民間借貸糾紛審理依據(jù)：借貸事實(shí)的審查與認(rèn)定（上）

巴山夜雨997 2023-12-10 發(fā)布于山東

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民間借貸糾紛審理依據(jù)05

借貸事實(shí)的審查與認(rèn)定（上）

一、最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2020〕17號(hào)）

01、第十五條原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的存續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

02、第十六條原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。

03、第十七條依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定，負(fù)有舉證責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)的，人民法院對(duì)原告主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

二、上海市高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛類(lèi)案辦案要件指南之原告訴請(qǐng)的審查》

04、借款本金的審查要點(diǎn)：

（1）借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金數(shù)額；

（2）預(yù)先在本金中扣除利息或其他費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金；

（3）審查借款本金給付方式，如果是銀行轉(zhuǎn)賬則要審查有無(wú)銀行流水，如果是現(xiàn)金給付則要審查給付地點(diǎn)、給付時(shí)間、給付數(shù)額等；

（4）借款人有無(wú)歸還過(guò)本金。

三、上海市高級(jí)人民法院《民間借貸糾紛類(lèi)案辦案要件指南之被告抗辯的審查》

05、原告提供了借條、收據(jù)等債權(quán)憑證，被告抗辯債權(quán)憑證系偽造的審查要點(diǎn)：

（1）借款協(xié)議有無(wú)被告簽字及被告簽字的真實(shí)性，在原告完成初步舉證后，若被告主張簽名系偽造，則原則上應(yīng)由被告申請(qǐng)筆跡鑒定；

（2）有無(wú)款項(xiàng)交付的事實(shí)，如現(xiàn)金交付則需審查交付的時(shí)間、地點(diǎn)、資金來(lái)源等，如轉(zhuǎn)賬支付則需審查轉(zhuǎn)賬記錄；

（3）借款原因、簽署借款協(xié)議或形成口頭協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、見(jiàn)證人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板；

（4）原告能否提供其與被告曾就涉案借款事實(shí)通過(guò)電話(huà)、短信、微信、電子郵件等方式進(jìn)行溝通的相關(guān)證明；

（5）被告是否向原告歸還借款或支付利息。

06、被告抗辯簽署借條等債權(quán)憑證系當(dāng)時(shí)基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、逃避債務(wù)或規(guī)避法律等其他目的的審查要點(diǎn)

（1）有無(wú)款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（2）原、被告之間的關(guān)系；

（3）借款原因、簽署借款協(xié)議或形成口頭協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、見(jiàn)證人等具體情節(jié)；

（4）原、被告形成債權(quán)憑證時(shí)雙方的經(jīng)濟(jì)狀況，即被告有無(wú)借款需求以及原告有無(wú)出借款項(xiàng)的能力。

07、被告抗辯借條等債權(quán)憑證系在被脅迫、欺詐的情況下出具的審查要點(diǎn)：

（1）有無(wú)相關(guān)報(bào)警記錄；

（2）原、被告職業(yè)；

（3）有無(wú)款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（4）形成該債權(quán)憑證的時(shí)間、地點(diǎn)、在場(chǎng)人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板。

