【力哥說理財】基金定投實戰(zhàn)寶典1（文字精裝版）

魔鬼城堡主 2016-08-06

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力哥有一位小伙伴，經(jīng)常會問力哥各種理財問題，暫且稱之為L君吧。

L君生活在廣州，是個90后。一開始，從他提問的質(zhì)量可以看出，他的思維非?；钴S，力哥此前推薦的各種理財書也看過一些。但久而久之，我發(fā)現(xiàn)他的心氣非常浮躁。

頭腦活絡(luò)的L君

去年8月股市暴跌的時候，L君經(jīng)常和我聊多空分級基金的話題。分級基金是一種很復雜風險也很高的創(chuàng)新基金品種，目前市場上的分級基金屬于融資型分級基金，A類份額把錢借給B類份額，從而讓B類份額產(chǎn)生了杠桿，而A類份額則可以吃利息。

但這并不是最理想的分級基金模式。更好的分級基金模式應該是多空分級基金，也就是A類份額和B類份額對賭，A類份額獲得做多的杠桿，B類份額獲得做空的杠桿。在股市暴跌的時候，只要你持有做空的那部分份額，一樣也可以輕松賺錢。

要知道，現(xiàn)在A股市場可以做空的工具，比如股指期貨、期權(quán)還有融券等等，投資門檻都很高，要50萬元，而且操作也比較復雜。但多空分級基金的投資門檻最低只要一百元，而且既沒有融資成本，也沒有下折風險，最受激進型屌絲投資者的歡迎。

不過話說回來，想要依靠多空分級基金的做空份額賺錢也并不是件容易的事。因為做多有時候是投資，有時候是投機，但做空一定是在投機。長期看，經(jīng)濟是向上的，股市也是向上的，所以想要長期靠做空來賺錢，其實比做多賺錢要更加困難，風險也更高。

到了去年9月，股災告一段落，L君也在股市里虧了不少錢，于是開始想從其他各種地方賺錢。他首先盯上的是P2P薅羊毛。

從2013年P(guān)2P市場大爆發(fā)開始，越來越多的新平臺便采取給新注冊用戶額外補貼的方式來吸引投資者，而在各個新平臺之間不斷獲取或者說是騙取補貼的行為就叫“薅羊毛”。

L君就問我，聽說有些人靠P2P薅羊毛，再加上一點融資杠桿，可以做到年化回報30%，你能不能教教我？

我說表面上看，這是一種套利行為，實際上是一種風險很高的投機行為。因為平臺給予的補貼越高，平臺的獲客成本越高，平臺的風險就越大。哪怕你一個新手標只有一個月時間，但平臺就在這一個月時間里垮了，你投的錢也一樣打水漂，這豈不是撿了芝麻，丟了西瓜嗎？用現(xiàn)在最流行的話說，你看中他的利息，他看中你的本金。P2P薅羊毛需要耗費你許多時間精力，而對錢不多的屌絲來說，你耗了半天羊毛可能賺到的錢還不如好好工作賺到的錢多。

銀行也不是省油的燈

又過了幾天，L君又主動和我聊天，問什么銀行可以辦透支額度特別大，而且風控特別松，不需要太多證明材料的信用卡？

我一聽馬上警覺起來了，我問你要干啥？不出所料，他說要玩套現(xiàn)。但是以他現(xiàn)在的年齡、工作、銀行工資流水和財產(chǎn)證明，他辦不到金額很高的信用卡，所以就來找我?guī)兔α恕?/section>

我又問他你干嘛要套現(xiàn)呢？

又不出所料，他想用套現(xiàn)出來的幾十萬資金去薅P2P羊毛，等于是用上了杠桿力量。我說P2P平臺薅羊毛也是有金額限制的，你幾十萬的大額資金很難薅羊毛的。

他說沒關(guān)系，我也可以拿去套現(xiàn)分級A。

力哥聽了差點暈倒，分級A就是我剛才說的分級基金的A類份額，它約定每年分配一次利息，但在沒有分配利息的時候，分級A的價格是會上躥下跳的，搞不好就要虧錢，而信用卡套現(xiàn)的免息期最長也只有50-60天，我說你怎么套現(xiàn)呢？

