??

簡七 Jane7.com

投資自己，是最好的投資

讓理財更簡單，人生更自由

2015年，是自己人生當中的第二個本命年。

因為剛剛在感情問題上受到了小小的創(chuàng)傷（是又被踹了），Yodo今年變得非常非常的喜歡錢??！工作兩年多了，從剛開始的每個月1100塊的實習工資，到現(xiàn)在滿打滿算可以有7500-8000的賬面收入，中間也沒覺得自己有多缺錢。1000塊的日子和8000塊的日子過得基本無差。

可是今年剛過完年，盤算了一下自己今年的年度目標，想拿駕照然后買車、想考證，想旅游，這才沮喪的發(fā)現(xiàn)，原來當你真的要用錢的時候，錢是真的不夠花?。。?/span>

最近，在簡七上面看到了《理直氣壯地愛錢》這個帖子，確認了自己沒有病。于是，我也學(xué)西西給自己做了一個簡單的財務(wù)規(guī)劃，用數(shù)字和行動實現(xiàn)自己的土豪夢。嗯，感覺我的人生要開始任性了。

首先，我想表明一下自己的立場。除非天降橫財，否則我基本上只能靠勞動致富了。如果運氣也算是一種實力，那么我要在運氣到來之前，認認真真地搬磚。

我在公司參加勞動到今年3月份剛好整整兩年。年初剛漲過一次工資，25%的漲幅，羨慕吧。目前基本工資4000元，蛋疼不？由于工作性質(zhì)，Yodo長期在外地出差。這樣的話一個月還有3000多元的出差補助，加上加班費，再扣掉五險一金，每個月的賬面收入在7500-8000之間。

談完收入來談支出。

作為一個管得住錢包的靠譜男青年，我的日常支出也就囊括在吃穿住用上面了。Yodo不太愛記賬，但規(guī)律的生活節(jié)奏也可以有效地幫助我統(tǒng)計出自己的月消費額。

有人會問了，這么少，你的生活質(zhì)量會不會很差？Yodo可以很負責任地回答你，我很帥，多余擔心?。。ǜ竞翢o邏輯- - 、）

言歸正傳。根據(jù)公式：凈收入=收入-支出=7800-2000=5800。結(jié)余率74%，很高，棒棒的！！

以上理清了自己每個單位月的收支情況，方便下面以年為單位來做財政規(guī)劃。

先看看資產(chǎn)吧。為了寫好自己的財務(wù)規(guī)劃，Yodo專門掏出了自己的各大銀行卡，查詢了每一個可能有余額的賬號，做了一下資金歸集。發(fā)現(xiàn)自己雖然銀行卡蠻多的，可是存款就區(qū)區(qū)6800元RMB，根本沒有錢多到一張銀行卡都裝不下啊。

6800，如果只算做生活儲備金的話，那我的存款額只能從0記起了。

（Tip：生活準備金額度建議為3-6個月的日常生活支出）

存款是零，其實是有原因的。去年，在咱爸爸媽媽的親情贊助下，自己也是掏空了所有積蓄，首付35W光榮的帶上了房奴的稱號。然后在自己的股票賬戶里，前后一共配置了2.7W的資產(chǎn)?？恐\氣，目前市值在3.5W左右，25%的收益率。

由于股票的風險性及盈利的浮動，我打算將其封存當作隱形資產(chǎn)，短期內(nèi)不會納入財務(wù)規(guī)劃中去，這個下面還要講。

負債方面，手中有兩張信用卡，交行的YOUNG卡和帥帥的中信I白金，配合上面的生活儲備金足以應(yīng)付日常消費，算做0負債。其實一張足以應(yīng)付日?；ㄤN，申請中信I白金就是為了他那幾次免費的機場貴賓服務(wù)冏，由于Yodo常常要出差，飛機票、火車票神馬的就可以刷白金卡，一來不花自己的錢，公司實報報銷，二來出門在外，也要擺擺譜嘛！

