車(chē)險(xiǎn)快到期了，無(wú)數(shù)電話打進(jìn)來(lái)，4S店說(shuō)打折，電話車(chē)險(xiǎn)說(shuō)便宜，一年也沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)，到底哪種車(chē)險(xiǎn)更合適我呢？ 目前中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上，車(chē)輛保險(xiǎn)主要有兩大類(lèi)：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求上的，全稱(chēng)—機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。 商業(yè)險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)組合，包含很多細(xì)項(xiàng)險(xiǎn)種：機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)—司機(jī)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)—乘客X座、全車(chē)盜搶損失險(xiǎn)、車(chē)身油漆單獨(dú)損失險(xiǎn)（劃痕險(xiǎn)）、涉水險(xiǎn)，各項(xiàng)不計(jì)免賠、指定專(zhuān)修廠特約等。 一、交強(qiáng)險(xiǎn) 由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 推薦指數(shù)：★★★★★ 推薦原因：不好意思，國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)。 交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。大家聽(tīng)了還挺高興，還算不少，一般的車(chē)輛損失也就夠了。但是不要高興太早了，交強(qiáng)險(xiǎn)有個(gè)分項(xiàng)目賠償原則： 交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算，超過(guò)了就自費(fèi)。 上完交強(qiáng)險(xiǎn)之后一定要把交強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)志黏在車(chē)上，被交警查到?jīng)]黏的，罰200。 ———交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)分割線—— 二、車(chē)損險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛自身的損失。 這是車(chē)輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。 保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。 推薦指數(shù)：新手、脾氣差者★★★★★，老手★★★ 適合人群：新手以及脾氣暴躁、駕駛風(fēng)格猛烈者 推薦原因：如果你是新手，那么建議你一定要買(mǎi)。如果你脾氣很差，開(kāi)車(chē)很狂暴也建議你必買(mǎi)。 如果你是老手，則可買(mǎi)可不買(mǎi)。記住一個(gè)大前提，老手的含義不是指自己不犯錯(cuò)誤，而是指不僅自己不犯錯(cuò)誤，還能防范別人犯錯(cuò)誤。 不上車(chē)損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。 較常見(jiàn)的車(chē)損：碰撞、傾覆（翻車(chē)）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車(chē)輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。 三、第三者責(zé)任險(xiǎn) 在事故當(dāng)中，造成除本車(chē)駕駛員及乘客之外的其他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的，由保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行賠償。例如駕車(chē)不小心撞到了電動(dòng)車(chē)，電動(dòng)車(chē)的損毀以及電動(dòng)車(chē)駕駛員傷亡的賠償費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。 推薦指數(shù)：★★★★★ 適合人群：對(duì)自己放心、對(duì)別人很不放心的人群 推薦原因：看到別人都買(mǎi)了，自己還能干瞅著！ 這個(gè)費(fèi)率不高，最好保費(fèi)多買(mǎi)點(diǎn)，現(xiàn)在人命金貴，路上豪車(chē)也多，以前二三十萬(wàn)能保住，現(xiàn)在怎么也得50萬(wàn)起吧！ 注意：第三者險(xiǎn)是賠給第三者的，不包括自己家人。 四、全車(chē)盜搶險(xiǎn) 保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶奪，經(jīng)公安刑偵部門(mén)立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落，或保險(xiǎn)車(chē)輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞，或車(chē)上零部件及附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 推薦指數(shù)：★★ 適合人群：長(zhǎng)期跑夜路、山路，或者長(zhǎng)期停放于非正規(guī)停車(chē)場(chǎng)的車(chē)主建議購(gòu)買(mǎi)。 推薦原因：搶其實(shí)一般不是非正規(guī)商業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)生的概率不大，主要是防偷。但是，記住在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)發(fā)生的偷盜是免賠的，所有如果你的車(chē)主要停放區(qū)域都是 有人看護(hù)，這個(gè)不買(mǎi)也罷！ 注意：車(chē)被盜后，到縣級(jí)以上公安部門(mén)報(bào)案，60天沒(méi)找到，可以要求理賠。 責(zé)任免除中有一條：非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪； 這是免賠的！ 