新浪汽車(chē)訊 對(duì)于車(chē)主而言，汽車(chē)保險(xiǎn)是一項(xiàng)用車(chē)時(shí)必須支出的費(fèi)用。有了汽車(chē)保險(xiǎn)后，我們?cè)谑褂密?chē)輛時(shí)所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解。但對(duì)于不少新手而言，汽車(chē)保險(xiǎn)仍然顯得較為陌生。下面我們就為大家介紹一下汽車(chē)保險(xiǎn)的情況。

　　通過(guò)搜索，我們找到了汽車(chē)保險(xiǎn)定義。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(三責(zé)險(xiǎn))和車(chē)輛損失險(xiǎn)(車(chē)損險(xiǎn))；附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、 無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

　　通過(guò)定義，我們能看出車(chē)險(xiǎn)主要分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種類(lèi)別。另外，除了基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)外，交強(qiáng)險(xiǎn)則是必上險(xiǎn)種。最后，為了幫助大家理解各個(gè)險(xiǎn)種，我們采用了平安車(chē)險(xiǎn)對(duì)于各個(gè)險(xiǎn)種的定義為方便大家進(jìn)行區(qū)分。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保引險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　基本險(xiǎn)

　　車(chē)輛損失險(xiǎn)

　　是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，由此造成的車(chē)輛部分或全部損毀，以及對(duì)事故車(chē)輛進(jìn)行施救產(chǎn)生的合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)陪償。人身傷亡事故通常需要賠償幾十萬(wàn)，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

　　全車(chē)盜搶險(xiǎn)

　　是指保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案?jìng)刹樽C實(shí)滿一定時(shí)間(通常為兩個(gè)月)沒(méi)有下落的，由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠償。

　　司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)

　　司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)即“司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)”，也可以說(shuō)是車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)中的司機(jī)座位部分，是指保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，由此造成本駕駛座位上的人員傷亡，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠償，是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，應(yīng)盡量購(gòu)買(mǎi)降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　附加險(xiǎn)

　　玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

　　是指車(chē)輛由一般意外情況(非駕駛事故)造成玻璃單獨(dú)破碎，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償。例如小偷砸玻璃搶奪，高空墜物砸壞擋風(fēng)玻璃。

　　車(chē)身劃痕險(xiǎn)

　　是指保險(xiǎn)車(chē)輛無(wú)明顯碰撞痕跡，但車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷，由保險(xiǎn)公司按約定賠償。通常2年以上舊車(chē)不再允許購(gòu)買(mǎi)。

　　自燃損失險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)車(chē)輛因電器、線路老化、供油系統(tǒng)發(fā)生故障、天氣過(guò)熱等原因起火造成本車(chē)部分或全部損毀，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，通常3年以上的車(chē)需考慮購(gòu)買(mǎi)。

　　乘客責(zé)任險(xiǎn)

　　乘客責(zé)任險(xiǎn)即“乘客座位責(zé)任險(xiǎn)”，也可以說(shuō)是車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)中的乘客座位部分，是指保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，由此造成本車(chē)乘客座位(即非駕駛員座位)上的人員傷亡，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠償，它是商業(yè)第三責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

　　不計(jì)免陪險(xiǎn)

　　通常車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)在保險(xiǎn)條款里對(duì)保險(xiǎn)公司是有一定額度的免賠額，例如每次事故，車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可免賠500元，如買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，所有賠償由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，建議購(gòu)買(mǎi)降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　購(gòu)買(mǎi)渠道

　　目前，汽車(chē)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)渠道主要有電話車(chē)險(xiǎn)、網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)、4S店車(chē)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)以及第三方代理車(chē)險(xiǎn)?，F(xiàn)在比較流行電話車(chē)險(xiǎn)、網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)。此外，不少新車(chē)在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)也會(huì)選擇4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。

　　購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

　　每個(gè)車(chē)主都知道，汽車(chē)保險(xiǎn)對(duì)于用車(chē)而相當(dāng)重要。但重要性高，并不意味著買(mǎi)保險(xiǎn)不必省錢(qián)。下面，我們就為大家提出一些購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的建議。首先，對(duì)于新車(chē)而言，自燃的機(jī)會(huì)較低，自燃險(xiǎn)并非必買(mǎi)險(xiǎn)種。同時(shí)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)發(fā)生的概率也較低。對(duì)于舊車(chē)或改裝線路的車(chē)輛，自燃險(xiǎn)則最好購(gòu)買(mǎi)。最后，不計(jì)免陪險(xiǎn)對(duì)于不少車(chē)主也較為有用，也可以考慮購(gòu)買(mǎi)。

