在1988年第一次住房體制改革會(huì)議召開(kāi)后，1991年住房信貸業(yè)務(wù)開(kāi)始了起步，各項(xiàng)針對(duì)房地產(chǎn)政策相繼出臺(tái)出臺(tái)。1991年建設(shè)銀行、工商銀行都成立了房地產(chǎn)信貸部，辦理個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)，并制定了職工住房抵押貸款管理辦法。雖然越來(lái)越多的人加入購(gòu)房大軍，但大部分人并沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)條件繳納全部購(gòu)房款項(xiàng)，因此住房抵押貸款應(yīng)運(yùn)而生，以下是最新的各大主流銀行詳細(xì)的住房貸款流程全攻略！

2012年最新住房貸款利率表

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                                                   注：此表僅供參考，請(qǐng)以人民銀行和建設(shè)部公布的相關(guān)利率為準(zhǔn)。
                                                                               具體執(zhí)行利率請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心

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建設(shè)銀行住房貸款流程：

一、中國(guó)建設(shè)銀行住房貸款申請(qǐng)條件如下：

1、貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房。

2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。

3、貸款條件：

二、借款人必須同時(shí)具備下列條件：

1、有合法的身份。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

4、有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金(對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%)，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款。

5、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。

6、貸款行規(guī)定的其他條件。

三、貸款額度：最高為所購(gòu)(建造、大修)住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值(以低者為準(zhǔn))的80%;

四、貸款期限：一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

五、貸款利率：按照中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)利率政策執(zhí)行。

六、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：

1、身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件);

2、貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料;

3、合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件;

4、借款人用于購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明;

5、房屋銷(xiāo)(預(yù))售許可證或樓盤(pán)的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)(復(fù)印件);

6、貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

七、住房貸款流程：

1、貸款咨詢：通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、電話或網(wǎng)站了解個(gè)人住房貸款對(duì)象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況;

2、貸款申請(qǐng)：提交建行規(guī)定的申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的材料;

3、簽訂合同：客戶的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與建行簽訂住房貸款合同;

4、貸款發(fā)放：建行在條件具備時(shí)按合同約定發(fā)放貸款;

5、客戶還款：客戶按合同約定按時(shí)還款;

6、貸后服務(wù)：客戶享受建行提供的新產(chǎn)品和增值服務(wù)。

招商銀行住房貸款流程

一、招商住房貸款申請(qǐng)條件：

1、借款人----須具有合法有效的身份證明；
2、具有按期償還貸款本息的能力及其收入證明；
3、簽定有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或預(yù)售合同；
4、有我行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。
5、所購(gòu)樓宇----應(yīng)為樓盤(pán)封頂、地價(jià)繳清、相關(guān)手續(xù)完備、工程驗(yàn)收合格的樓宇，應(yīng)滿足有關(guān)部門(mén)核發(fā)房地產(chǎn)權(quán)證的所有條件或房地產(chǎn)證已經(jīng)辦妥，并且應(yīng)具有較好的地理位置和變現(xiàn)能力的商品房。

二、招商住房貸款辦理流程：

1、申請(qǐng)：借款人持以下證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)申請(qǐng)表：
2、有效身份證件；
3、婚姻狀況證明；
4、質(zhì)押、抵押證明文件，以保證人提供擔(dān)保的，須有擔(dān)保證明文件。
5、審貸：銀行對(duì)借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。
6、簽約：借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，辦理以下手續(xù)：
7、與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同；
8、辦理公證、保險(xiǎn)、抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)。
9、貸款發(fā)放：招行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的收款方賬戶。

三、注意事項(xiàng)：

必須說(shuō)明的是，在網(wǎng)上合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款后，所有文件需申請(qǐng)人本人親筆簽名，如有共同申請(qǐng)人，共同申請(qǐng)人也需提供相關(guān)資料并到場(chǎng)簽字。當(dāng)申請(qǐng)材料提交齊全且 家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果出來(lái)后，該筆貸款才能正式進(jìn)入審批流程，由銀行對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并決定是否發(fā)放貸款，發(fā)放貸款的金額、利率及期限。

