昨天我和大家分享了我在大學(xué)一年級時我老爸給我提的財務(wù)方面的建議。他后來一直給我提出建議。我畢業(yè)后，他告訴我，“先支付你自己。”為了解釋清楚，他給了我一份喬治克雷森的1926年經(jīng)典作品—“巴比倫最富有的人”。當(dāng)時我并沒有讀這本書。

回想過去，我當(dāng)時如果不那么固執(zhí)就好了。我花了很多年才明白“首先支付自己”的真正含義，而且那時候我已經(jīng)陷入財務(wù)困境了。如果我在21歲時就讀了這本“巴比倫最富有的人”；如果我當(dāng)時就學(xué)會了支付自己，我可能就不會在35歲時欠下35000美元債務(wù)了。

“首先支付自己”這句話很簡單：在你支付賬單之前；在你買雜貨之前；在你做任何事情之前，先留出收入的那部份存起來。你每個月的第一筆賬單必須是支付自己的。這個習(xí)慣如若在你年輕時就養(yǎng)成，那么這將給你帶來巨大的財富。我多希望自己從大學(xué)畢業(yè)時就明白了這個道理。

為什么要先支付自己？

如果你剛剛涉足現(xiàn)實世界，存錢似乎是一件不可能的事情。你要付房租，付車貸，買雜貨，或者還要還學(xué)生貸款。當(dāng)然，你是想存錢，可是到了月底總是沒什么錢剩下來。這就是問題所在：絕大多數(shù)人存剩下的錢—存那些付過賬單和隨意花銷之后剩下的錢。

不過如果你現(xiàn)在不養(yǎng)成存錢的習(xí)慣，那么你總會有這樣那樣的理由推遲這個做法：你可能需要去去牙科，你可能想和朋友去一趟墨西哥，但你沒有賺到足夠的錢來支付賬單。這里有三個現(xiàn)在就開始存錢的理由，而不是等到明年，或者后年：

•  當(dāng)你先支付自己的時候，你在心理上已經(jīng)開始把存錢作為一個優(yōu)先選擇項了。你告訴自己：我自己比電力公司或者房東更重要。養(yǎng)成存錢的習(xí)慣是一種強有力的推動力—相當(dāng)具有啟發(fā)性。
• “首先支付自己”還會鼓勵良好的財務(wù)習(xí)慣。大多數(shù)人都是按照以下順序花錢的：賬單、玩兒、存錢。不出意外，通常都沒什么錢可以留下來存進銀行。不過如果你把存錢放到首位—存錢、賬單、玩兒—那么你就能在給自己編造理由之前留出這部分錢。
• 通過“首先支付自己”，你就能在現(xiàn)實世界里建立一個現(xiàn)金緩沖裝置。穩(wěn)定且有規(guī)律的存儲是存錢的最佳方式。你可以用它來應(yīng)對緊急情況，買房，為退休做準(zhǔn)備。首先支付自己能給予你自由—它可以打開一個充滿機會的世界。

當(dāng)我學(xué)會了先支付自己這個習(xí)慣之后，我就想：我剛大學(xué)畢業(yè)時就這么做該多好。我多希望自己當(dāng)時聽了父親的話。如果我當(dāng)時聽了他的話，我的花銷也不會那樣失控。

如何“首先支付自己”

養(yǎng)成一種習(xí)慣的最佳方法就是讓這個過程盡可能少的造成困擾。讓它變成一個自動行為，且讓它化于無形之中。如果你打算在你拿到錢之前就從薪水里把錢拿走，那么你永遠都不會知道這個錢是怎么不見的。

你的存錢計劃可能還包括退休計劃，不過你還應(yīng)該為中長期目標(biāo)存錢，比如買房，度蜜月的花銷或者買新車。以下是三個簡單易行的方法，你可以試一試：

•  如果你的雇主為你提供退休計劃—比如401K計劃或者457計劃—盡快加入！特別是在公司的計劃和你的存款計劃相一致的情況下。協(xié)調(diào)一致的退休計劃就如同免費午餐一樣。
• 開一個“個人退休計劃”帳戶，這是一個年輕人所能做的最好的決定。這些賬戶可以讓你的投資不斷增長，且不用支付稅務(wù)。由于復(fù)利利息（以及復(fù)利收益）很強大，因此從年輕時就在個人退休計劃中有規(guī)律地做投資將會帶來巨大的財富。
• 在銀行開一個高額利息賬戶，如荷蘭國際集團賬戶或者吉普林最佳網(wǎng)上存儲賬戶。申請自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，或者申請直接從薪水或你的常用銀行賬戶中轉(zhuǎn)賬。像處理其他轉(zhuǎn)賬一樣處理這些業(yè)務(wù)。這將成為你每個月最初的也是最重要的賬單。

養(yǎng)成這個習(xí)慣的真正障礙是找來要存的錢。很多人認(rèn)為這根本做不到。不過幾乎每個人都可以存下自己收入的1%。這就相當(dāng)于從一塊錢里存下一分錢。有人會爭辯說：存這么少一點意義都沒有。不過如果一個懷疑論者把自己收入的1%存下來的話，他通常都會發(fā)現(xiàn)這個過程毫無困難可言。也許下一次他會存3%，或者5%。當(dāng)他的存款比率增加的時候，他的存款就增加了。

我太太就是一個經(jīng)典案例。她從雇主的退休計劃中留出稅前收入的8%。當(dāng)她的薪水增加的時候，她的存款也增加了，這個數(shù)額由不同的退休金而定。由于她從不看薪水里的錢，所以她的錢從來就沒有流失過?，F(xiàn)在她省下收入的24%，同時還得到雇主6%的退休金。她是如何做到這一點的呢？通過“首先支付自己”。

延伸閱讀：

年輕人應(yīng)該將有規(guī)律的存錢計劃作為優(yōu)先選擇項。早養(yǎng)成這個習(xí)慣會在今后的生活中帶來不斷增加的財務(wù)安全感。不過即使是那些起步較晚的朋友也應(yīng)該盡其所能“首先支付自己”。我是前些年才開始這么做的。晚做總比不做好。

雖然很多個人理財書籍都會簡短地討論一下首先支付自己的觀念，大衛(wèi)巴赫03年的最佳暢銷書應(yīng)該是這個主題里最好的一本—“自動成為百萬富翁”。整本書一步一步地教讀者養(yǎng)成這個習(xí)慣，并將其變成自動的行為。如果你想看更多有關(guān)養(yǎng)成該習(xí)慣的觀點，這本書是個不錯的選擇。一般的公共圖書館都有該書的影印本。

該文章屬于MBN（錢博客網(wǎng)絡(luò)）寫作計劃的一部分。

圖片由David Hobby為專門“緩慢變富”拍攝的。