在過去20年里，我一直把自己沉浸在財稅相關的領域。

從攻讀管理會計的學位，成為會計師，到開啟財稅咨詢的生涯，在世界各地工作，為不同的企業(yè)和個人解決財稅方面的問題。

我認為其中最大的收獲就是，它讓我更早一些的意識到自己身上那些不好的金錢習慣，

然后一步一步艱難的克服了它們。

所以今天，我想和你分享8個關于金錢的陷阱和避開它們的方法。

OK 第一個是，很早以前我在書里看到的這么個說法。

叫做“Not Paying Yourself First” （不先支付自己）

我更喜歡把這個理解成是 ”最后才留錢給自己“。

我們大多數(shù)人收到工資后會有一個習慣。

我們會先付房租、話費、網(wǎng)費等等這些固定的支出，是吧？

然后可能留下交通費、伙食費。

再去和朋友吃吃飯、看看電影、到網(wǎng)上買買東西。

最后，如果還有剩的話，才會去把剩下的錢存起來。

這種習慣被稱為是：“窮人的習慣”

因為，儲蓄可以說是，財富積累的第一步

沒有這個習慣的話，我們的財務狀況也很難變得穩(wěn)定起來

所以要避開這個陷阱，可以做的是：

首先開一個儲蓄賬戶，然后設置一個自動儲蓄計劃。

然后每個月，把一定比例的工資直接轉到這個賬戶里。

在你付錢給任何人之前，

在讓別人變得更富有之前，

為什么不先讓自己，變得更富有一些。

#2 不了解自己的收入和支出

要想變得更加富有，我們需要一整套的策略。

所以，我們首先需要更深入地了解自己的收支情況，

什么支出是必要的，什么不是。

這就好像打游戲的時候，如果你不知道路線和目標的話，就會很容易迷失方向，最終導致自己的錢包不保。

所以，想要掌控自己的財務狀況，就必須知道自己的。

收入是多少；花在了哪里；你的目標是什么；

把你的財務狀況用白紙黑字的方式呈現(xiàn)出來，這會讓你意識到問題的所在，然后激勵你去采取相應的行動。

這和打游戲、做任務一摸一樣。

你時不時地要檢查任務的地圖和進度

如果發(fā)現(xiàn)自己超支了，你就會離自己的目標越來越遠，

這個時候要么就去想辦法減少開支，要么就尋求其他的賺錢機會。

根據(jù)需要做出調整和改進才是關鍵所在。

總而言之，清楚自己財務狀況和目標的人，會比沒有計劃的人更有可能創(chuàng)造財富，并保住自己的資產(chǎn)。

#3  Possibly The Greatest Scam on Earth

可能是地球上最大的騙局

當然，資產(chǎn)減去債務，剩下的才是你的凈值。

而凈值才真的是屬于你的錢。

債務，已經(jīng)成了我們生活中的一個常態(tài)。

銀行和信用卡公司，從某種角度上來說，簡直就是天使。

沒有他們，我們很多人會沒有房住，沒有車開。

但我還是想提醒大家一點，也是同樣的一波人，

在鼓勵你超支，鼓勵你去花掉你還沒有賺到的錢。

現(xiàn)在信用卡平均利率大概是22-24%左右，

你可以猜想一下高利貸的利率是多少？（評論區(qū)告訴你的猜想吧）

所以，如果你不能及時還款的話。

那信用卡公司提供給你的那些福利和獎勵，根本就沒有任何意義。

所以我個人的經(jīng)驗是，

如果你很善于管理自己的財務狀況，也有足夠的現(xiàn)金流，

那善用債務真的會帶來非常多的好處。

否則的話，我會先避免用任何形式的債務去買東西。

直到，我對自己的財務狀況有一個很好的掌握

當然也有例外，比如說：緊急醫(yī)療、房產(chǎn)，教育貸款等等，這些是不同的。

#4 Not having an emergency fund. 沒有應急儲備金

這點也和第一點有關 - 存款。

但存到什么時候呢？

存到你可以沒有收入也能生活3-6個月的時候

當然這個取決于你自己啊，你想準備1年的應急儲備金都可以。

但我認為有這個很重要，因為你有了這樣一筆應急的儲備金，

你就可以更放心地去面對一些突發(fā)的狀況，

像是工作上的變動或者是生活中的一些突發(fā)狀況。

你會在這種緊要關頭，有更多的精力和腦力去集中地處理那些事情。