工商銀行住房貸款流程：

一、貨款方式
個(gè)人住房貸款是一種擔(dān)保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押、保證或上述三種擔(dān)保方法并用的方式。

二、貸款對(duì)象和條件
個(gè)人住房貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備以下條件：
1.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；
2.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；
3.不享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，不低于購(gòu)買(mǎi)住房全部?jī)r(jià)款的20%作為購(gòu)房的首期付款；享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，以個(gè)人承擔(dān)部分的20%作為購(gòu)房首期付款；
4.有我行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；
5.具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；
6. 我行規(guī)定的其他條件。

三、申請(qǐng)貸款所需材料：
申請(qǐng)借款時(shí)，您應(yīng)填寫(xiě)《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，并向我行提交如下文件：
1.身份證件（居民身份證、戶口本或其它有效居留證件）
2.貸款人認(rèn)可部門(mén)出具的借款經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；
3.符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房合同意向書(shū)、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件；
4.抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價(jià)證明；
5.保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件和保證人資信證明；
6.以儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；
7.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門(mén)批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明；
8.貸款人要求提供的其它文件或資料。

四、貸款程序
我行工作人員收妥您的借款申請(qǐng)書(shū)及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程序進(jìn)行調(diào)查、核驗(yàn)，并在三周內(nèi)給您回復(fù)意見(jiàn)。
如同意您的借款申請(qǐng)，我行工作人員會(huì)通知您在規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)辦理或由我行代您辦理保險(xiǎn)、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔(dān)保合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等法律文件。

五、貸款額度、期限和利率
我行發(fā)放的個(gè)人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買(mǎi)住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80%（以二者低者為準(zhǔn)）。
貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、還款方式
借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應(yīng)事先征得貸款人同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。
償還本息的方式有以下兩種：

1、貸款期限在一年（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。
2、貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。
待您還清我行個(gè)人住房貸款金部本息后，我行工作人員將協(xié)助您到有關(guān)部門(mén)辦理貸款抵押的有關(guān)抵押、質(zhì)押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件和質(zhì)押品，退由您保管。

七、抵押物和質(zhì)押物
我行認(rèn)可的個(gè)人住房貸款的抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類(lèi)：
1、個(gè)人住房貸款的抵押物
借款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；
借款人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)；
我行認(rèn)可的其它財(cái)產(chǎn)。
2、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押物
國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券

交通銀行住房貸款流程：

一、一手房貸款

1、產(chǎn)品定義
我行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)首次交易住房（包括與住房配套的家用車(chē)庫(kù)、車(chē)位）的貸款，包括住房商業(yè)性貸款和住房公積金商業(yè)性組合貸款。

2、產(chǎn)品特色
（1）e貸在線、便捷申貸：能夠網(wǎng)上申請(qǐng)，知曉預(yù)審結(jié)果，掌握審批進(jìn)度。
（2）貸款費(fèi)用、節(jié)省低廉：一般給與最優(yōu)惠利率，減少借款人利息支出。
（3）配套產(chǎn)品、豐富多樣：提供車(chē)位貸款、汽車(chē)貸款、裝修貸款、住房轉(zhuǎn)按貸款、貸利通配套產(chǎn)品。
（4）還款方式、方便靈活：根據(jù)客戶生命周期及還款能力量身定制還款方式，方便客戶靈活還款。
（5）貸后服務(wù)、貼心省心：免費(fèi)的還款提醒、貸款信息變更等短信息提醒。

3、貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的自然人（包括港、澳、臺(tái)及境外人士）。
（2）申請(qǐng)貸款時(shí)年齡不得超過(guò)65周歲，同時(shí)貸款到期時(shí)不得超過(guò)70周歲。
（3）信用狀況良好，并擁有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定收入來(lái)源。

