羅莊張先生:我和妻子是普通工薪族，有一個(gè)孩子正在上小學(xué)。目前，家庭月收入5千元，除去花銷，每月剩3千元?，F(xiàn)有存款3萬(wàn)元，由于缺乏基本的理財(cái)知識(shí)，目前除了把錢存銀行定期外，別無(wú)其他投資途徑。請(qǐng)理財(cái)專家支招，尋找更佳投資途徑，提高生活質(zhì)量。
　　
    理財(cái)目標(biāo)

　　1、合理搭配理財(cái)，讓手中的資金實(shí)現(xiàn)最大收益。

　　2、應(yīng)著重中長(zhǎng)期投資，作為孩子的撫養(yǎng)和教育金。

　　3、為自己的養(yǎng)老、重疾等做一定保障。

    財(cái)務(wù)分析

　　張先生家庭財(cái)務(wù)狀況良好，家庭月收入5千元，每月結(jié)余3千元，儲(chǔ)蓄率為60%，比率較高。但他的投資產(chǎn)品只有定期存款過(guò)于單一，需要補(bǔ)充完善。單一的投資使張先生的家庭資產(chǎn)承受不了太大的風(fēng)險(xiǎn)，是保守型投資者。

    理財(cái)建議

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　張先生家庭收入、支出較為穩(wěn)定，可準(zhǔn)備3-6個(gè)月的流動(dòng)資金作為家庭備用金，以保障日常開銷和應(yīng)急準(zhǔn)備，保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。根據(jù)張先生家庭支出情況，建議保留6000元作為家庭備用金。

　　家庭備用金不要用單一的活期儲(chǔ)蓄方式，建議投資工行代理的工銀7天、14天理財(cái)債券基金，即可享受資金的流動(dòng)性也可得到債券型基金遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款的收益。

　　2、教育規(guī)劃

　　孩子的教育金是張先生家庭未來(lái)的一項(xiàng)較大開支，應(yīng)盡早規(guī)劃。建議投資做基金定投或工行的積存金，金額在500-1000元左右，將來(lái)作為教育金供孩子接受高等教育。

　　3、養(yǎng)老規(guī)劃

　　為了以后可以有個(gè)更美好的晚年生活，建議投資工行的工銀安盛銀保理財(cái)。例如“御立方”以保障重大疾病為主，而“金品全方位”則以養(yǎng)老為主。產(chǎn)品特點(diǎn)是年繳，年滿55、60、65歲時(shí)可打包成年金領(lǐng)取。做為晚年的養(yǎng)老錢，讓自己的晚年更幸福。