一、買保險需要注意的事情

　　如果沒有熟人。車主最好不要買規(guī)模較小的保險公司車險。否則倒頭來，很麻煩。比如筆者買過華×和陽×保險。就很賴皮。華×保險動不動就是讓車主私下解決。好像報保險就等他們來說這句話。陽×就更賴皮了。他增加了一個所謂4S約定修理的項目，但對于之前沒有推出就以前簽約的客戶，竟然也適用這個條款。這就屬于典型的霸王條款，以前買人保和平安時候沒有遇見過。但到了陽×保險這里，可以看出規(guī)模不算大的保險公司翻臉真的比翻書還快。據(jù)說這個保險公司全國排名第七。

　　一些新涉及車險業(yè)務的保險公司理賠據(jù)說還比較積極。應該是為了打開名氣和招攬客戶有關。這類保險公司推出的車險倒是可以買的。大的保險公司還有個好處，他的網(wǎng)點比較齊全。即便就是在偏僻的縣城也能得到現(xiàn)場勘損。而小規(guī)模的保險公司，比如筆者買的陽×，他竟然最近的保險點都在離我們?nèi)サ目h城200公里之外，報案后根本沒有人看現(xiàn)場。他的服務人員竟然要你找縣城的交警隊來查勘現(xiàn)場。還要縣交警隊出具證明。筆者的損失不過就是車門刮花了油漆，滿打滿算300元錢保險理賠?？梢婈?#215;保險公司根本就無法提供這樣的全國范圍內(nèi)服務。和買保險時的承諾有了太大的差距。

　　同樣是外地車在小縣城出險，人家大保險公司就可以提供及時的查勘服務。聽了筆者的不滿，對方保險人員還透露了一個秘密。本來陽×保險公司也是委托他們定損，但嫌費用太高了。所以除非是大事故，小事故的話，很多外地車主嫌麻煩沒有再給保險公司報案。最后，筆者只好自己拍照片，再去網(wǎng)吧傳送給200公里之外的保險人員才解決了理賠問題。如果不是這樣，車主堅持報案的話，保險公司會以沒有報案現(xiàn)場扣除30%的理賠金額。

　　保險從一開始就要選擇好公司，選擇不對的話，將來只有一年的持續(xù)麻煩伴隨著車主。這一點，筆者自身有深刻的體會。人家強加你頭上一個4S特約保險條款，即便你當時購買的時候沒有，但他保險公司也會以大欺小，本來損失1100元，到手就只有700元左右。這點錢，別說4S工時，即便是外面的修理廠買正廠配件都不夠。人家陽×保險公司還得意洋洋的說這就是市場價格。要換其他大的保險公司。1100元損失，最少也定損在900元以上了。車主自貼腰包的費用還不大?？梢娝^全國排名第七是靠不住的。作為車主，我不想替什么人保和平安做廣告，只是在我個人的經(jīng)歷中，我們當?shù)氐年?#215;和華×保險公司的名聲的確不夠好，這都只有親身經(jīng)歷才知道。至于如何買保險，大家可以斟酌考慮。

　　二、車險的定損貓膩

　　沒有報案現(xiàn)場扣30%這是保險公司行規(guī)，也是地球人都知道的事情。但有時候，莫名其妙停在外面的愛車被人刮了，或者在鄉(xiāng)下深夜倒車撞了，而自己又不知道。那么老實人的做法就是和保險公司講明實情。老老實實被扣30%。筆者認得幾個聰明的車主。常常是買了保險而不虧的。

　　比如又一次某王姓車主被吉普車擦刮，反光鏡和車門一線受損。吉普車主陪了1000元后就走了。我都認為這不值修車的，可王姓車主卻蠻有把握，說他不會虧。結果好像他又“技術”不好刮擦了墻壁。保險公司理賠了1800元。一番折騰下來，修車完畢，他還賺了1000多元。有經(jīng)驗的人和沒有經(jīng)驗的人相比，差別還是比較大的。