五、車(chē)上人員險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。一名司機(jī)加四名乘客（乘客數(shù)）。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，四人保費(fèi)100到300左右。 推薦指數(shù)：司機(jī)★★★★★；乘客★★★ 推薦原因：關(guān)于朋友搭車(chē)，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車(chē)，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。 有案例，朋友搭車(chē)，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來(lái)承擔(dān)，傷不起。 六、涉水險(xiǎn) 車(chē)輛浸水的情況下，車(chē)損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車(chē)輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。 沒(méi)有上車(chē)損險(xiǎn)，這個(gè)不能上。 推薦指數(shù)：多暴雨地區(qū)★★★★★、少雨地區(qū)★★ 適合人群：多暴雨地區(qū)車(chē)主、經(jīng)常到處開(kāi)車(chē)玩車(chē)主 推薦原因：發(fā)送機(jī)受損傷不起！ 被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。 但是如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)，發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么就算購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。 車(chē)損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)。如果想給發(fā)動(dòng)機(jī)上保險(xiǎn)就必須購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)。 七、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車(chē)輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。 而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，此時(shí)就不屬于車(chē)損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。 推薦指數(shù)：★★★ 推薦原因：飛沙走石防不住，換塊玻璃大幾千元！ 八、自燃險(xiǎn) 因本車(chē)電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身起火燃燒，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 一般來(lái)說(shuō)，新車(chē)購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)的意義并不大，因?yàn)橐话阈萝?chē)都有兩年的質(zhì)保期，出現(xiàn)自燃等問(wèn)題屬于汽車(chē)質(zhì)量問(wèn)題，可以找廠家理賠。 推薦指數(shù)：新車(chē)★ ；舊車(chē)★★★★ 適合人群：出了質(zhì)保期、使用年限比較長(zhǎng)、經(jīng)常長(zhǎng)途營(yíng)運(yùn)車(chē)輛 推薦原因：自燃危險(xiǎn)性太高，買(mǎi)個(gè)安心 九、劃痕險(xiǎn) 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。 推薦指數(shù)：★★ 適合人群：經(jīng)常路邊停車(chē)、或者停車(chē)位比較緊張，容易剮蹭人群 推薦原因：如果是經(jīng)常露天停放，或者停放的地方經(jīng)常有小孩玩耍，則建議車(chē)主無(wú)論新車(chē)還是舊車(chē)可以選擇購(gòu)買(mǎi)，以保障安全。好車(chē)豪車(chē)那更得買(mǎi)了，那也是不差錢(qián)的主，就不說(shuō)了。 注意： 劃痕險(xiǎn)是車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即需要在投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的情況下方可投保，不可單獨(dú)投保。 五年以上的車(chē)上不了劃痕險(xiǎn)。 十、不計(jì)免賠險(xiǎn) 上了本保險(xiǎn)后，車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，大部分可由保險(xiǎn)公司賠償，不能賠償?shù)牟糠郑瑢儆诮^對(duì)免賠范圍。 只有在同時(shí)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。 推薦指數(shù)：★★★★★ 推薦原因：保費(fèi)低，很多事故可以讓你獲得全額賠償。車(chē)損險(xiǎn)和第三責(zé)任險(xiǎn)都有了，還差這一個(gè)？
注意：不要把所有證件都放在車(chē)?yán)铮旭傋C放車(chē)?yán)?，其他證隨身帶，以免車(chē)輛損失造成證件損毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證等等)，少了備用鑰匙扣3%。 十一、指定專(zhuān)修廠特約 上了這個(gè)險(xiǎn)種，出險(xiǎn)修車(chē)可以按照4S店的定損價(jià)格維修。 如果沒(méi)上，只會(huì)按照一般修理廠的市價(jià)定損，如果想去4s店維修，那么自己就要擔(dān)負(fù)其中的差價(jià)。 推薦指數(shù)：★ 適合人群：一般好一點(diǎn)的車(chē)，比如進(jìn)口的車(chē)，或者配件特殊供應(yīng)渠道單一的建議上一個(gè)。 推薦原因：物以稀為貴 ——終于講完了，累死寶寶了，來(lái)點(diǎn)福利—— 綠色駕駛攜手壁虎養(yǎng)車(chē)為廣大車(chē)主帶來(lái)車(chē)險(xiǎn)福利，目前只限北京車(chē)友，外地的車(chē)友可以先期待一下。 |
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