08、原告主張借款系轉(zhuǎn)賬交付的審查要點(diǎn)：

（1）有無(wú)轉(zhuǎn)賬憑證；

（2）轉(zhuǎn)賬時(shí)間與債權(quán)憑證出具時(shí)間是否一致或相近；

（3）轉(zhuǎn)賬金額是否與借款本金一致或相近；

（4）款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬路徑是否合理。

09、原告主張借款系現(xiàn)金交付的審查要點(diǎn)：

（1）借款金額是否為大額；

（2）原告出借的資金來(lái)源，如銀行取款憑證、向他人籌集資金的證明等；

（3）原告出借資金時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況、工作及收入情況；

（4）原、被告的關(guān)系；

（5）交款時(shí)錢(qián)款的面值及包裝情況；

（6）交付時(shí)間、地點(diǎn)及在場(chǎng)人員、交付時(shí)有無(wú)清點(diǎn)及如何清點(diǎn)；

（7）如借款金額較大則需查明不進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的原因；

（8）當(dāng)?shù)亟灰琢?xí)慣或原、被告之間的交易習(xí)慣；

（9）被告有無(wú)出具收條。

10、原告主張借款系部分現(xiàn)金交付、部分轉(zhuǎn)賬支付的審查要點(diǎn)：

（1）分別交付的原因；

（2）查看賬戶(hù)余額及現(xiàn)金交付的必要性及可能性。

11、原告主張借款系通過(guò)票據(jù)、移轉(zhuǎn)特定賬戶(hù)支配權(quán)等其他方式支付的審查要點(diǎn)：

（1）票據(jù)、特定賬戶(hù)真實(shí)性、合法性；

（2）原告是否享有票據(jù)權(quán)利、特定賬戶(hù)支配權(quán)；

（3）票據(jù)權(quán)利、特定賬戶(hù)支配權(quán)具有可移轉(zhuǎn)性；

（4）票據(jù)權(quán)利的移轉(zhuǎn)是否符合法定要式；

（5）原告是否完全喪失了特定賬戶(hù)的支配權(quán)等。

12、交付系“走賬”的抗辯審查要點(diǎn)：

（1）原告向被告轉(zhuǎn)賬前的銀行流水情況；

（2）被告收到原告錢(qián)款后的資金走向情況，有無(wú)轉(zhuǎn)出或取出錢(qián)款及相應(yīng)的時(shí)間、轉(zhuǎn)出錢(qián)款至何人賬戶(hù)、該收款人與原、被告的關(guān)系等；

（3）原告職業(yè)，特別審查是否為職業(yè)放貸人；

（4）原告或“走賬”相關(guān)人員有無(wú)涉嫌“套路貸”等犯罪的情形。

13、原告主張依據(jù)被告指示向案外人付款而被告予以否認(rèn)的審查要點(diǎn)：

（1）有無(wú)被告指示付款的證據(jù)，如借款協(xié)議、微信、短信等進(jìn)行過(guò)約定；

（2）收款人與被告的關(guān)系；

（3）收款人收款后的資金走向情況，有無(wú)取現(xiàn)或向被告轉(zhuǎn)賬。

14、被告抗辯借條等債權(quán)憑證系為賭博借籌碼而出具，雙方無(wú)實(shí)際錢(qián)款交付的審查要點(diǎn)：

（1）有無(wú)款項(xiàng)交付的事實(shí)；

（2）原、被告職業(yè)及雙方關(guān)系；

（3）原告是否有經(jīng)營(yíng)賭博場(chǎng)所的行為，特別審查原告有無(wú)曾因經(jīng)營(yíng)賭場(chǎng)受到刑事或行政處罰的情形；

（4）借款用途、形成借款協(xié)議的時(shí)間、地點(diǎn)、在場(chǎng)人等具體情節(jié)，以及債權(quán)憑證由何人制作或提供模板。

15、借款未到期的審查要點(diǎn)

（1）借款協(xié)議等債權(quán)憑證的真實(shí)性；

（2）出借人向借款人交付錢(qián)款的事實(shí)；

（3）債權(quán)憑證對(duì)還款期限的約定；

（4）雙方有無(wú)通過(guò)電話(huà)、微信、口頭等方式就還款期限作出新的約定。

16、借款已展期的審查要點(diǎn)

（1）債權(quán)憑證對(duì)還款期限的約定；

（2）雙方有無(wú)展期的約定；

（3）如存在展期約定，雙方有無(wú)就借款本息進(jìn)行結(jié)算。

17、借款全部清償?shù)膶彶橐c(diǎn)

（1）借款人向出借人償還借款本金及利息的憑證；

（2）借條等債權(quán)憑證由借款人收回或被銷(xiāo)毀，或出借人向借款人出具收款憑證；

（3）如系他人代為償還，應(yīng)有指示他人代償還或由他人代為償還的約定及付款證明。

18、借款部分清償?shù)膶彶橐c(diǎn)

（1）借款人向出借人償還借款本金及利息的憑證；

（2）雙方有無(wú)約定利息，如約定了利息，需明確借款人償還的部分是本金還是利息；

（3）出借人向借款人出具收款憑證，或雙方就剩余債務(wù)重新出具了借款憑證；

（4）如系他人代為償還，應(yīng)有指示他人代償還或由他人代為償還的約定及付款證明。

19、債務(wù)已抵銷(xiāo)的審查要點(diǎn)