最后就是每月必還的房貸2900元。商貸6.15%的利率，好痛苦?。〔贿^，我已經(jīng)向銀行申請了公積金貸款，如果商貸可以轉(zhuǎn)成公積金貸款的話，每個月就可以少還300塊了，而且公積金也成了流動資產(chǎn)了，免得國家拿我的錢亂投資，我還一點兒好處都沒有！！

最后按單位年總結(jié)一下自己今年的財政規(guī)劃吧。加上年終獎，目前我的年收入可以達到10W，花銷2.5W，要還房貸3.6W。年初已經(jīng)答應(yīng)贊助弟弟2W買輛車，我自己也想學(xué)駕照0.3W，預(yù)計結(jié)余10-2.5-3.6-2-0.3=1.6W。

WHAT!!？？那我還想給自己購置一套正裝，買點書啊，考個證，要是不巧再談個戀愛啥的，我今年不是一毛錢都存不到了?，F(xiàn)在大家終于知道我為什么覺得錢不夠花了吧，這是真哩哇！

Yodo基本不會亂花錢，各項財務(wù)指標都很健康。

6800元的生活儲備金，再加上兩張信用卡，完全可以應(yīng)付未來3~6個月的生活支出，生存能力 OK。

目前有2900元/月的房貸需要償還，信用卡也可以保證足額還款，償債能力OK！

Tip:

建議大家每月各類還款額不要超過月收入的40%，否則壓力過大。Yoda的額度也在合理范圍內(nèi)）

根據(jù)公式個人儲蓄率=1-個人總支出/可支配收入=1-5000/7800=35%。由于房貸導(dǎo)致自己的個人儲蓄率由去年的72%直線下降到35%，不過房子也算是投資，依然覺自己棒棒噠！儲蓄能力OK！

Tip:

建議大家能達到30%左右的儲蓄率，包含房貸本金及基金定投等強制儲蓄。當然如果你還沒有任何儲蓄習慣，不妨先從每月一發(fā)工資，就存下10%來開始改變吧^^

除了每月必交的五險，Yodo另外還有一份農(nóng)村醫(yī)療保險，每個月5元，由父母代繳。

目前自己沒有配置太多的商業(yè)保險，近期也不考慮增加這方面的配置。不過人生總有意外，Yodo覺得還是盡早將其提上日程，需要多在簡七上面學(xué)習保險方面的知識，也幫助父母和姐姐配置合適的保險。為的就是在應(yīng)對不可抗力時擁有一份強力的保障。保障能力，基本OK。

Tip:

作為家庭的經(jīng)濟支柱，還是建議Yoda及時為自己配置商業(yè)保險。歡迎來我們的保險課程學(xué)習一下，網(wǎng)易云課堂、百度傳課中都有

價值的產(chǎn)生方式有兩種，一種是勞動創(chuàng)造價值，另一種是資本創(chuàng)造價值. ..

當前年收入10W起計，按年15%的平均增速計算，每年預(yù)計增收1.5W+。5年后年收入可以達到20W。（B=A×1.154）

實際上壓力山大。加油加油！

前面提到了我的隱形資產(chǎn)。其實我試水股市才一年多，靠著比較好的運氣，略有浮盈。目前收益率在25%，不過既然是投資，當然要追求高風險的高回報了，當前本金按3W起算，年化收益25%的復(fù)利，5年后資產(chǎn)應(yīng)該能達到7W，實在是非常不夠……

當然我也不排除后期增加投入的可能性，Yodo一直在尋找人生當中的第一個10倍股，我不希望只靠運氣來實現(xiàn)財富增值。我一直在學(xué)習股票的基本面，買了很多書籍，關(guān)于財務(wù)報表的、價值投資方面的，今年也會涉獵基金和P2P這兩種略微低風險的理財方式，簡七和雪球都是非常好的學(xué)習平臺。