這是第一步。

#5 花錢在一些不不太必要的物品上，奢侈的愛好等等。

然后第二步，也是我們的第五點：

花錢在一些沒必要的東西上，

首先，每個人對于“必要”的定義都有不同啊。

但現(xiàn)在各種媒體公司，市值百億、甚至千億市值的購物平臺都太會抓住人們的心理和焦慮。

很多人買買買停不下來，

我猜很大一部分的原因，可能就是為了去緩解這方面的壓力（跌入到比較的陷阱）

當然我并不是說咱們需要去瘋狂的節(jié)流、省錢、瘋狂的縮減所有的開支。

我并不相信不買那杯咖啡，飲料能為我們財富的增長起到多大的作用。

我更相信要變得更有價值，才會讓我們更加的富有。

無論是內在的，還是外在的富有。我們都需要升級自己的技能。

所以如果你可以把這部分消費替換成自己的愛好，

替換成那些對你自己來說更有價值的事情上

去學習一個新的技能、

得到一個新的體驗

技能，會幫助你在未來獲得更高的收入

而有價值的經(jīng)驗也會讓你成為一個更好的人，為你創(chuàng)造更長久的滿足感。

#6 Falling in love with your savings 愛上了儲蓄

要改善自己財務狀況有兩個辦法：

一個是想辦法節(jié)流和存錢,

但要積累更多的財富，光靠節(jié)約和儲蓄是肯定不行的。

就好像我過去只知道存錢，從不相信任何形式的投資，

什么股票啊、基金啊，我一概不會碰

甚至是公司給我的養(yǎng)老保險金，就是我付一部分，然后公司也會付一部分，然后放在一個基金里面的那種。

我一開始也會懷疑，然后也懶得去研究，更沒有參加。

哈哈，所以，這個能就是為什么，很長一段時間，我都很窮。。。

這也是我想講的，改善財務狀況的第二個辦法：

就是積極的思考：如何開源！

如何開源呢？

我認為開源的基礎：就是學習。

這也是一種投資嘛，我們對自己的一種投資。

因為咱們大多數(shù)人在畢業(yè)之后，就停止了好奇，停止了學習。

我門會毫不猶豫的花幾百塊、上千塊去搓一頓，

但可能真的很難下決心花錢和時間在書上，

或者是幫助我們自我提升的課程上。

我想知道：如何向領導要求升職和加薪。

這是開源的一種。

我想知道：如何開辟多元化的收入渠道。

這是開源。

如何投資，如何讓你的錢替你工作。

這些也都是開源！

這些都需要我們去又一個開放的心態(tài)去積極的學習。

你當然需要有應急基金，有定期的存款。

但因為通貨膨脹，過多的存款長期地放在那里儲蓄賬戶里，基本上就是虧錢

#7 所以第7個要說的就是：忽略投資的重要性

每個人都自己不投資的理由，可能是咱們：

沒時間研究

沒足夠的資金，

或者不知道該怎么開始

但投資其實是我們一生都很難繞開的話題，

即使你去銀行存款，活期、定期，其實都算是投資的一種。

其實即使不投資的話，你的錢也總會以別的形式離開你的口袋。

通過投資獲得收益，依然是咱們普通人提高收入的最重要手段之一。

所以脫的越久，咱們錯過的也就可能越多。

但什么時候可以開始考慮投資的問題呢？

我個人認為，在你存夠了我們剛剛提到的應急儲備金之后就可以開始了！

但第一步，絕對是先去學習關于個人投資的基礎知識。

我們需要去了解自己可以承受的風險，

了解自己可選擇的投資方式，

了解有哪些錯誤、哪些坑需要避免和注意。

給自己設一些局限，一些規(guī)則，都是非常重要的，不可忽視的重點。

理財這個詞代表的是管理財務的意思

其中包含投資，但絕不僅僅是投資。

所以，我們現(xiàn)代人已經(jīng)很難不關心個人理財這件事兒。

無論你是充滿冒險精神的人，

還是個相對保守的人。

無論你是公司的職員

創(chuàng)業(yè)者 還是企業(yè)家

我們都很難避免這個話題。

所以，為什么不通過學習

來改變自己的金錢習慣，從而改變自己的財務狀況。

利用它，讓自己變得更加獨立、更有安全感、也更加的自由。

OK，那今天就到這里！

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