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本期家庭： 黃先生年齡：58歲，某貿易公司高管 鐘女士年齡：57歲，國企退休職工 黃先生早年下海經商，人到中年事業(yè)有成，家庭資產在1000萬元以上。黃先生薪金收入是家庭收入的主要來源，但其擬在兩年內退休，家庭收入來源將銳減。因此如何規(guī)劃投資理財，盤活資產存量成為黃先生家庭財務面臨的首要問題。黃先生懇請《投資客》理財顧問給予理財建議。 資產狀況：黃先生和鐘女士在成都高新區(qū)擁有280平米別墅一套，按周邊房價估計市值約300萬元;有2套總共市值250萬元的房屋用于出租，每月租金6000元;有一年期存款200萬元，五年期國債200萬元;奧迪 A6轎車一輛，購買價格40萬元，本田越野車一輛，購買價格25萬元。 收入狀況：黃先生目前月薪2萬元，年終分紅5萬元;鐘女士每月退休工資3000元。家庭年總收入57.6萬元。 開支狀況：家庭月度性支出約9000元，年度性支出約15萬元;女兒留學定居澳大利亞 ，每年貼補女兒生活費用10萬元。家庭年總支出25萬元。 理財目標：黃先生感嘆目前國內投資渠道較少，市場前景不佳，“這一兩年身邊朋友投資實體的虧多賺少，股票、黃金市場捉摸不定，始終不敢觸碰。”黃先生向理財顧問傾訴，“讓存量資產產生更多收益，保證退休后原有家庭開支水平”，這是黃先生的基本理財要求。同時黃先生要求投資理財決策傾向保守穩(wěn)健，不愿意承受財富大起大落的風險。 黃先生具體理財要求。1。退休生活以休閑為主，可能長時間出國陪女兒，不想耗費太多時間去經營投資;2。投資收益至少應滿足家庭原開支水平;3。投資理財應保守穩(wěn)健。 《投資客》理財顧問團隊針對黃先生的資金情況，以及不愿觸碰股票和黃金市場、低風險等理財需求，設計了以下投資理財方案： 一、準備應急金10萬元。其中活期存款5萬元，貨幣型基金15萬元，年回報率超過3%，需要的時候可以隨時贖回，基本不影響資金的流動性，基本可以滿足家庭日常緊急資金需求。 二、購買保本型銀行理財200萬元。目前一年期以上且認購額度100萬元以上的銀行理財產品年收益率在7%以上，此類投資風險小，收益高于定期存款和國債。 三、專門投資固定收益類的TOT產品190萬元。債券市場已快速發(fā)展，其優(yōu)點是風險較低、流動性較好、收益性較高，缺點是單一債券項目的風險不確定、好的債券個人投資者很難購買，而TOT項目正好解決此類問題?，F在TOT項目的年回報率預計為8%，具體項目的選擇可咨詢獨立理財顧問，每年的收益再轉存5年期定期或國債。
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