合理的資產(chǎn)配置，能夠抵抗風險，實現(xiàn)財富穩(wěn)定增長是我的終極目標。Yodo最喜歡的書就是《窮查理寶典》，在這里也推薦給大家。

由于基金自己還沒有開買，等到資金充裕了就會入手，年化收益率預(yù)期在10%左右。暫且不提吧。

由于今年對金錢的墻裂渴求，也深刻體會到錢不夠用的囧。光靠固定工資是不可能快速致富的。我在這里還想特意提出一個意外收入的概念，所謂意外收入，可以是兼職、外快、稿費等等等等，主要是針對那些無法量化的、不可持續(xù)的額外收入。如果大家有什么好的推薦，我都愿意嘗試?。。?！

在這里，我還想順便提一下關(guān)于自己的個人增值。工作上面，Yodo一直都是兢兢業(yè)業(yè)，業(yè)務(wù)能力不斷提升中。另外，Yodo剛剛報了駕照，預(yù)計1年內(nèi)拿到駕照。

另外我還準備考證券從業(yè)資格證，這個是出于我對證券從業(yè)者的崇拜吧，我也希望自己以后能成為一名證券大V，分分鐘幾百萬上下啦！外語方面一直都有準備考個BEC商務(wù)英語中級證書，英語還是蠻重要的。

學(xué)習方面，今年要多買幾本價值投資方面的書記學(xué)習學(xué)習，我還在研究基金?；疬@個東西，風險要小很多。不光我自己想買，我也想帶著父母姐姐一起買，就算是抗通脹的儲蓄型基金也好。他們老以為我玩股票不是投資是投機，我要給他們一點甜頭嘗嘗，體驗一下錢生錢的樂趣。

完成以上工作以后，現(xiàn)在來算一下多少年后我的可支配收入能達到100W吧?。?！

1、收入

2、投資資產(chǎn)

3、支出

4、余額

謝謝西西的Excel表格，上圖表明，Yodo將會在6年后，也就是31歲時，完成人生的第一個百萬計劃，想想還真的有點小激動呢- - 。

Tip:

有需要的小伙伴，也可以在jane7.com搜索《理財規(guī)劃課程模板表格》，更簡潔的表格，你也試試自己測算一下你離目標有多近吧^^

也許，Yodo 6年內(nèi)根本不可能存到100W。6年的時間并不是為了存錢而掙錢，根據(jù)馬斯諾金字塔理論，人生追求分為五個層次，而我現(xiàn)在應(yīng)該處在安全需求及社交需求中間。掙錢其實是為了搭建更堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)，提供更寬泛的生存保障，享受更豐富的生活體驗。

說得普通一點，也就是我在這6年內(nèi)，要住房、要買車、要談對象、要結(jié)婚生子、要養(yǎng)兒育女，要孝敬爹娘；可能還要創(chuàng)創(chuàng)業(yè)、旅旅游、送送禮、隨個份子什么的，不僅要掙錢，還要花錢，而且是花很多很多的錢……

這樣一看，目標似乎又遠了些?？墒?，人生一但規(guī)劃了起來，就感覺有一只手在推著你向前走。我相信，只要不斷學(xué)習、不斷改進，總有一天我會實現(xiàn)財務(wù)自由。

而我所追求的財務(wù)自由，并不一定要擁有多少多少萬資產(chǎn)，過怎樣怎樣奢華的生活。而是在我人生的每一個階段，做這一階段該做的事情的時候，不會因為錢的原因而變得啞然失色。

• 比如說，我該念書的時候，至少沒有因為缺錢而上不了大學(xué)；

• 我工作后，需要買房子了，剛好有錢夠一套首付款；

• 然后呢，當我想學(xué)駕照買車的時候，我就可以買一輛車；

• 等我想結(jié)婚的時候，也不希望因為沒錢而結(jié)不了婚；

• 以后再需要贍養(yǎng)父母，撫養(yǎng)子女，也不至于過得十分拮據(jù)，也應(yīng)該過得滋潤過得瀟灑。有足夠的時間陪家人，有充沛的精力做自己喜歡做的事。

未來的路還很長，我要一步一步走。

感謝閱讀

YodoSiran

— 隨手點贊 —

自媒體第一聯(lián)盟WeMedia聯(lián)盟成員

回復(fù)“規(guī)劃”，看看更多精彩案例