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 文：王智遠(yuǎn) | ID:Z201440
請(qǐng)問(wèn)：你重視小錢嗎？什么是小錢？ 我問(wèn)兩位朋友，他們看法不一。一位說(shuō)：中午點(diǎn)一次外賣、下午喝一杯咖啡的錢，都算小額開(kāi)支，可以隨意花費(fèi)。另一個(gè)富三代看法比較寬松，他說(shuō)：每個(gè)月買包，幾件衣服，周末做飛機(jī)去其他城市玩一圈，這些是小錢；我沒(méi)這么奢侈過(guò)，接著問(wèn)，你如何定義小錢？他說(shuō)：一筆錢的金額只占總資產(chǎn)的七分之三或更少，就認(rèn)為是小額。這種方式幫他管理財(cái)務(wù)，確保在享受生活時(shí)，不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況造成太大影響。如果一個(gè)人月收入2.5萬(wàn)，那么，七分之三是10714元，好像有點(diǎn)多哎。但你有沒(méi)有考慮過(guò)，絕大部分達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)的人，每月消費(fèi)水平比這高。例如：租房。都月入2.5萬(wàn)了。什么檔次，還合租，起碼一居室獨(dú)立公寓起，怎么也得4000塊；吃飯，日常幾十塊無(wú)所謂啦，周末還要跟朋友聚一下。至于買衣服，一般會(huì)選擇小眾品牌；化妝品基本兩個(gè)月一買，一套水乳、眼霜來(lái)，平均每月也得有2000塊；對(duì)了，還不算開(kāi)車加油等亂八七糟的。不算不知道，一算嚇一跳。原來(lái)，小錢正在掏空錢包。01 可是，問(wèn)題來(lái)了：為什么有的人往往看不起小錢呢？ 前段時(shí)間，為了減肥，我把碳水替換成了西紅柿、黃瓜等水果，幾乎每天都要跑一趟超市或菜市場(chǎng)。買東西通常不問(wèn)價(jià)格，直接挑七八個(gè)，稱重后付款走人。因?yàn)橄M(fèi)頻次高，每天都去，這兩天關(guān)注到微信記賬的賬單提醒，發(fā)現(xiàn)每次平均要花50-100塊，一周下來(lái)差不多要花1000塊。后來(lái)看著小票，算了一下：一個(gè)蘋(píng)果大概4塊錢左右，西紅柿、黃瓜7塊錢一斤，我才意識(shí)到，買菜成本不比飯店吃飯便宜，「菜市場(chǎng)自由」也有巨大隱形成本。另外，平時(shí)工作忙，我經(jīng)常網(wǎng)上買東西。我習(xí)慣比價(jià)，甚至?xí)ò胩鞎r(shí)間在社交平臺(tái)研究，看博主種草信息，確保沒(méi)被薅羊毛；但是，當(dāng)我去看電影或者外出吃飯活動(dòng)時(shí)，卻傾向于大手大腳，對(duì)幾塊錢毫不在意。菜場(chǎng)看起來(lái)不貴，因?yàn)槲业恼J(rèn)知中，“菜應(yīng)該不會(huì)太貴”；網(wǎng)購(gòu)時(shí)，錨點(diǎn)是“最低價(jià)”，所以，我會(huì)花更多時(shí)間成本去尋找最好的交易。涉及線下活動(dòng)時(shí)，錨點(diǎn)是“享受折扣和便利”，所以，對(duì)價(jià)格不那么敏感；理解這個(gè)，你就能理解生活里很多讓“錢包變小”的部分現(xiàn)象。當(dāng)然，自洽雞湯也要算一碗。什么意思？有的人比我能說(shuō)：例如：錢存銀行里是死的，花出去才有生命；不要讓未來(lái)不確定性，搶走現(xiàn)在的快樂(lè)；你不花錢，錢都被別人花了。房地產(chǎn)大亨格蘭特·卡多恩(Grant Cardone)說(shuō)：“一個(gè)人只有在金錢上大膽時(shí)，才能在生活中無(wú)畏”；沃倫·巴菲特說(shuō)（Warren E. Buffett），“會(huì)賺多少錢并不重要”。這些話在某些場(chǎng)景下才具有啟發(fā)性，沒(méi)有正確理解背景信息，很容易被曲解，此外，句子押韻往往符合人的記憶，讓你認(rèn)為它是正確的，從而忽略了邏輯關(guān)系。在認(rèn)知心理學(xué)，把這歸屬到“可得性啟發(fā)式”（Availability Heuristic）；簡(jiǎn)單講，一個(gè)人要做簡(jiǎn)單的決策時(shí)，容易想到的信息往往影響最深。