（1）出借人與借款人互負(fù)債務(wù)；

（2）雙方債務(wù)均已到期；

（3）債務(wù)的標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)相同，且不存在依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或按照債務(wù)性質(zhì)不得抵銷(xiāo)的情形；

（4）如雙方債務(wù)標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)不相同，雙方是否同意抵銷(xiāo)；

（5）抵銷(xiāo)通知有無(wú)及何時(shí)送達(dá)對(duì)方；

（6）抵銷(xiāo)不得附條件或附期限。

20、債權(quán)已被轉(zhuǎn)讓的審查要點(diǎn)

（1）轉(zhuǎn)讓的債權(quán)不存在如下情形：

①依據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/span>

②依據(jù)當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/span>

③依據(jù)法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

（2）轉(zhuǎn)讓債權(quán)的通知已送達(dá)債務(wù)人。

（3）是否存在與債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利，且該權(quán)利是否專(zhuān)屬于債權(quán)人本身。

（4）債權(quán)轉(zhuǎn)讓依法律、行政法規(guī)是否應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)。

21、債務(wù)已由第三人承擔(dān)的審查要點(diǎn)

（1）債務(wù)轉(zhuǎn)移是否已經(jīng)債權(quán)人同意；

（2）原債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的抗辯；

（3）轉(zhuǎn)移的債務(wù)是否存在從債務(wù)，且該從債務(wù)是否專(zhuān)屬于原債務(wù)人；

（4）債務(wù)轉(zhuǎn)移依法律、行政法規(guī)是否應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)；

（5）有無(wú)明確約定原債務(wù)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系；

（6）債務(wù)承擔(dān)人是否表明其獨(dú)立承擔(dān)原債務(wù)人的債務(wù)。

四、浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（浙高法〔2009〕297號(hào)）

22、借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實(shí)際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實(shí)性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

23、債務(wù)人對(duì)借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實(shí)性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對(duì)借據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行綜合審查判斷。

24、對(duì)需要通過(guò)司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實(shí)的，雙方均可以申請(qǐng)司法鑒定。雙方均不申請(qǐng)的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒(méi)有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實(shí)性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請(qǐng)鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對(duì)樣本。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請(qǐng)鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請(qǐng)鑒定或者不提供筆跡比對(duì)樣本導(dǎo)致案件事實(shí)無(wú)法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

25、司法鑒定的申請(qǐng)應(yīng)向符合全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于司法鑒定管理問(wèn)題的決定》和《浙江省司法鑒定管理?xiàng)l例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費(fèi)用由申請(qǐng)人預(yù)交，最終負(fù)擔(dān)按照國(guó)務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》（國(guó)務(wù)院令第481號(hào)）第二十九條的規(guī)定確定。

26、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。

債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對(duì)其主張不予支持。

27、對(duì)于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過(guò)，并接受對(duì)方當(dāng)事人和法庭的詢(xún)問(wèn)。無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。

2701、法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。

2702、對(duì)金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實(shí)存在。對(duì)于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力存在差異，可由法官根據(jù)個(gè)案具體情況裁量。

28、法院為查明案件事實(shí)，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進(jìn)行調(diào)查或者要求借款人就部分事實(shí)進(jìn)行舉證。案件事實(shí)真?zhèn)尾幻鞯模瑐鶛?quán)人應(yīng)當(dāng)就借貸雙方存在借貸合意、款項(xiàng)交付等法律要件事實(shí)等承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實(shí)承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。

29、民間借貸可以有償，也可以無(wú)償。借貸雙方對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

30、借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過(guò)借貸行為發(fā)生時(shí)中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡(jiǎn)稱(chēng)四倍利率），超過(guò)部分的利息，法院一般不予保護(hù)。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國(guó)家、社會(huì)共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。

31、借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。

利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對(duì)前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具，計(jì)算復(fù)利的，折算后的實(shí)際利率沒(méi)有超出四倍利率的，借據(jù)確認(rèn)的欠款金額可以認(rèn)定為本金；折算后的實(shí)際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。