　　定損員到了現(xiàn)場，拆開了碰壞的車輛，然后和車主定損價格，千萬不要以為就此萬事大吉了。保險定損員寫在紙上的理賠金額最終不會全部變成人民幣然后到你的錢包。筆者碰到的情況就是如此。勘損600元，最后到了車主手中就是520元。你要問什么，這就是保險業(yè)的行規(guī)。所以啊聰明點車主都會自行提高一些價格，比如和定損員討價還價到680元，那么實際理賠金額可能高于600元修車費用了。

　　當然聰明不能過頭，你要報個800元上去，核定下來也許500元不到了。當然不是所有的保險公司都可以討價還價。但我經(jīng)歷的數(shù)家保險公司，大部分是如此操作的。這樣還好一點。你要碰上上文提到的陽×保險公司。他那價格就足夠你副廠件加街頭小修理店修車了。當然，你可以在他指定的修理廠維修，但其中細節(jié)就不好說了。反正我是看到了副廠件以及沒有更換的配件糊弄其他車主的真相。

　　目前車輛定損不僅各公司間的定損標準不一，即使是同一公司，不同的人也能給出不同的價碼。即使被保險人到各個理賠點去定損時，理賠員也是用眼睛估計、定出車損的價格，然后與投保人協(xié)商解決。負責定損的是保險公司的理賠員，所以保險公司在給事故車定損過程中，人為的因素太多。因為他絕不做賠本的買賣，吃的就是車主，里外都拿提成。

　　損失大小、賠償高低由定損員做主。他們的原則是能修就修，車損的修復達到90%以上就算合格，為了能少花錢，保險公司少賠損失，盡量不給你換件。比如，一輛小客車的后保險杠被撞掉十幾厘米一塊漆，如果是部分補漆，200元錢就夠，車主也說不出來什么；如果是全杠噴漆，就得1000元以上，這都由定損員說了算。實際上只能給你補漆了，因為少花錢能辦的事，絕不給你多花，保險公司賠的錢越少，還能多拿提成呢。

　　所以定損員是要拿好處的，碰到過一個這樣的車主。車輛損失很大，硬是抗著不給好處，定損員黑臉包公一樣定了個5200元，4S修理報價是8000多元。車主抗不住，最好只好買2條好煙請了一場飯，結果定了9000元。不給好處，人家定損員說了。以前口號是做一行愛一行，現(xiàn)在的口號是做一行吃一行了。

　　三、保險業(yè)指定修車的貓膩

　　事故車定損后，定損員原來定的是換件的價格，但到推薦的修理廠去修車，該換的沒換，湊合修好了，反正車主又沒在場，是修的還是換新的了，你根本不知道，當面就告訴你換的是新的，車主還挺高興呢，一再表示感謝。但就靠定損員和修理廠的關系，省下的一部分錢就返進了定損員的腰包了。另外，看是關系戶來了，損失就給往高里定，乘機從中漁利，因為朋友也要返給我錢啊。

　　有的保險公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修，另一個撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是：如果出險車輛正常的定損金額應該為10000元，為了省錢，保險公司會推薦車主到指定的維修店去維修，使用價格便宜的零配件，因此定損金額可以降到5000元。為了讓車主心甘情愿到推薦的維修店修車，保險公司和維修點雙方會商量給車主2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費”，以后愛車因維修質量的隱患再出現(xiàn)問題，車主也只能忍氣吞聲了。而保險公司不僅能省下幾千元，又不會有官司纏身。買家沒有賣家精。車主千萬莫為蠅頭小利與定損員或維修廠私下交易。

　　定損金額常常是車主和保險公司爭議的焦點。車輛出險后，如果車主對定損金額不滿意，通常定損員會給車主承諾：如果你覺得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢的，到時候維修費修到多少就賠多少。這個時候，車主要特別當心。很常見的情況是，車主簽名后，來到保險公司推薦的汽修店里，發(fā)現(xiàn)原來修理工和保險公司的人都是有“關系”的。這時，修理工多半會告訴你拆檢后車沒多大毛病，本來要換的配件，為了省錢很有可能就修修了事。面對這種情況，車主要拒絕在定損單上簽字，并且強烈要求到本品牌的4S店去維修。