4、貸款額度

對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的，貸款金額最高不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的70％，高檔房產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低貸款成數(shù)；第二套住房貸款首付款比例不得低于60%。監(jiān)管部門(mén)政策調(diào)整的，執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)及我行相關(guān)規(guī)定。

5、貸款期限：最長(zhǎng)30年。

6、貸款利率：房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家監(jiān)管規(guī)定，詳細(xì)請(qǐng)咨詢咨詢各分行網(wǎng)點(diǎn)。

7、還款方式：等額本息、等額本金、分階段還款、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。后兩種還款方式適用于1年（含）以內(nèi)短期貸款。

8、申請(qǐng)材料

（1）借款人及配偶的身份證明、戶口簿原件及復(fù)印件；
（2）借款人婚姻狀況證明；
（3）借款人及配偶的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明，如單位開(kāi)具的收入證明、個(gè)人所得稅完稅證明、近期銀行流水等；
（4）商品房買(mǎi)賣(mài)合同、首付款發(fā)票或首付款收據(jù)；
（5）抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保相關(guān)文件；
（6）銀行要求的其他資料。

9、貸款流程

（1）申請(qǐng)：
　　  網(wǎng)上：借款人登錄我行官方網(wǎng)站"e貸在線"提交貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)審批通過(guò)后我行將盡快與其取得聯(lián)系。
　　  網(wǎng)點(diǎn)：借款人提交上述申請(qǐng)材料并填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。
（2）審貸：銀行按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。
（3）簽約：貸款獲批后，借款人與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同；辦理抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)。
（4）放貸：辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的收款方賬戶。
（5）還款：每期還款日前1天確保還款賬號(hào)余額大于當(dāng)期還款額，我行在指定還款日扣款。

二、二手房貸款

1、產(chǎn)品定義

我行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)售房人已取得房屋所有權(quán)證、能夠在二級(jí)市場(chǎng)上合法交易住房（包括與住房配套的家用車(chē)庫(kù)、車(chē)位）的貸款，包括住房商業(yè)性貸款和住房公積金商業(yè)性組合貸款。

2、產(chǎn)品特色

（1）e貸在線、便捷申貸：能夠網(wǎng)上申請(qǐng)，知曉預(yù)審結(jié)果，掌握審批進(jìn)度。
（2）貸款費(fèi)用、節(jié)省低廉：一般給與最優(yōu)惠利率，減少借款人利息支出。
（3）配套產(chǎn)品、豐富多樣：提供車(chē)位貸款、汽車(chē)貸款、裝修貸款、住房轉(zhuǎn)按貸款、貸利通配套產(chǎn)品。
（4）交易資金、安全保障：住房買(mǎi)賣(mài)資金通過(guò)銀行劃付，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
（5）還款方式、方便靈活：根據(jù)客戶生命周期及還款能力量身定制還款方式，方便客戶靈活還款。
（6）貸后服務(wù)、貼心省心：免費(fèi)的還款提醒、貸款信息變更等短信息提醒。

3、貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的自然人（包括港、澳、臺(tái)及境外人士）。
（2）申請(qǐng)貸款時(shí)年齡不得超過(guò)65周歲，同時(shí)貸款到期時(shí)不得超過(guò)70周歲。
（3）信用狀況良好，并擁有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定收入來(lái)源。

4、貸款額度

對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的，貸款金額最高不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的70％，高檔房產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低貸款成數(shù)；第二套住房貸款首付款比例不得低于60%。監(jiān)管部門(mén)政策調(diào)整的，執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)及我行相關(guān)規(guī)定。
房產(chǎn)價(jià)值根據(jù)房產(chǎn)交易價(jià)格與評(píng)估價(jià)值孰低的原則確定。

5、貸款期限：最長(zhǎng)30年。

6、貸款利率：房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家監(jiān)管規(guī)定，詳細(xì)請(qǐng)咨詢咨詢各分行網(wǎng)點(diǎn)。