五、四川省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（2016年7月27日）

32、大額現(xiàn)金交付的舉證責(zé)任分配及審查

原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起訴訟，數(shù)額巨大且主張以現(xiàn)金形式交付，被告又否認(rèn)借貸事實(shí)發(fā)生的，如果人民法院僅根據(jù)債權(quán)憑證及當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力，不能查證借貸事實(shí)是否發(fā)生的，應(yīng)告知原告就資金的來(lái)源、走向、付款憑據(jù)、支付細(xì)節(jié)等事項(xiàng)繼續(xù)舉證。經(jīng)告知后，原告舉示的證據(jù)仍不能達(dá)到證明借貸事實(shí)發(fā)生存在高度蓋然性可能的，由其承擔(dān)不利后果。

在原告盡到了其力所能及的舉證責(zé)任后，人民法院應(yīng)考慮當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、交易習(xí)慣、債權(quán)憑證形成前后合理期間內(nèi)財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等因素綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

33、缺乏借貸合意證明的借貸事實(shí)認(rèn)定

人民法院在審理民間借貸案件時(shí)應(yīng)對(duì)當(dāng)事人之間的借貸合意及出借款項(xiàng)的實(shí)際交付進(jìn)行審查，原告僅能提供款項(xiàng)交付憑證，而被告提出雙方不存在借貸關(guān)系的抗辯，并且提供相應(yīng)證據(jù)證明雙方之間的款項(xiàng)往來(lái)系基于其他法律關(guān)系產(chǎn)生，人民法院應(yīng)對(duì)雙方之間是否存在借貸合意進(jìn)一步予以審查，并要求原告對(duì)支付相關(guān)款項(xiàng)的具體事由、前因后果及被告未出具借條的合理原因提供證據(jù)，原告提供的證據(jù)不能證明雙方有借貸合意的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求。

34、民間借貸中“自認(rèn)”行為的處理

原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證起訴要求歸還借款的，如被告對(duì)原告主張的借款事實(shí)直接予以認(rèn)可，人民法院仍需按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十九條的規(guī)定進(jìn)行審查，在查明的事實(shí)與雙方當(dāng)事人的主張和自認(rèn)存在明顯矛盾時(shí)，人民法院不應(yīng)對(duì)相應(yīng)借貸事實(shí)予以確認(rèn)。如雙方屬于惡意制造、參與虛假訴訟的情況，應(yīng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十條的規(guī)定予以處理。

35、對(duì)原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的認(rèn)定

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十八條規(guī)定的“原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭”是指原告未按傳票指定的時(shí)間地點(diǎn)參加庭審活動(dòng)的行為。存在以下情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為正當(dāng)理由：

（一）無(wú)法預(yù)見(jiàn)的自然災(zāi)害，如地震、水災(zāi)、嚴(yán)重積雪等，且足以影響到當(dāng)事人按時(shí)到庭的；

（二）原告因死亡、喪失訴訟行為能力、重大疾病等生理變故而無(wú)法按時(shí)到庭的；

（三）原告在出庭途中發(fā)生重大交通事故，并導(dǎo)致其無(wú)法按時(shí)到庭的；

（四）原告受到司法機(jī)關(guān)或第三人拘禁，喪失人身自由的；

（五）其他有證據(jù)證實(shí)足以影響原告無(wú)法按時(shí)到庭的。

36、采用傳票傳喚方式通知原告到庭應(yīng)注意的問(wèn)題

人民法院對(duì)必須到庭才能查清案件基本事實(shí)的原告，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第一百七十四條第二款的規(guī)定傳喚原告到庭，實(shí)踐中應(yīng)注意：

（一）人民法院只有在審查本案的全部證據(jù)后，對(duì)借貸事實(shí)是否發(fā)生、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)仍處于真?zhèn)尾幻鳡顩r時(shí)，方可適用《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第一百七十四條第二款的規(guī)定要求原告到庭；

（二）傳票上應(yīng)注明法律依據(jù)和不到庭的法律后果，傳票應(yīng)直接交給原告或其代理人，或郵寄給原告本人親自簽收。如按原告在訴訟過(guò)程中提供的地址郵寄傳票后，原告未在指定的時(shí)間到庭，亦未向法庭說(shuō)明理由的，視為拒絕出庭；

