn)

購買指數(shù) ：52%

全車盜搶險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠付全車被盜竊，被搶劫，被搶奪造成的車輛損失。

事件回顧：在外出差，車停在小區(qū)里，回來以后車沒了??！

小編解讀：對于沒有車庫的新車、豪車、長期跑夜路、山路長期和停放于非正規(guī)停車場的車主可以購買盜搶險(xiǎn)。世道兒不太平，買個(gè)保險(xiǎn)壓壓驚吧。BUT，以下情況不屬于盜搶險(xiǎn)賠付范圍，比如車租借給別人，駕駛?cè)撕捅ｋU(xiǎn)車輛一起失蹤；或者車的輪胎、倒車鏡等零件被盜。

司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)

購買指數(shù) ：72%

司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠付駕駛員本人的人身傷亡費(fèi)用。

事件回顧：開車高高興興出門，路山遇到只可愛的小狗，一個(gè)急剎車，頭磕破了……

小編解讀：如果車主有人身保險(xiǎn)，此險(xiǎn)種就有些雞肋……

乘客座位責(zé)任險(xiǎn)

購買指數(shù)63% 

乘客座位責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠付車內(nèi)乘客（非駕駛員）的人身傷亡費(fèi)用。

事件回顧：帶著家人和朋友一起開車出去玩，不小心出事，朋友和家人都碰傷了

小編解讀：如果經(jīng)常有其他人乘坐你的車，可以選擇這個(gè)險(xiǎn)，此險(xiǎn)種的投保額是按座位計(jì)算的

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

購買指數(shù)35%

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，賠付擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎的損失（不包括車燈，后視鏡）玻璃險(xiǎn)出險(xiǎn)算一次商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)，在新的費(fèi)改政策下有些得不償失。

事件回顧：高速上，不知道周圍那輛車崩起來一個(gè)石頭子，直接把我的車天窗玻璃劃開了一個(gè)大口子！

小編解讀：玻璃貼膜損失、天窗玻璃損傷、車燈和后視鏡都不屬于保險(xiǎn)范圍，所以此保險(xiǎn)使用率不太高。

自燃損失險(xiǎn)

購買指數(shù) 30%

自燃險(xiǎn)就是針對因線路老化等自身原因起火造成車輛發(fā)生自燃的情況提供賠付的一種車險(xiǎn)。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍。

事件回顧：去參加婚禮的路上，本想開著新車去嘚瑟一下，可能是新車也過于興奮，自燃了！

小編解讀：實(shí)際上在保修期內(nèi)車輛自燃是由廠家質(zhì)保負(fù)責(zé)的，所以新車不建議買。如果保修期過了，可以根據(jù)實(shí)際情況購買。

車身劃痕損失險(xiǎn)

購買指數(shù) 8% 

車身劃痕損失險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠付他人惡意行為造成的保險(xiǎn)車輛人為劃痕。

事件回顧：新買的車停在小區(qū)，第二天發(fā)現(xiàn)車身被劃了一道！不知道是不是小區(qū)鄰居帶孩子在附近玩蹭到了~

小編解讀：細(xì)小劃痕通常可以通過美容進(jìn)行處理。若進(jìn)行索賠，根據(jù)新政可能對第二年的保費(fèi)產(chǎn)生影響，得不償失，所以此險(xiǎn)種不建議買??！

涉水行駛損失險(xiǎn)

購買指數(shù) 40%

涉水行駛損失險(xiǎn)，賠付車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)生損壞的修復(fù)費(fèi)用。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么就算購買了涉水險(xiǎn) ，保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。

事件回顧：雨天去接孩子回家，走到橋下，水太深了，一下車就擱淺了……

小編解讀：被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。目前全國都那么多地方可以“看海”，這個(gè)險(xiǎn)買不買，自己掂量。

、交強(qiáng)險(xiǎn)必須上，牢記繳費(fèi)期

、車損險(xiǎn)必須上，足額投保

、第三者險(xiǎn)必須上，50萬到100萬

、車上人員可上可不上，上也不必上多，司機(jī)2萬左右，乘客1萬左右足矣

、不計(jì)免賠，上為好。

、東南沿?；蚴窍募径嘟涤甑某鞘?，涉水險(xiǎn)要上

、劃痕、玻璃險(xiǎn)可酌情

、自燃險(xiǎn)新車可考慮，舊車最好上