7、還款方式：等額本息、等額本金、分階段還款、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。后兩種還款方式適用于1年（含）以內(nèi)短期貸款。

8、申請(qǐng)材料

（1）借款人及配偶的身份證明、戶口簿原件及復(fù)印件；
（2）借款人婚姻狀況證明；
（3）借款人及配偶的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明，如單位開(kāi)具的收入證明、個(gè)人所得稅完稅證明、近期銀行流水等；
（4）商品房買(mǎi)賣(mài)合同、首付款發(fā)票或首付款收據(jù)；
（5）售房人身份證明、擬售房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證；
（6）所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告（若需）；
（7）抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保相關(guān)文件；
（8）銀行要求的其他資料。

9、貸款流程

（1）申請(qǐng)：借款人提交上述申請(qǐng)材料并填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。
（2）審貸：銀行按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。
（3）簽約：貸款獲批后，借款人與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同；辦理抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)。
（4）放貸：辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的收款方賬戶。
（5）還款：每期還款日前1天確保還款賬號(hào)余額大于當(dāng)期還款額，我行在指定還款日扣款。

三、住房裝修貸款

1、產(chǎn)品定義

我行向借款人發(fā)放的用于裝修住房的貸款。

2、貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。
（2）年齡加貸款年限不超過(guò)60周歲。
（3）具備按時(shí)償還貸款本息的能力和良好信用記錄。
（4）借款人申請(qǐng)裝修的住房必須是已辦妥房地產(chǎn)權(quán)證或已辦妥房屋交接手續(xù)的住房，且房屋無(wú)被查封等被限制轉(zhuǎn)讓的情況。
（5）符合我行規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度：貸款額度不超過(guò)裝修所需資金，且不超過(guò)所裝修房產(chǎn)交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)值的20％。裝修單價(jià)原則上按不高于每平方米2500元計(jì)算。

4、貸款期限：貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

5、貸款利率：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

6、還款方式：等額本息、等額本金、分階段還款、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。后兩種還款方式適用于1年（含）以內(nèi)短期貸款。

7、申請(qǐng)材料

（1）擬裝修房屋的房地產(chǎn)權(quán)證或購(gòu)房合同。
（2）裝修合同或施工合同，以及工程預(yù)算書(shū)、施工方營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書(shū)等資料。
（3）借款人身份證明、婚姻狀況證明、收入證明。
（4）我行要求的其他資料。

8、貸款流程

（1）申請(qǐng)：借款人提交上述申請(qǐng)材料并填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。
（2）審貸：銀行按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。
（3）簽約：貸款獲批后，借款人與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同；辦理抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)。
（4）放貸：辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的收款方賬戶。
（5）還款：每期還款日前1天確保還款賬號(hào)余額大于當(dāng)期還款額，我行在指定還款日扣款。

四、無(wú)交易轉(zhuǎn)按揭貸款

1、產(chǎn)品定義

借款人已在他行辦理個(gè)人住房按揭貸款，但因各種原因，希望將剩余貸款轉(zhuǎn)移到我行而申請(qǐng)的貸款。

2、產(chǎn)品特色

（1）貸款費(fèi)用、節(jié)省低廉：一般給與最優(yōu)惠利率，減少借款人利息支出。
（2）配套產(chǎn)品、豐富多樣：提供車(chē)位貸款、汽車(chē)貸款、裝修貸款、住房轉(zhuǎn)按貸款、貸利通配套產(chǎn)品。
（3）還款方式、方便靈活：根據(jù)客戶生命周期及還款能力量身定制還款方式，方便客戶靈活還款。
（4）貸后服務(wù)、貼心省心：免費(fèi)的還款提醒、貸款信息變更等短信息提醒。