聽我這么說，他靈機一動，說沒關(guān)系，我不用到期全額還款，我玩分期，現(xiàn)在很多銀行在搞活動，利息看起來也不高呀。

我說你也圖樣圖森破了，銀行分期還款業(yè)務中，你最后實際支付的利息比銀行寫在紙上的利息要高得多，以后力哥會專門用一集節(jié)目來詳細拆解信用卡分期還款的貓膩，銀行真不是省油的燈。

更何況你的大額資金違規(guī)套現(xiàn)如果被銀行查出來，立即會被拉入黑名單，以后你再想要辦信用卡或者申請房貸車貸什么的門都沒有。中國的信用體系正在聯(lián)網(wǎng)，個人信用的價值會越來越大，一旦你產(chǎn)生了信用污點，今后求職、深造、出國可能都會受到影響。

最糟糕的情況是，如果你把信用卡套現(xiàn)出來的錢拿去薅P2P羊毛，萬一你的運氣比較背，短時間內(nèi)N個你買的P2P都跑路了，以你現(xiàn)在的資金實力，無力償還那么高的信用卡欠款，怎么辦？只有兩個選擇，一是惡性循環(huán)，繼續(xù)違規(guī)套現(xiàn)，拆東墻補西墻，這樣你的負債會越滾越大，二是直接賴賬，讓銀行來追賬，結(jié)果你將面臨牢獄之災。

聽我這么說，他也無話可說了。

過了幾天，他又問我，聽說有人做期現(xiàn)套利，一個月就能賺20%，能不能教教我？

我說不好意思，力哥沒這能耐，我真教不了你。

接著他又問現(xiàn)在有什么券商的傭金能低于萬分之一？

聽到這個問題，力哥差點沒有一口鹽汽水噴出來。萬分之一的券商傭金已經(jīng)是券商私底下違反證監(jiān)會規(guī)定給出的超低傭金了，你還要人家降低傭金，你讓券商喝西北風去啊？

于是這次對話又不歡而散。

老板跑路，員工去哪兒？

到了10月的某一天，他又突然問我：廣州有什么P2P公司做的比較好的？倒閉的可能性比較小的？

我說為啥你要指定廣州的P2P公司呢？

他說我不是要投資P2P，而是想去P2P公司上班，因為我覺得金融很賺錢，但我沒學歷沒背景沒經(jīng)驗，銀證保這些正規(guī)金融機構(gòu)進不去，所以想去還處于亂世的P2P行業(yè)碰碰運氣，說不定能掙到大錢。接著他又說，我也是被逼無奈，之前薅了一個月P2P羊毛，發(fā)現(xiàn)收入太少太不穩(wěn)定，而且還有一個平臺暴雷了，把我氣得半死?？磥磙堆蛎攫B(yǎng)不活自己，所以只能先找份工作賺點錢。

這時我才知道，原來L君一直都是個待業(yè)青年，怪不得整天就在鉆研各種投機取巧的賺錢門道。

我說P2P行業(yè)雖然機會多，但風險也大。難道你沒聽說過有的P2P公司老板跑路抓不到，公安就跑去把下面負責騙錢的員工抓到局子里去，自己吃下去的工資獎金又都吐了出來，有的還給判刑了。

說到這里，這次對話又無疾而終。

到了去年11月，L君突然問我，XX幣怎么樣，看起來收益很不錯，我能不能參與下？

他說的這個XX幣就是層出不窮的傳銷幣中的一種，是典型的擊鼓傳花的龐氏騙局，早晚一定要爆掉。我說這種東西你真不能碰，一碰必死。他說不見得吧，你看這個XX幣都持續(xù)1年多了，到現(xiàn)在還沒倒，我只要在它沒倒之前把錢拿出來不就行了。

