小貝(Abbey)是一位85后女海歸，在2007年的時(shí)候就出國(guó)留學(xué)攻讀金融學(xué)碩士學(xué)位，畢業(yè)后就留在了美國(guó)，是華爾街某投行一名交易員，但在國(guó)外工作5年后，念家情結(jié)越來(lái)越重，而且自己的父母也一年老一年，于是就辭掉國(guó)外的工作，回到父母身邊。已經(jīng)工作5年的小貝回國(guó)時(shí)有200萬(wàn)元左右的積蓄，她準(zhǔn)備用這筆錢好好的表達(dá)自己的孝心，但是由于對(duì)國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老問(wèn)題不是很了解，國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)也不同于國(guó)外，便在朋友的推薦下來(lái)到嘉豐瑞德，尋求理財(cái)師的幫助。

　　根據(jù)小貝向嘉豐瑞德理財(cái)師介紹的家庭財(cái)務(wù)狀況分析，小貝目前個(gè)人可支配的資金有200萬(wàn)，回國(guó)后的工資收入年薪在20萬(wàn)左右，足夠養(yǎng)活自己。但是自己的父母目前退休后每人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就3000元左右，這個(gè)水平在當(dāng)?shù)剡€算很高的了，但是小貝父母每年的養(yǎng)老支出卻很高，粗略計(jì)算如下：

　　衣食住行：10萬(wàn)，醫(yī)療3萬(wàn)，旅游1萬(wàn)，那么一年共計(jì)14萬(wàn)；

　　而小貝父母的養(yǎng)老金一年共計(jì)有： 6000×12= 72000元；

　　資金缺口：14萬(wàn)-7.2萬(wàn)=6.8萬(wàn)，每月缺口約為：6.8萬(wàn)÷12=5600元。

　　由上可以看出，小貝父母的養(yǎng)老金其實(shí)并不能保障良好的養(yǎng)老生活，如果遇到大病，可能還要額外湊錢，因?yàn)橹暗纳罘e蓄差不多都用在小貝出國(guó)留學(xué)上了。

　　【理財(cái)建議】

　　嘉豐瑞德理財(cái)師根據(jù)小貝家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，給出了如下針對(duì)性的理財(cái)建議，以便幫助小貝更好的盡孝，保障小貝的父母能過(guò)上更好的安享晚年。

　　1、利用職業(yè)優(yōu)勢(shì)拿出100萬(wàn)進(jìn)行組合投資

　　小貝自己有在華爾街投行的工作經(jīng)歷，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的把控要強(qiáng)于一般投資者，而且對(duì)投資這一塊也比較熟悉，完全可以利用起來(lái)，然后進(jìn)行組合投資，投資方向可以是外匯、信托、基金甚至是房產(chǎn)，利用組合投資獲得的收益為父母養(yǎng)老提供資金保障，但是也要注意國(guó)內(nèi)的行業(yè)規(guī)則和政策可能與國(guó)外不同，要慎重選擇。

　　2、拿出50萬(wàn)配置固定收益類產(chǎn)品

　　固定收益類理財(cái)產(chǎn)品由于投資收益穩(wěn)健，較適合小貝為父母養(yǎng)老配置，例如一些銀行類理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、大額存單、基金以及專業(yè)機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品等，但是目前國(guó)內(nèi)央行連續(xù)“降準(zhǔn)降息”使得銀行類理財(cái)產(chǎn)品收益率降低，投資收益大不如之前，而大額存單的投資收益同樣也不高，一般在3%左右，而且投資期限也有限制，一些專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)推出的如宜盛月月盈這類每月拿收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資50萬(wàn)，兩年期每月可拿4500元，可以很好的彌補(bǔ)小貝父母每月的養(yǎng)老金缺口。

　　3、為二老配置健康商業(yè)保險(xiǎn)

　　小貝父母年事已高，患各種老年病的幾率較高，雖然有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，但是對(duì)于一些大病醫(yī)療并不能起到很大的作用，需要配置一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，例如大病醫(yī)療險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為自己的父母多一層保障。但是在配置健康商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，不可隨意選擇，要深入解讀一些險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和細(xì)節(jié)，不能陷入保險(xiǎn)的某些圈套當(dāng)中。

　　4、為父母留出10萬(wàn)左右的應(yīng)急備用金

　　老人的各項(xiàng)身體機(jī)能都不如年輕人，很難預(yù)料老人會(huì)在什么時(shí)候出現(xiàn)問(wèn)題，而家庭應(yīng)急備用金就能在老人出現(xiàn)突發(fā)問(wèn)題時(shí)應(yīng)急解決問(wèn)題，不至于到時(shí)鬧錢荒。根據(jù)小貝的財(cái)務(wù)情況，完全可以拿出10萬(wàn)作為家庭應(yīng)急備用金，這份資金可以以活期存款的形勢(shì)存在銀行，也可以放入余額寶中，雖然余額寶七日年化收益在下跌，僅在3.5%左右，但是利率仍然高于銀行。

　　此外，小貝作為海歸一族，已經(jīng)多年沒(méi)有好好陪伴父母了，這次回國(guó)可以抽出更多的時(shí)間陪陪自己的父母，與自己的父母多溝通交流，緩解父母精神上的孤獨(dú)寂寞，給自己父母更多的親情關(guān)懷。

(責(zé)任編輯：DF159)