3、貸款對(duì)象

（1）具有完全民事行為能力的自然人（包括港、澳、臺(tái)及境外人士）。
（2）申請(qǐng)貸款時(shí)年齡不得超過(guò)65周歲，同時(shí)貸款到期時(shí)不得超過(guò)70周歲。
（3）信用狀況良好，并擁有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定收入來(lái)源。

4、貸款額度：轉(zhuǎn)按貸款金額必須小于等于在他行剩余的貸款余額。

5、貸款期限：貸款期限加原他行已貸款期限最長(zhǎng)30年。

6、貸款利率：等額本息、等額本金、分階段還款、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。后兩種還款方式適用于1年（含）以內(nèi)短期貸款。

7、申請(qǐng)材料

（1）借款人及配偶的身份證明、戶口簿原件及復(fù)印件；
（2）借款人婚姻狀況證明；
（3）借款人及配偶的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明，如單位開(kāi)具的收入證明、個(gè)人所得稅完稅證明、近期銀行流水等；
（4）已購(gòu)商品房買(mǎi)賣(mài)合同、發(fā)票等證明材料；
（5）與原貸款銀行簽訂的貸款相關(guān)合同、借款憑證原件；
（6）所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告（若需）；
（7）抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保相關(guān)文件；
（8）銀行要求的其他資料。

8、貸款流程

（1）申請(qǐng)：借款人提交上述申請(qǐng)材料并填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。
（2）審貸：銀行按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。
（3）簽約：貸款獲批后，借款人與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同；辦理抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)。
（4）放貸：辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的收款方賬戶。
（5）還款：每期還款日前1天確保還款賬號(hào)余額大于當(dāng)期還款額，我行在指定還款日扣款。

農(nóng)業(yè)銀行住房貸款流程：

一、貸款條件
　　借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；
　　所購(gòu)住房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；
　　已與售房商簽訂了購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議，并已支付30%以上的購(gòu)房款；
　　同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買(mǎi)的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購(gòu)買(mǎi)的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；
　　售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)；
　　同意在貸款銀行辦理銀行卡（或折），每期貸款本息委托貸款銀行扣收。

二、須提供以下資料
　　借款人與售房商簽訂的購(gòu)房意向書(shū)、30%以上購(gòu)房收據(jù)或其他證明文件；
　　借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件；
　　產(chǎn)共有人愿意抵押房產(chǎn)的證明；
　　貸款銀行認(rèn)為必須提交的其它資料；
　　借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會(huì)同意抵押證明書(shū)。

三、業(yè)務(wù)一般規(guī)定
　　貸款金額根據(jù)借款人的品行、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過(guò)借款人65歲的年齡。
　　貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。
　　借款人應(yīng)按合同約定的還款方式、還款計(jì)劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行按季付息，到期結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。

四、住房貸款流程
1、售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。
2、貸款行對(duì)售房商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。
3、借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款（營(yíng)業(yè)房40%）。
4、借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡。
5、經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶（保險(xiǎn)采取客戶自愿原則），并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。
6、借款人以后只要每月（每季）20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。
7、貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷(xiāo)抵押物，并退還給客戶。

中國(guó)銀行住房貸款流程：

一、貸款條件

申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人須具備下列條件：

1、 在中國(guó)境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份;

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

3、已經(jīng)簽署購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議;

4、須支付不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的首期購(gòu)房款;

5、提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

二、貸款幣種

個(gè)人住房貸款幣種為人民幣和外幣(美元、港幣)。

三、貸款期限

人民幣貸款最長(zhǎng)不超過(guò)30年，外幣個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)8年。

四、貸款利率

住房貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)性貸款利率，可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動(dòng)。

五、貸款限額

單筆貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的80%。

六、貸款具體流程：

第一步：借款人提供申請(qǐng)資料。

第二步：中國(guó)銀行銀行審核。

第三步：正式簽約購(gòu)房合同、個(gè)人住房抵押貸款合同。

第四步：辦理合同的公證。

第五步：辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六步：辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記。