我說泛亞交易所的騙局維系了4年才倒的，1年不倒就是安全的嗎？你怎么知道這貨什么時候倒臺？你怎么就敢保證你不是接到最后那一棒的人？這個XX幣的老板是你老爸還是你親戚什么的？憑什么人家準備攜款跑路之前要提前知會你一聲？

玩這種龐氏騙局的人除了少數(shù)是真的不懂被騙的，大部分人明明知道這就是個騙局，就是和你一樣抱著僥幸心理，覺得騙不到我頭上，結(jié)果呢，往往聰明反被聰明誤，到頭來被騙的就是你。

讀過那么多道理，還是過不好一生

到了去年12月，力哥有一次和他聊起了我比較喜歡的一個脫口秀節(jié)目羅輯思維，誰知道他反問一句：羅輯思維不是東拉西扯瞎扯淡的東西比較多嗎？跟賺錢有什么關(guān)系呢？

我說你有看過羅輯思維嗎？你有看過羅輯思維推薦的書嗎？

他回答我的那句話讓我終生難忘，他說：力哥啊，你雖然看過那么多書，懂那么多知識，在投資理財上面還不是只會定投和估值，何必浪費時間再看這種節(jié)目呢？

這句話當時徹底把我激怒了。

我說看書的目的就是為了賺錢嗎？你的人生除了賺錢就沒有其他追求了嗎？

他說現(xiàn)在的社會這么沒節(jié)操，連錢都沒有，就不用談其他什么追求了吧。

我說社會有沒有節(jié)操是社會的事情，我們生活在哪個時代不是我們能選擇的，但你的人生是你的事情，你可以選擇你的人生觀和價值觀。決定你的生命軌跡的是你內(nèi)在的想法，而不是外界的看法。你的眼里只有錢，那你的心里就只剩下錢了。高曉松說，生活不只是眼前的茍且，還有詩和遠方的田野。沒錢是去不了遠方，是沒辦法去旅行，但沒錢也可以有一個詩意的世界，看書就是搭建一個屬于我們內(nèi)心的精神家園。哪怕外面的世界再浮躁，再喧囂，再勢利，再殘酷，在這個詩意的世界里一樣可以很溫暖。

賺錢是我們每個人生活中的應有之義，但賺錢不應該是我們生活中的全部意義和價值，力哥說的是理財，但理財其實是在理生活，而生活并不只有賺錢。

力哥說完這句話以后，L君就再也沒有主動和我說過話了。

今天的中國，充斥著像L君這樣的年輕人，但力哥要告訴你，靠投機取巧耍小聰明并不能讓你成為真正的富人，理財也不可能讓一個屌絲迅速改變命運，能一夜之間改變命運的手段絕不是理財，而是賭博。

最后力哥想說的是，這個世界上有些事情是知難行易，比如高等數(shù)學，普通人覺得好難弄懂啊，一旦掌握了微積分，再去解答相關(guān)的數(shù)學物理甚至是經(jīng)濟學問題就會引刃而解。再比如開車游泳這些技能，學的時候比較費勁，可一旦上手了，就會覺得做起來非常容易。

但在生活中，這類知難行易的事情并不多，大部分我們終日面對的都是知易行難的問題。比如健康飲食，堅持運動，早睡早起，少玩手機多看書，道理人人懂，但能做到的并不多。

而投資理財比較特殊，一開始是知難，想要入門容易被一堆枯燥而復雜的專業(yè)知識擋在門外，而一旦入門了，接下去就變成了行難。

L君說的沒錯，不管力哥看多少書，最后回歸到具體的投資策略上，我最推崇和反復實踐的依然是估值和定投。

估值和定投說起來簡單，但這卻是長期看最有效的投資策略。下一集力哥就來和你聊聊基于估值原理的定投策略。

力哥理財物語

能快速致富的方法一定不是理財，而是賭博

思考

你的詩和遠方在哪里？