《民法典》第419條規(guī)定，抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。反著推理一下可能會更容易理解，即只要主債務人的訴訟時效不超過，那么抵押權就不會喪失。比如借款到期后，債權人不間斷的向債務人催收，訴訟時效在每次催收后產(chǎn)生訴訟時效的中斷，重新計算三年。即便債權人從未找過抵押人催收，抵押權也會一直存續(xù)。

抵押權保護期間的擴張

一般情況下，銀行訴訟不良貸款時會將債務人、抵押人一并起訴。個別情況下，銀行根據(jù)自身情況也可能暫時不起訴抵押人，只起訴了債務人；或者有粗心的清收人員遺漏了某個抵押人。像這種假設的情況，抵押權的保護期間會不會因為主債權被生效法律文書確認而立即到期，進而債權人喪失了抵押權？持此觀點的理由：債權人以主債務人為被告提起訴訟，請求實現(xiàn)主債權的，該訴訟經(jīng)生效判決確定后，訴訟時效期間因已經(jīng)完成其制度使命而不再繼續(xù)存在，抵押權的行使期限也隨之屆滿。抵押權人因未在主債權訴訟時效期間內行使抵押權，依據(jù)《民法典》第419條之規(guī)定，其抵押權不應再予保護。很顯然，此觀點對于銀行很不利。

最高人民法院對此是如何認定的呢？最高院認為（最高人民法院第二巡回法庭2021年第20次法官會議紀要）：在債權人僅起訴債務人而未一并起訴抵押人的情況下，訴訟時效期間制度已經(jīng)不能適用，但抵押權仍有進行保護之必要。參照適用《民法典》第419條規(guī)定之精神，應當將該條擴張解釋為，抵押權人應當在主債權受到法律保護的期間內行使抵押權。該受到法律保護的期間通常為主債權訴訟時效期間；當主債權經(jīng)訴訟程序被生效裁判確定后，抵押權的保護期間為申請執(zhí)行期間；在債務人破產(chǎn)時，抵押權的保護期間則為法律規(guī)定的申報債權期間。只要當事人在前述的保護期間內依法行使權利，抵押權就應受到保護。

實務總結與風險提示

抵押權人應當在主債權受到法律保護的期間內行使抵押權。超過該保護期間未行使的，抵押權喪失。行使抵押權時，保護期間具體分為三種情形：

情形一：當主債權未訴訟時，抵押權保護期間為主債權訴訟時效期間，自借款期限屆滿之日起三年。

情形二：當主債權經(jīng)訴訟程序被生效裁判確定后，抵押權的保護期間為申請執(zhí)行期間，自生效法律文書規(guī)定的履行期間最后一日起計算兩年。

情形三：在債務人破產(chǎn)時，抵押權的保護期間則為法律規(guī)定的申報債權期間。債權申報期限由受理破產(chǎn)的法院確定，自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。