第七步：銀行發(fā)放貸款。

第八步：借款人還款。

第九步：貸款還清后，辦理抵押房產(chǎn)注銷(xiāo)登記手續(xù)。

目前國(guó)內(nèi)借款人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相應(yīng)地增加。 而固定利率房貸則不會(huì)“隨行就市”，就是在貸款合同簽訂時(shí)，即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。以貸款50 萬(wàn)元期限為10年的房貸為例，如果從辦理按揭后的第二年開(kāi)始，如果央行每年加息0.25個(gè)百分點(diǎn)，浮動(dòng)利率第十年的利息就為7.245%，而固定利率就算 定為6.12%，10年下來(lái)，實(shí)行固定利率可以節(jié)省31300元。

光大銀行住房貸款流程：

一、借款人必須具備下列條件：

1. 居住在境內(nèi)的中國(guó)公民應(yīng)提供居民身份證、戶口簿或護(hù)照(如有)；

2. 中國(guó)人民解放軍軍人應(yīng)提供軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察應(yīng)提供武裝警察身份證件；其他人應(yīng)視不同情況提供離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。

3. 香港、澳門(mén)居民應(yīng)提供港澳居民往來(lái)內(nèi)陸通行證；臺(tái)灣居民應(yīng)提供臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑應(yīng)提供中國(guó)護(hù)照；

4. 外國(guó)公民應(yīng)提供護(hù)照；外國(guó)邊民應(yīng)提供所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。

5、具有合法、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；

6、具有已簽訂的合法有效購(gòu)房合同或協(xié)議；

7、 具有不低于所購(gòu)房屋全部?jī)r(jià)款的20%(適用于一手房)、30%(適用于二手房)、40%(適用于商用房)的存款作為首期付款，或提供有效的相應(yīng)首付款發(fā)票或收據(jù)；

8、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

9、符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門(mén)規(guī)定的條件(適用于個(gè)人住房公積金貸款)；

二、購(gòu)買(mǎi)的房屋應(yīng)符合以下條件：

1. 現(xiàn)房指房產(chǎn)的土地使用權(quán)和建筑物、附著物的所有權(quán)已合法取得，并已取得《房地產(chǎn)權(quán)證》(大產(chǎn)證)的商品房；或房屋已竣工驗(yàn)收，且開(kāi)發(fā)商已向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門(mén)提交備案表的商品房；或已結(jié)構(gòu)封頂?shù)纳唐贩俊?/p>

2.期房指具備下列條件的預(yù)售房產(chǎn)：

(1)土地使用權(quán)已經(jīng)依法取得，未被抵押或可以解除抵押；

(2)開(kāi)發(fā)商已取得預(yù)售許可證；

(3)所購(gòu)房屋未被抵押或可以解除抵押。

三、貸款人根據(jù)借款情況規(guī)定的其他條件。

四、中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款的流程：

1、貸款的受理

借款人簽訂《房屋買(mǎi)賣(mài)合同》并交付購(gòu)房首付款后，經(jīng)閱讀《中國(guó)光大銀行申請(qǐng)個(gè)人房屋貸款須知》，可向貸款人或我行合作企業(yè)索取并填寫(xiě)《中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)審批表》，正式向貸款人提出借款申請(qǐng)。

2、借款人申請(qǐng)個(gè)人房屋貸款必須提供以下資料：

(1)具有法律效力的身份證件(指居民身份證、戶口簿、軍人證、護(hù)照等)、婚姻證明；

(2)有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明或納稅證明、銀行對(duì)賬單或銀行儲(chǔ)蓄存折的原件及復(fù)印件；如收入證明所載明的收入不足以償還其到期貸款本息，借款人須提供第三方出具的獨(dú)立證據(jù)，證明其具有令貸款行滿意的還款能力；

(3)一手房須有符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)合同、協(xié)議等；二手房須有權(quán)屬證明及原房屋共有人同意出售的證明；