　　從不同的渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，消費(fèi)者所能享受到的折扣費(fèi)率是不一樣的。消費(fèi)者可以對(duì)各種購(gòu)買(mǎi)渠道的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比，綜合折扣情況，選擇相應(yīng)的購(gòu)買(mǎi)渠道。

　　汽車(chē)保險(xiǎn)理賠所涉及到的汽車(chē)事故主要分為單車(chē)事故，兩車(chē)及多車(chē)事故、人車(chē)事故、簡(jiǎn)單事故快速處理。四種事故理賠流程略為不同，大家可以略加注意。

　　單車(chē)事故

　　當(dāng)遇到并不嚴(yán)重的單方事故時(shí)，當(dāng)事人首先應(yīng)盡可能保全事故現(xiàn)場(chǎng)，迅速撥打保險(xiǎn)卡上的報(bào)險(xiǎn)電話，如實(shí)告知保險(xiǎn)公司發(fā)生事故的時(shí)間、地點(diǎn)、起因、經(jīng)過(guò)等信息。保險(xiǎn)公司會(huì)很快派出工作人員勘察現(xiàn)場(chǎng)，并根據(jù)事故經(jīng)過(guò)以及對(duì)投保車(chē)輛和他人財(cái)物造成的損失大小，確定是否需要由當(dāng)事人報(bào)告交管部門(mén)。除個(gè)別保險(xiǎn)公司會(huì)要求交警隊(duì)或意外發(fā)生地派出所出具事故報(bào)告外，多數(shù)保險(xiǎn)公司在勘察完現(xiàn)場(chǎng)后會(huì)快速定損，并進(jìn)入理賠程序。

　　兩車(chē)及多車(chē)事故

　　當(dāng)事人還是第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，如實(shí)告知事故經(jīng)過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)迅速派員勘察現(xiàn)場(chǎng)，確定雙方責(zé)任。經(jīng)過(guò)查勘員判定，如果責(zé)任明確，雙方損失都不大，工作人員會(huì)建議事故雙方簽訂私了協(xié)議處理，并根據(jù)協(xié)議確定的責(zé)任比例定損理賠。如果雙方無(wú)法就責(zé)任界定達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)公司會(huì)通知當(dāng)事人報(bào)告交管部門(mén)，由交警勘察現(xiàn)場(chǎng)，認(rèn)定雙方責(zé)任。保險(xiǎn)公司定損后，會(huì)根據(jù)交管部門(mén)出具的裁決書(shū)確定雙方相應(yīng)的賠付費(fèi)用。

　　人車(chē)事故

　　車(chē)輛與行人發(fā)生交通意外時(shí)，應(yīng)立即停車(chē)，查看傷情，向交通隊(duì)報(bào)案，保護(hù)出事現(xiàn)場(chǎng)等候交警處理。若對(duì)方傷勢(shì)輕微，可等交通隊(duì)來(lái)人后再做處理；如果對(duì)方傷勢(shì)嚴(yán)重，則應(yīng)立即送醫(yī)院治療搶救。出事后盡量不要移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，因?yàn)榻煌ǚㄒ?guī)規(guī)定：擅自移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)者應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任；如果情況特殊必須移動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)明車(chē)輛與行人在出事時(shí)的位置。在交通隊(duì)處理完現(xiàn)場(chǎng)，安頓好受傷人員后，再向保險(xiǎn)公司報(bào)案(48小時(shí)內(nèi))。

　　簡(jiǎn)單事故快速處理

　　自2007年7月1日起，北京市開(kāi)始正式實(shí)施《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理辦法(試行)》。辦法實(shí)施后，對(duì)于機(jī)動(dòng)車(chē)之間發(fā)生的造成車(chē)物損失或人員輕微傷，且車(chē)輛能移動(dòng)的交通事故，將由當(dāng)事人自行協(xié)商確定事故責(zé)任，并可直接到保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)。

　　另外，需要提醒大家的是，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后并不等于保險(xiǎn)公司全賠。在一些特定情況下，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

　　比較常見(jiàn)的有10多種情況，比如撞到自家人的免責(zé)；車(chē)燈或者倒車(chē)鏡單獨(dú)破損的不賠；把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠；水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠；車(chē)輛修理期間造成的損失不賠；拖著沒(méi)保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)出事故的不賠；私自加裝的設(shè)備不賠；被車(chē)上物品撞壞不賠；沒(méi)經(jīng)過(guò)定損直接修理的不賠；車(chē)輛零部件被盜的不賠等等。此外，酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛，行駛證、駕照沒(méi)年檢的，或者實(shí)習(xí)期上高速發(fā)生事故等情形，保險(xiǎn)公司也可以拒絕賠付。

　　車(chē)險(xiǎn)公司