除前面提到的，還有一個(gè)重點(diǎn)：手頭的錢，遠(yuǎn)大于消費(fèi)金額，我們會(huì)感覺(jué)小額支出下行風(fēng)險(xiǎn)（downside risk）低。月收入2萬(wàn)，同比買的產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格幾十塊、小百塊之間，你會(huì)認(rèn)為損失不會(huì)太大。但當(dāng)醒悟過(guò)來(lái)，才會(huì)注意到小額累積的損失，造成心理不愉快；所以，每次只花一點(diǎn)小錢，長(zhǎng)期下來(lái)真不少。 02 我還遇到一種情況：一些人看不上小錢，還總侃侃而談想賺大錢。 他們說(shuō)，很多事情反常識(shí)，你每日寫(xiě)作比每周寫(xiě)作要容易；更高級(jí)的人工智能比低級(jí)的更早普及；賺大錢比賺小錢更容易。真的是這樣嗎？不去討論抽象的定義，只談具體的；什么是大錢？暫且將其定義為何你年薪相當(dāng)?shù)慕痤~；假設(shè)現(xiàn)在月薪3萬(wàn)，那么，36萬(wàn)就算大錢。聽(tīng)起來(lái)合理吧。如果想在很短的時(shí)間內(nèi)，比如半年，賺到相當(dāng)于一年收入的錢，該怎么做呢？我梳理下了，基本有兩種比較保守的方法：先說(shuō)說(shuō)投資。月薪3萬(wàn)的人可選投資策略包括股票、基金、債券和黃金等；關(guān)于加密貨幣、P2P風(fēng)險(xiǎn)大先拋出。那么，剩下的選擇有股票和基金。如果你打算在半年內(nèi)通過(guò)這兩者賺到36萬(wàn)，需要多少前期投入、多大杠桿呢？我不擅長(zhǎng)數(shù)學(xué)，讓AI來(lái)幫忙計(jì)算期望回報(bào)率。它算后說(shuō)，年化回報(bào)率按20%，半年理論回報(bào)率10%，初始要投入360萬(wàn)。即便考慮使用2倍杠桿，也要投入180萬(wàn)，還不包括風(fēng)險(xiǎn)成本。這，看起來(lái)有點(diǎn)不切實(shí)際。于是，我找到一位買茅臺(tái)股票的朋友，他告訴我，三四年前以每股大約140元的價(jià)格買入，到現(xiàn)在股價(jià)已經(jīng)翻了5倍。但仔細(xì)考慮總投資、持有時(shí)間，實(shí)際賺到的現(xiàn)金并沒(méi)有最初想象的那么多；況且，主要來(lái)源靠長(zhǎng)期持有和股價(jià)高增長(zhǎng)，這種策略，不適合希望在半年內(nèi)快速套現(xiàn)的人，目前市場(chǎng)也沒(méi)有這樣的機(jī)會(huì)。第一條路走不通，那就試試第二條路：被動(dòng)收入。被動(dòng)收入有兩種快速的方法：一，一份時(shí)間賣給多個(gè)人；二，投入更多時(shí)間來(lái)服務(wù)更大的客戶。假設(shè)你有一門課程，每門課程售價(jià)199元。要達(dá)到一定收入目標(biāo)，要賣出大約1809次課程。假設(shè)有8000個(gè)朋友，不考慮其他途徑，僅從朋友圈來(lái)看，按照10%轉(zhuǎn)化率計(jì)算，800人購(gòu)買能帶來(lái)大約16萬(wàn)的收入。背后投入成本會(huì)更高一些。比如，花費(fèi)大量精力，去分析哪些人會(huì)付費(fèi)，并確保開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品能吸引他們真正付款。雖然只有半年的時(shí)間，聽(tīng)起來(lái)時(shí)間緊迫，但目標(biāo)未必不能實(shí)現(xiàn)。我們提高客單價(jià)，相應(yīng)地，客戶數(shù)量減少。比如，一個(gè)月入3萬(wàn)的總監(jiān)，他的朋友圈里，有老板、經(jīng)理和行業(yè)內(nèi)的專業(yè)人士；假設(shè)提供咨詢服務(wù)或培訓(xùn)，每個(gè)客戶預(yù)算2萬(wàn)，目標(biāo)是在半年內(nèi)服務(wù)18位客戶。這聽(tīng)起來(lái)較為合理，難嗎？反正，我剛創(chuàng)業(yè)時(shí)沒(méi)拿到。拿到結(jié)果的人說(shuō)，創(chuàng)業(yè)后期，已經(jīng)有產(chǎn)品定型、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，客源也比較穩(wěn)定的情況下，半年賺到36萬(wàn)問(wèn)題不大。