(4)首期付款存款證明、發(fā)票或收據(jù)；

(5)抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵/質(zhì)押的證明；保證人同意提供保證的書(shū)面文件和保證人資信證明；

(6)貸款人要求提供的其他文件或資料。

3、貸款的審查、審批

(1) 借款人資信調(diào)查，貸款人收到借款申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)及有關(guān)證明資料后，對(duì)借款申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定性、合法性、真實(shí)性進(jìn)行分析調(diào)查，以確定其實(shí)際還款能力及資信度。

(2) 貸款審批

1.經(jīng)辦人初審，經(jīng)辦人在收到借款申請(qǐng)人全部資料后進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

  對(duì)借款申請(qǐng)資料的齊全性、真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行審查；對(duì)借款申請(qǐng)人的身份及資信進(jìn)行審查；對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)收入及還款能力進(jìn)行審查；對(duì)借款抵/質(zhì)押物的合法有效性進(jìn)行審查；對(duì)抵押登記申請(qǐng)材料進(jìn)行查驗(yàn)；對(duì)借款的擔(dān)保措施進(jìn)行審查。

審核后，經(jīng)辦人根據(jù)房屋貸款的有關(guān)規(guī)定及借款人還款能力等情況，填寫(xiě)《中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)審批表》，簽署初審意見(jiàn)并連同借款人的全部資料一并報(bào)貸款人個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)審批中心)審批。

2.審批中心審批，審批中心按照審批規(guī)定審批。

3.貸款人應(yīng)在收到借款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起一周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

如果借款申請(qǐng)人不符合貸款條件，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并退還其全部資料。

三、抵押、保險(xiǎn)及公證

1.抵押登記

審批通過(guò)后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款人、保證人簽訂《貸款合同》及相關(guān)保證條款；并監(jiān)督、協(xié)助有關(guān)當(dāng)事人辦妥抵押登記手續(xù)，借款人應(yīng)承擔(dān)并支付有關(guān)費(fèi)用。

2.保險(xiǎn)

合同簽訂后，借款人須到貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理或委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)的房屋保險(xiǎn)手續(xù)。個(gè)人住房商業(yè)性貸款保險(xiǎn)金額不得低于借款金額、個(gè)人商用房 貸款保險(xiǎn)金額不得低于抵押物價(jià)值；投保期不得短于貸款期。對(duì)于期房，保險(xiǎn)的起始日不得遲于房產(chǎn)項(xiàng)目預(yù)定交房日；保險(xiǎn)費(fèi)由借款人承擔(dān)，保單應(yīng)注明貸款人是保 險(xiǎn)項(xiàng)下第一受益人。保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人代為執(zhí)管。

在借款債務(wù)存續(xù)期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。

3.公證

根據(jù)借款人具體情況，貸款人可要求借款人、保證人與貸款行到貸款人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)，就借款合同等債務(wù)債權(quán)文書(shū)辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證；對(duì)借款人的有關(guān)證明資料進(jìn)行必要的公證，公證費(fèi)由借款人承擔(dān)。

四、 貸款的發(fā)放

1、以房產(chǎn)設(shè)定抵押，在貸款人收到房產(chǎn)管理部門(mén)開(kāi)具的房地產(chǎn)抵押登記證明后，且在有保證方提供全程或階段性保證的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

2、以有價(jià)單證設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押物已做凍結(jié)止付的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

五、貸款的提取和使用

貸款人應(yīng)按合同中的有關(guān)約定將貸款劃入開(kāi)發(fā)商的樓盤(pán)銷(xiāo)售專(zhuān)戶、房屋置換公司的二手房貸款專(zhuān)戶或借款人認(rèn)可的其他帳戶。

