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近日，全球金融中心指數(shù)（CFCI34）最新排名已公布。 
2023年全球金融中心指數(shù)排名 香港暫居第四，處于“頂級(jí)金融中心之列”，保險(xiǎn)密度和深度仍為亞洲第一，世界第二/第三！之所以有如此顯耀的國(guó)際地位，得益于“一國(guó)兩制”的政策優(yōu)勢(shì)，及香港保險(xiǎn)的十大安全機(jī)制。（往期：香港保險(xiǎn)的安全性在哪里？為何資金源源不斷涌入香港？） 
截止2023年6月30日，香港共有164間獲得授權(quán)的保司，其中53間保司經(jīng)營(yíng)含壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。在2010~2023的多年間，僅有7家新保司獲得批復(fù)，獲得在港經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)益?？梢欢ǔ潭茸C明行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的緊縮，對(duì)合資牌照的審核愈加嚴(yán)格，保司的穩(wěn)定性和安全性自然水漲船高。
數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)局官網(wǎng)
品牌及資本實(shí)力雄厚 雖然根據(jù)香港保監(jiān)局的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的保司實(shí)繳股本僅為1000萬(wàn)港幣（綜合業(yè)務(wù)2000萬(wàn)港幣），但由于保險(xiǎn)市場(chǎng)密度較高，保司須激烈競(jìng)爭(zhēng)獲得有效資源配置。因此能立足于港險(xiǎn)市場(chǎng)且持續(xù)開(kāi)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，多為規(guī)模較大、發(fā)展成熟、國(guó)際信譽(yù)評(píng)級(jí)A及以上的保險(xiǎn)集團(tuán)，其適應(yīng)性和抗風(fēng)險(xiǎn)性更強(qiáng)，方能為投資者提供穩(wěn)健回報(bào)！
《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》第41章第8條外資保司的雙重監(jiān)管 相較于內(nèi)陸的監(jiān)管，香港奉行“最大支持及最小干預(yù)”理念，保險(xiǎn)市場(chǎng)較為自由。但在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入、償付能力等核心關(guān)鍵點(diǎn)上，有過(guò)之無(wú)不及。在港的外資保司需同時(shí)符合香港及集團(tuán)母公司所在地的監(jiān)管要求，如AXA需通過(guò)歐盟“償二代”的監(jiān)管，在港公司的經(jīng)營(yíng)狀況需并入集團(tuán)報(bào)表中計(jì)算償付能力，所以在做重大決策，如產(chǎn)品研發(fā)，須經(jīng)過(guò)集團(tuán)的批準(zhǔn)方可執(zhí)行。
償付準(zhǔn)備金規(guī)定
償付準(zhǔn)備金，即保司資產(chǎn)值超過(guò)負(fù)債額的金額。香港保監(jiān)局規(guī)定，若償付率＜100%，則限制保司新業(yè)務(wù)的開(kāi)展。 香港現(xiàn)行的償付能力實(shí)現(xiàn)率為“償一代”，計(jì)算方式為數(shù)理準(zhǔn)備金*4% 風(fēng)險(xiǎn)資本*0.3%，有一定的限制不足。預(yù)計(jì)2024年香港將落實(shí)RBC(風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度）即“償二代”制度，進(jìn)一步提高對(duì)保司的介入門(mén)檻。 《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》第41章第1條 
適當(dāng)人選規(guī)定 香港保監(jiān)局明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)及持有公司15%及以上股份的管理人員，必須為“適當(dāng)人選”，即對(duì)信譽(yù)品格、學(xué)歷經(jīng)驗(yàn)、政務(wù)狀況等綜合判定。 若不符規(guī)定，可向保司送達(dá)書(shū)面通知，撤銷(xiāo)委任認(rèn)可。《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》指引23
妥善的再保險(xiǎn)安排 再保險(xiǎn)是將自身的部分風(fēng)險(xiǎn)，如賠償，轉(zhuǎn)移至其他保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。根據(jù)《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》及《保險(xiǎn)核心原則》規(guī)定，保司須為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作出審慎的保險(xiǎn)安排，避免損害保單持有人的合法權(quán)益。保監(jiān)局將不時(shí)發(fā)出指引及通函，闡述此項(xiàng)守則，含再保險(xiǎn)框架、策略、監(jiān)控措施等。
保監(jiān)局規(guī)定，保險(xiǎn)公司在評(píng)估長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的負(fù)債和利率時(shí)，須采用審慎的規(guī)定及假設(shè)，并確保準(zhǔn)備金預(yù)留充足。
《保險(xiǎn)業(yè)（長(zhǎng)期負(fù)債厘定）規(guī)則》
公司管治是管理和監(jiān)控保險(xiǎn)公司的制度。保監(jiān)局規(guī)定，獲授權(quán)保險(xiǎn)公司在公司管治方面應(yīng)達(dá)到最低管治標(biāo)準(zhǔn)。并要求保司具有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部管控系統(tǒng)，以充分保障保單持有人的利益。 《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》指引10
在183年的歷史中，香港尚無(wú)一家人壽保險(xiǎn)公司宣告破產(chǎn)。但從本質(zhì)而言，仍有一定概率發(fā)生。保監(jiān)局未雨綢繆，規(guī)定除法庭另有命令，保司不得自動(dòng)清盤(pán)。保監(jiān)局更有權(quán)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審查和駁回。《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》第41章第45條
完善的接盤(pán)機(jī)制 為了保障保單持有人的合法權(quán)益，保監(jiān)局要求清盤(pán)人（保司）轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)于接盤(pán)人（保司）前，須繼續(xù)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，不得訂立新的保險(xiǎn)合約，清算債務(wù)的順序也以保單持有人優(yōu)先，一般債權(quán)人與股東次之。《香港保險(xiǎn)業(yè)條例》第41章第46條 香港保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制仍在不斷改良升級(jí)，如延長(zhǎng)分紅實(shí)現(xiàn)率披露時(shí)間，更新GL16分紅保單條例，統(tǒng)一“分紅實(shí)現(xiàn)率”定義，持續(xù)推進(jìn)“保單持有人保障計(jì)劃”等。（相關(guān)：深度分析：香港保險(xiǎn)分紅機(jī)制是怎樣的？是否真的安全穩(wěn)定？） 而由于特殊的歷史背景，香港保險(xiǎn)的安全機(jī)制，并非完全建立于政府的監(jiān)管和兜底政策，而是源自183年未曾中斷的保險(xiǎn)歷史、發(fā)達(dá)成熟的國(guó)際金融環(huán)境及保司自身強(qiáng)大的韌性，給投資者穩(wěn)穩(wěn)的幸福！
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