對(duì)了，老大哥還送我一條經(jīng)營(yíng)常識(shí)也分享給你：能成為一個(gè)行業(yè)前百分之十，精通到別人追不上你，就能掙大錢；嗯，卷的地方總有某種溢價(jià)，這碗雞湯我先干了。沒(méi)拿到好結(jié)果的人認(rèn)為，非常難。難在哪呢？對(duì)行業(yè)不夠了解，摸索成本至少1-2個(gè)月；加上開(kāi)發(fā)產(chǎn)品需要時(shí)間，還要在線上找到客戶并進(jìn)行交流，無(wú)形成本很大。所以，不論直接投資或開(kāi)發(fā)被動(dòng)收入，都要面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，開(kāi)局即巔峰的劇本，并不好拿，上來(lái)想賺大錢，有點(diǎn)難。 03 既然短期賺大錢不容易，我們來(lái)談?wù)勅绾钨嵭┬″X。 上述說(shuō)了，消費(fèi)視角小錢代表零用錢，那對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，小錢該怎么定義？有個(gè)朋友說(shuō)：如果你每月收入3萬(wàn)，3萬(wàn)以下的額外收入就算是小錢。不好意思，可能讓你失望了，因?yàn)橛忠鲑u時(shí)間。不管在公司上班，還是做個(gè)體戶，都在做出賣時(shí)間的行為。比如，開(kāi)滴滴、送外賣，給人用AI寫(xiě)文案，做圖片.....那么，這種出賣時(shí)間邏輯下，能做什么來(lái)提高收入?我一個(gè)碼農(nóng)朋友說(shuō)：“在大廠，以前每月為多拿幾千塊錢，每周會(huì)計(jì)算工作小時(shí)數(shù)，正常五天工作制每周40小時(shí)，他們會(huì)卷到70小時(shí)，極端時(shí)能干90個(gè)小時(shí)。天啊，我快速算了算，問(wèn)他：每天超過(guò)15小時(shí)，每周工作7天，總共就105小時(shí)，這105小時(shí)能多賺多少錢？他說(shuō)：嗯，大概5000塊左右。好慘這么長(zhǎng)才5000塊。問(wèn)題是，長(zhǎng)期工作人也受不了。后來(lái)他說(shuō)，公司現(xiàn)在實(shí)行“靈活工作制”，意味著沒(méi)有加班費(fèi)；所以，增加工作時(shí)長(zhǎng)每個(gè)月?lián)Q更多小錢，能賺到，也不適合所有人，長(zhǎng)期看，挺痛苦。什么意思？一句老話所說(shuō)：低效的勤奮不如高效的社交。我能不能提升下學(xué)歷（比如，讀MBA或EMBA）或者和老板建立更好的關(guān)系，實(shí)在不行跳槽、提升個(gè)人技能等。目前來(lái)看，一些優(yōu)質(zhì)的MBA課程，學(xué)費(fèi)超過(guò)了10萬(wàn)，EMBA可能高達(dá)20-30萬(wàn)。嗯，這個(gè)價(jià)格讓人有點(diǎn)心疼啊；好像與老板建立關(guān)系也并不簡(jiǎn)單，畢竟不是每個(gè)人都擅長(zhǎng)社至于跳槽，可能帶來(lái)薪資提高。如果漲幅沒(méi)有30%，就要仔細(xì)考慮一下；并且，跳槽意味著，你將放棄之前累積的資源，面臨許多挑戰(zhàn)和不確定性，風(fēng)險(xiǎn)本身還會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)貶值，看來(lái)，這條路要長(zhǎng)期堅(jiān)持才行。還有沒(méi)有其他方法？嗯，我想想，有，下班搞副業(yè)。問(wèn)題是：怎么搞副業(yè)可以賺的多一點(diǎn)？我一個(gè)鄭州的朋友說(shuō)，下班去擺攤，考察半個(gè)月目前賣”芋頭紅豆奶磚“，一杯23塊，一晚上能賣20杯左右。客流量多時(shí)單天超過(guò)1000元過(guò)，差時(shí)100-200也有，但不能有坐商思維，得騎車小三輪跑老跑去。另一個(gè)朋友說(shuō)，做運(yùn)營(yíng)出身，下班做做自媒體，每個(gè)月通過(guò)教學(xué)和賣課程，能賺個(gè)幾千塊。這讓我好奇，因?yàn)槲易约阂苍谧稣n程，但效果沒(méi)他好。