六、還款

1.提前部分還款

借款人可采用下列方式提前部分還款：

(1)每期還款額不變，縮短貸款期限；

(2) 原貸款期限不變，調(diào)整每期還款金額。

借款人在提前還款時(shí)，應(yīng)先將當(dāng)期應(yīng)還本息予以歸還，再歸還提前還款本金額。提前還款后，貸款人對(duì)在此前歸還的本息不作調(diào)整，按剩余本金和合同原定利率、剩余貸款期數(shù)重新為借款人打印還款計(jì)劃書(shū)，并于提前還款的下期還款日開(kāi)始執(zhí)行。

2.提前一次性全部還清剩余貸款本息

經(jīng)貸款人批準(zhǔn)借款人提前還款申請(qǐng)后，借款人可在約定日按照合同約定的貸款利率和貸款余額實(shí)際占用天數(shù)償還全部貸款本息。

3.延長(zhǎng)貸款期限

在辦理延長(zhǎng)貸款期限手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意延長(zhǎng)后總貸款期限不得超過(guò)該貸款品種要求的最長(zhǎng)貸款期限；原定貸款期限加上延長(zhǎng)貸款期限若達(dá)到新的利率檔次，按照新 的利率檔次執(zhí)行；在保證期內(nèi)應(yīng)取得保證人同意延長(zhǎng)保證期限的書(shū)面意見(jiàn)；辦理抵押變更登記和延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限的手續(xù)。以上事項(xiàng)在貸款人和借款人簽訂的《變更協(xié) 議》中應(yīng)逐項(xiàng)予以明確。

4.貸款逾期

(1)借款人如未按期償還貸款本息，即視為逾期。貸款逾期時(shí)應(yīng)按逾期貸款利率計(jì)算逾期貸款罰息，由貸款經(jīng)辦人員進(jìn)行催收。

逾期貸款罰息計(jì)算公式為：逾期貸款罰息=(本期逾期貸款本金+本期逾期貸款利息)×逾期貸款日利率×逾期天數(shù)

(2)如發(fā)生逾期，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)出《逾期貸款通知書(shū)》，同時(shí)向保證方發(fā)出《履行貸款擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)》，以催收逾期貸款。

(3)如貸款采用抵押或保證的擔(dān)保方式，借款人如在貸款期間出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按期或全額歸還貸款本息，在保證期內(nèi)，貸款人有權(quán)從保證金戶 中全額扣收未還貸款本息及罰息、違約金和其他應(yīng)付款項(xiàng)；若不存在保證人或保證人的保證責(zé)任已結(jié)束，借款人若連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按期或全額歸還貸款本 息，貸款人應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律合

同約定，通過(guò)法律手段處分抵押物以清償未還貸款本息及罰息、違約金和其他應(yīng)付款項(xiàng)。

5. 抵押撤銷(xiāo)

貸款償清后，當(dāng)事人持貸款人貸款已還清證明到原抵押登記部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)手續(xù)。

民生銀行住房貸款流程：

一、民生銀行住房貸款條件

具有完全民事行為能力的自然人，申請(qǐng)人年齡加貸款年限不超過(guò)70周歲。

二、提出申請(qǐng)時(shí)，您需提供以下材料：

(1)申請(qǐng)人及共有人的身份證明、戶口本的原件及復(fù)印件

(2)收入證明原件(或納稅稅單)

(3)已付首期款的發(fā)票或收據(jù)原件

(4)與開(kāi)發(fā)商簽訂的并且已在房地產(chǎn)管理部門(mén)進(jìn)行銷(xiāo)售登記備案(現(xiàn)房除外)的《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)(預(yù)售)合同》原件

(5)銀行規(guī)定的其他資料

三、住房貸款辦理流程：

(1)遞交材料、提出申請(qǐng)

(2)銀行調(diào)查、審批

(3)簽訂相應(yīng)借款合同及擔(dān)保合同等

(4)辦理保險(xiǎn)、房屋抵押登記手續(xù)

(5)辦理貸款發(fā)放手續(xù)

(6)依照合同約定按期償還本息

(7)還清貸款，合同解除、注銷(xiāo)抵押登記。