（三）原告到庭后，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第一百一十條的規(guī)定簽署保證書(shū)，保證書(shū)應(yīng)當(dāng)載明據(jù)實(shí)陳述，如有虛假陳述愿意接受處罰等內(nèi)容，原告應(yīng)當(dāng)在保證書(shū)上簽名或捺印。負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告雖然到庭，但拒絕接受詢(xún)問(wèn)或拒絕簽署保證書(shū)的，應(yīng)視為拒絕出庭。

37、勞動(dòng)者與用人單位之間款項(xiàng)往來(lái)性質(zhì)的認(rèn)定

勞動(dòng)者向用人單位借款，如能證明款項(xiàng)的用途是直接用于公司業(yè)務(wù)，且與履行勞動(dòng)合同有關(guān)的，當(dāng)事人可主張按勞動(dòng)爭(zhēng)議處理；如無(wú)證據(jù)證明款項(xiàng)用于公司業(yè)務(wù)，當(dāng)事人主張法律關(guān)系為民間借貸的，人民法院應(yīng)按民間借貸的相關(guān)法律規(guī)定審理。

六、北京市高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件若干問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》（2013年12月27日）

38、訴訟中發(fā)現(xiàn)以下情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)去向以及借貸雙方的經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)：

（一）當(dāng)事人之間系近親屬、朋友等密切關(guān)系或存在其他利害關(guān)系，在訴訟中主動(dòng)要求達(dá)成調(diào)解協(xié)議，或在調(diào)解過(guò)程中輕易放棄自身權(quán)利的；

（二）當(dāng)事人雙方對(duì)于事實(shí)無(wú)爭(zhēng)議，且無(wú)其他書(shū)面證據(jù)材料佐證的；

（三）當(dāng)事人在受理案件的法院或其他法院有其他訴訟或執(zhí)行案件，案件訴訟標(biāo)的相關(guān)聯(lián)的；

（四）當(dāng)事人主張的事實(shí)不合常理，且與訴訟中其他事實(shí)與證據(jù)明顯不一致的；

（五）當(dāng)事人提供的證據(jù)材料有偽造變?cè)臁⑼扛牡群圹E，并與案件事實(shí)或其他證據(jù)不一致的；

（六）當(dāng)事人多次涉及民間借貸訴訟案件的；

（七）案件涉及離婚、繼承、析產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)、拆遷的；

（八）借款人缺席訴訟，貸款人僅能提供借條的，且對(duì)于借貸事實(shí)敘述不清或前后矛盾的；

（九）借款人的配偶等案外人提出異議的；

（十）其他異常情形。

七、河南省高級(jí)人民法院《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范民間借貸案件審理的通知》（豫高法〔2020〕81號(hào)）

39、審理涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的民間借貸和追償權(quán)糾紛等案件時(shí)，如被告對(duì)原借貸事實(shí)的真實(shí)性、合法性提出異議，要著重對(duì)該事項(xiàng)進(jìn)行審查，視情追加原債權(quán)人為第三人參加訴訟，以查明相關(guān)事實(shí)。防止當(dāng)事人利用債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人追償?shù)刃问?，掩蓋原借貸關(guān)系中的非法放貸行為。

40、審理涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的民間借貸和追償權(quán)糾紛等案件時(shí)，如存在批量案件、標(biāo)的額巨大等情形，要從以下方面從嚴(yán)審查：

（一）原債權(quán)人從事放貸活動(dòng)是否經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。

（二）出借資金的真實(shí)來(lái)源，是否存在全部或部分虛構(gòu)借款的情形，原告或原債權(quán)人能否提供實(shí)際交付借款的憑證，是否存在借款人收款后將借款轉(zhuǎn)回原債權(quán)人或其特定關(guān)系人，借款人還款的具體數(shù)額，是否存在向原債權(quán)人指定第三方還款的行為。

（三）原債權(quán)人是否存在以收取利息、咨詢(xún)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義預(yù)先扣除本金，原告或原債權(quán)人是否故意制造違約或單方認(rèn)定違約，并以收取造違約金、罰息等名義變相收取高息。

