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萬(wàn)的房子，倘若你手上只有50萬(wàn)，缺50萬(wàn)，那么，你有以下兩個(gè)方案可供選擇： 方案一：交首付50萬(wàn)，找銀行貸款50萬(wàn)。 方案二：找親友借50萬(wàn)。一次性付款。 倘若你的親友不借給你這50萬(wàn)，那么，你的親友可以將這50萬(wàn)存到銀行里，做五年定期，年息4.75%，五年的收益是118750元。 但是，由于你的親友借了這50萬(wàn)給你了，五年之后，你還他／她50萬(wàn)元，因此，他／她沒(méi)有利息。 換句話(huà)說(shuō)：你找親友借50萬(wàn)、借五年，你是赤裸裸地侵吞了他／她 118750元的利息收益。 讀到這里，假設(shè)你覺(jué)得不好意思，最后也決定補(bǔ)償給你的親友118750元利息，那么，其實(shí)你還不如當(dāng)初做銀行按揭，因?yàn)?0萬(wàn)住房公積金按揭五年，按年息3.5%計(jì)算，五年利息僅僅需要87500 元。 換句話(huà)講：你找親友借錢(qián)，還不如干脆找銀行借錢(qián)劃算——除非你蓄意要侵吞親友的利息收益。 這就是“親友借錢(qián)”深層次的真相——你打著“親情”、“友情”的旗號(hào)，干的卻是壓榨、剝削、侵吞親戚朋友利息收益（財(cái)產(chǎn)）的壞事。 所以我說(shuō)：找親友借錢(qián)，其實(shí)是一種陋習(xí)。 說(shuō)到這里，也許有一些讀者會(huì)提出以下這個(gè)疑問(wèn)： “經(jīng)濟(jì)有困難的時(shí)候，親友不幫助，這樣的親友，要來(lái)干什么？” 這個(gè)問(wèn)題，迷惑性很強(qiáng)——它具有很強(qiáng)的殺傷力——看起來(lái)這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得很對(duì)，但是，我們不妨從對(duì)方的角度、反過(guò)來(lái)也問(wèn)一問(wèn)： “這個(gè)親友和我交往，是為了借錢(qián)，這樣的親友，我要來(lái)做什么？” 對(duì)方這樣一反問(wèn)，似乎也很對(duì)。難道不是嗎？ 這樣，更深一層的問(wèn)題就來(lái)了：“親友” 這種社會(huì)角色，到底是做什么的？難道有需要的時(shí)候，親友不應(yīng)該互相幫助嗎？ “有需要，親友就一定要幫助嗎？” 那么請(qǐng)問(wèn)：你有 “性需要”的時(shí)候，我作為親友，是不是要貢獻(xiàn)我的身體呢？ 再請(qǐng)問(wèn)：你生病的時(shí)候，我這個(gè)不懂醫(yī)學(xué)的親友，是不是要給你看病呢？ 這兩個(gè)簡(jiǎn)單的反問(wèn)，道出了問(wèn)題更深一層的本質(zhì)：社會(huì)分工——人人都有他的角色。 你缺衣服時(shí)，應(yīng)該去服裝店購(gòu)買(mǎi)，而不是找親友幫你裁一套。 你家失火了，你應(yīng)該撥打119找火警救火，而不是找親友幫忙。 你失業(yè)了，你應(yīng)該到人才市場(chǎng)找工作，而不是找親友給你謀職。 同理，你需要錢(qián)，你應(yīng)該找銀行借錢(qián)，而不是找親友借錢(qián)。 為什么找服裝店買(mǎi)衣服？因?yàn)榉b店的衣服，比親友制作的衣服更漂亮。 為什么找火警救火？因?yàn)榛鹁绕鸹饋?lái)，比親友救火更專(zhuān)業(yè)。 為什么去人才市場(chǎng)找工作？因?yàn)槿瞬攀袌?chǎng)提供的選擇，比親友所能提供的選擇更多。 為什么找銀行借錢(qián)？因?yàn)殂y行可借的錢(qián)更多、借期可以更長(zhǎng)。 也許不少人會(huì)說(shuō)：“你這是紙上談兵，在現(xiàn)在的中國(guó)，平民百姓找銀行借錢(qián)是很難的！” 可是，事實(shí)上是這樣的嗎？ 事實(shí)上，不是不能，而是不想——你依賴(lài)親友慣了，你沒(méi)有跨出這一步。 據(jù)我所知，當(dāng)今中國(guó)幾乎所有的銀行，都有“信用卡”這種產(chǎn)品，只要你有 “開(kāi)發(fā)和使用銀行借貸服務(wù)” 的這種意識(shí)，你早就應(yīng)該辦一張信用卡，盡量使用它、按時(shí)還款、累積信用，日子久了，信用額度就會(huì)從小變大，從一萬(wàn)到三萬(wàn)，再?gòu)娜f(wàn)到五萬(wàn)…….一旦你需要現(xiàn)金救急，你就不需要找親友借錢(qián)了，因?yàn)槟憧梢杂眠@張信用卡，直接從銀行的自動(dòng)柜員機(jī)里，提取現(xiàn)金——日后再還。 再往深一層說(shuō)：諸位有沒(méi)有想過(guò)：假如中國(guó)14億人都停止向親友借錢(qián)，接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么事？ 按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，假設(shè)14億人全部戒除“找親友借錢(qián)”的惡習(xí)，那么接下來(lái)，可以預(yù)見(jiàn)的結(jié)果是：中國(guó)的民間，將催生一個(gè)十分龐大的借貸市場(chǎng)，在這個(gè)龐大的市場(chǎng)需求的刺激之下，幾乎所有的銀行都會(huì)推出 |
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