現(xiàn)在注意力有限，學(xué)習(xí)方式發(fā)生了變化，很少有人愿意花大價(jià)錢買一整套課程，即便買了，也往往不會(huì)去認(rèn)真看完。他的教學(xué)方法是針對(duì)一個(gè)具體問(wèn)題，做一節(jié)課，一篇內(nèi)容或一個(gè)PPT。這樣，每解決一個(gè)問(wèn)題就收一次費(fèi)，看似很小，卻能極少成多，降低付費(fèi)和學(xué)習(xí)的門檻。線下是不錯(cuò)的選擇，線上得找到個(gè)人長(zhǎng)處，力求一擊發(fā)揮到極致；所以，掙小錢邏輯上，提高工作時(shí)長(zhǎng)、提高單位時(shí)間收入，不是件容易的事情。反之，有條件情況下，搞搞副業(yè)還能作為參考，消費(fèi)真爽，賺錢真難。不過(guò)，我有個(gè)建議：年輕時(shí)，平衡好主業(yè)、副業(yè)的關(guān)系。 04 看到這里，總會(huì)有杠精說(shuō)：“一天到晚只顧著小錢的人，小家子氣，摳摳搜搜的，注定賺不到大錢。”真的是這樣嗎？未必哦。 這里有三個(gè)關(guān)鍵信息：節(jié)儉、摳門、賺大錢。很多人認(rèn)為，個(gè)人過(guò)分節(jié)儉行為和積累大量財(cái)富之間存在某種負(fù)面關(guān)聯(lián)。但從心理學(xué)的角度看，這種小心謹(jǐn)慎的行為其實(shí)是一種「風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避」。提到巴菲特老爺子，至今，每當(dāng)別人回想起他，也會(huì)想到樸素的房子、喝著廉價(jià)的可樂(lè)，享受經(jīng)濟(jì)型早餐等行為。似乎節(jié)儉習(xí)慣，并沒(méi)有阻止他成為投資界的巨頭。相反，節(jié)儉實(shí)際上是他投資策略的一個(gè)重要部分，體現(xiàn)出對(duì)財(cái)務(wù)的精打細(xì)算與長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的能力。再一個(gè)，你有沒(méi)有想過(guò)，什么是節(jié)儉？說(shuō)白了，節(jié)儉，是在確?；拘枨蟮玫綕M足的情況下，盡量少花錢，避免不必要的浪費(fèi)；這意味著，注重物品的性價(jià)比和使用壽命，不盲目追求奢侈品和過(guò)度消費(fèi)。選擇購(gòu)買性價(jià)比高的產(chǎn)品，東西壞了可以修而不是替換；在可能的情況下，利用優(yōu)惠和折扣；將省下來(lái)的前，投資在身體、個(gè)人成長(zhǎng)、教育等有積極影響的事務(wù)上。摳門呢？是你的節(jié)儉行為給身邊人帶來(lái)了困擾。有一對(duì)父子，一天，鄰居對(duì)這家的兒子說(shuō)：這輩子，能吃上你家請(qǐng)的飯嗎？?jī)鹤玉R上白了他一眼，回答說(shuō)：下輩子吧。結(jié)果，父親聽(tīng)到了，立刻走過(guò)來(lái)給了兒子一個(gè)巴掌，說(shuō)：誰(shuí)讓你這么答應(yīng)的，下輩子也不行！因此，節(jié)儉、摳門、賺大錢同等起來(lái)，是一種認(rèn)知偏差，特別錯(cuò)誤的認(rèn)為三者有因果關(guān)系。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，賺錢是升維的過(guò)程。許多人會(huì)設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，比如月收入過(guò)萬(wàn)。數(shù)字看似簡(jiǎn)單，背后的意義遠(yuǎn)不止這些。你有沒(méi)有想過(guò)，如果連月入過(guò)萬(wàn)的副業(yè)都搞不定，如何去實(shí)現(xiàn)更高的目標(biāo)呢？你可能會(huì)說(shuō)，生意有機(jī)會(huì)成本，但這種向“上天下訂單的許愿行為”，真能改變能量守恒定律的話，誰(shuí)還會(huì)這么辛苦呢？ 每個(gè)人都有想買什么就買什么的權(quán)利，也可以完全節(jié)儉；但，千萬(wàn)別摳門，別過(guò)分大方；當(dāng)然，也祝福你賺大錢。
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