（四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保人代償借款是否真實(shí)，是否有債權(quán)轉(zhuǎn)讓或代償?shù)母犊顟{證。

（五）原告與原債權(quán)人、擔(dān)保人等是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否存在使用暴力、脅迫等方式催債的情形。

（六）應(yīng)當(dāng)查明的其他有關(guān)事實(shí)。

41、要注意審查民間借貸糾紛背后隱藏的票據(jù)貼現(xiàn)行為，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，法律法規(guī)禁止未取得貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人從事貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在民間借貸糾紛案件審理中，發(fā)現(xiàn)合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)并提出司法建議。

八、安徽省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（皖高法〔2013】470號(hào)）

42、當(dāng)事人為自然人的民間借貸糾紛案件，自然人本人不到庭參加訴訟無(wú)法查明事實(shí)的，應(yīng)依照民事訴訟法的規(guī)定傳喚當(dāng)事人本人到庭。無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

43、出借人主張現(xiàn)金支付的，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的證據(jù)予以證明。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸金額大小、款項(xiàng)交付、出借人的經(jīng)濟(jì)能力、交易細(xì)節(jié)、交易習(xí)慣、出借人與借款人的關(guān)系親疏程度等因素，綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

九、貴州省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理涉金融類(lèi)糾紛案件若干問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》（黔高法[2012]169號(hào)）（經(jīng)省法院審判委員會(huì)2012年7月24日第12次會(huì)議討論通過(guò)）

44、全省各級(jí)法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第二百一十條的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)民間借貸事實(shí)的審查，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴請(qǐng)求債務(wù)人還款的，應(yīng)視案情分別處理：

（1）當(dāng)事人主張現(xiàn)金交付的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證；

（2）對(duì)于數(shù)額較大的借貸，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)加以證明；

（3）債務(wù)人針對(duì)債權(quán)人的訴請(qǐng)?zhí)峁┝朔瘩g證據(jù)或提出合理反駁理由，致使借貸關(guān)系是否實(shí)際發(fā)生有重大疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)綜合審查債權(quán)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力、款項(xiàng)來(lái)源、交付憑證、交付時(shí)間、地點(diǎn)、雙方當(dāng)事人庭審表現(xiàn)等進(jìn)行判斷；

（4）債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對(duì)其主張不予支持；

（5）當(dāng)事人對(duì)借貸關(guān)系中有關(guān)票據(jù)真實(shí)性有異議的，可以釋明由異議方申請(qǐng)進(jìn)行鑒定。

十、江蘇省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會(huì)議紀(jì)要》（蘇高法〔2013〕1號(hào)）

會(huì)議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)舉證責(zé)任的分配規(guī)則，引導(dǎo)當(dāng)事人及時(shí)舉證，釋明舉證不能的不利后果，全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，查明案件事實(shí)。

45、原告基于借貸關(guān)系主張返還借款的，應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸合意和款項(xiàng)交付等要件事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。被告抗辯借款本金、利息等已經(jīng)全部?jī)斶€或部分償還的，應(yīng)當(dāng)對(duì)償還借款的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。

46、原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對(duì)借款關(guān)系真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明款項(xiàng)交付事實(shí)的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求。

47、原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯，并提出證據(jù)足以對(duì)借款關(guān)系真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告就雙方存在借貸合意進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求。

48、人民法院審理民間借貸糾紛案件，對(duì)于案件事實(shí)存在重大爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人、經(jīng)辦人到庭，說(shuō)明借款的原因、款項(xiàng)交付的時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過(guò)，并接受對(duì)方當(dāng)事人的質(zhì)詢(xún)和法庭的詢(xún)問(wèn)。承擔(dān)舉證責(zé)任的當(dāng)事人本人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭履行說(shuō)明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)舉證不能的后果。

49、出借人以承兌匯票作為民間借貸的款項(xiàng)支付方式，雙方對(duì)貼息費(fèi)用產(chǎn)生爭(zhēng)議，合同有約定的，按照約定處理；沒(méi)有約定的，借款人主張以票面金額扣除貼息費(fèi)用計(jì)算借款金額的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。

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來(lái)自：巴山夜雨997 > 《民事》

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